Préstamos personales no garantizados: cómo funcionan, diversos tipos de préstamos personales no garantizados

Los préstamos no garantizados le permiten pedir dinero prestado para casi cualquier propósito. Puede usar los fondos para comenzar un negocio, consolidar deudas o comprar un juguete costoso. Antes de pedir prestado, asegúrese de comprender cómo funcionan estos préstamos y cuáles son las alternativas.

Aspectos básicos de los préstamos personales no garantizados

Cuando un préstamo no está garantizado, no hay ninguna propiedad o garantía para "garantizar" o garantizar el préstamo. Por ejemplo, un préstamo hipotecario está asegurado con propiedad; si no cancela el préstamo, su prestamista tiene derecho a vender su casa y cobrar lo que debe del producto de la venta.

Con préstamos no garantizados, no se ha prometido nada específico como garantía. Esto los hace un poco menos riesgosos para usted (el prestatario) porque las consecuencias no son tan inmediatas si no puede pagar.

Los prestamistas, por otro lado, toman más riesgos con los préstamos personales no garantizados. No tienen ninguna propiedad para vender si las cosas van mal, pero, por supuesto, tienen otras opciones disponibles si desean obtener el reembolso (pueden emprender acciones legales contra usted e intentar embargar su salario, por ejemplo). Debido a que los prestamistas toman más riesgos, generalmente cobran tasas de interés más altas por los préstamos no garantizados que por los préstamos garantizados.

Su crédito es uno de los factores más importantes que determinan si obtendrá o no un préstamo sin garantía. Si tiene un buen crédito, pagará tasas de interés más bajas y tendrá más opciones disponibles para usted. Con un mal crédito, no puede ser tan exigente y puede necesitar un codeudor para obtener la aprobación para un préstamo.

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Tipos de préstamos no garantizados

Hay varios tipos de préstamos personales no garantizados, y cada uno viene con compensaciones. Intente elegir el préstamo que mejor satisfaga sus necesidades mientras minimiza los costos.

Los préstamos de firma son el tipo más básico de préstamo no garantizado. Como su nombre indica, están protegidos por nada más que su firma: su promesa de pago.

Estos préstamos están disponibles en bancos y cooperativas de crédito, y puede usar el dinero para lo que desee. Por lo general, se trata de préstamos a plazos que se amortizan con el tiempo, por lo tanto, pide prestado una vez y paga un pago mensual fijo hasta que se pague el préstamo. Estos préstamos son una buena opción si tiene un buen crédito porque generalmente tienen una tasa de interés relativamente baja. Los préstamos exclusivos también pueden ayudarlo a generar crédito para que los préstamos sean más fáciles y menos costosos en el futuro. Para obtener un préstamo de firma, dígale a su banco que le gustaría pedir dinero prestado con un préstamo personal.

Las tarjetas de crédito son otra forma común de pedir prestado. Cuando usa una tarjeta de crédito, tiene un grupo de dinero disponible. No recibe una suma global al comienzo del préstamo, como lo hace con un préstamo de firma.En cambio, tomas prestado lo que necesites cuando lo necesites . Si necesita más dinero en otro momento, puede cargar más a la tarjeta de crédito (hasta su límite de crédito). Las tarjetas de crédito son populares porque facilitan los préstamos: una vez que se aprueba, puede pedir prestado prácticamente al instante. Lamentablemente, la tasa de interés que paga en las tarjetas de crédito generalmente es bastante alta. Sí, puede obtener una "tasa de avance" y pedir prestado al 0% por un tiempo, pero esas tasas siempre terminan.

Es fácil tener problemas con las tarjetas de crédito: puede terminar pagando cientos de dólares al mes en intereses.

Para obtener un préstamo de tarjeta de crédito, verifique su correo (su buzón puede estar lleno de ofertas si tiene buen crédito) o busque ofertas en línea.

Los préstamos estudiantiles son préstamos no garantizados diseñados para la financiación de la educación. Si eres un estudiante, suelen ser una buena opción porque los préstamos estudiantiles tienen características que no puedes encontrar en otros lugares: opciones flexibles de pago, períodos de gracia, subsidios de intereses y más. Con algunos préstamos, ni siquiera importa si tiene un buen crédito. El único inconveniente con los préstamos estudiantiles es que tienes que ser un estudiante.

Para obtener un préstamo estudiantil, visite la oficina de Ayuda financiera de su escuela. Ellos lo guiarán a lo largo del proceso (hay una gran cantidad de papeleo involucrado) y lo ayudarán a decidir qué hacer.

Los préstamos punto a punto le permiten tomar préstamos de particulares, en contraposición a los préstamos de un prestamista tradicional, como un banco. Varios sitios web le permiten publicar una solicitud de préstamo en línea, y las personas pueden o no intervenir y financiar su préstamo. Estos préstamos, como los préstamos de firma, generalmente son préstamos a plazos de tasa fija, y tienen tasas de interés competitivas. También te permiten tomar prestado un pedazo decente de cambio. Sin embargo, su crédito sigue siendo importante en la mayoría de los casos.

Para obtener un préstamo de igual a igual, visite uno de los populares sitios de préstamos P2P. Prosperar. com (revisión) y Lending Club son buenos lugares para comenzar

Si tiene mal crédito

No es imposible obtener un préstamo no garantizado cuando tiene un mal crédito, pero es difícil. Tiene menos opciones y tendrá que pagar más que un prestatario con buen crédito. Si tiene problemas para pedir prestado, obtenga información sobre cómo obtener un préstamo no seguro con mal crédito. Si es factible, espere hasta que haya consolidado su crédito hasta el punto en que pueda obtener préstamos en condiciones atractivas.

Lo mejor es fortalecer su crédito pidiendo prestado y pagando los préstamos, incluso los pequeños pueden marcar la diferencia. Si su crédito es malo, sea proactivo a la hora de reconstruirlo. Pruebe un pequeño préstamo garantizado con efectivo en el banco para obtener algo de impulso.