Garantizados frente a préstamos no garantizados: diferencias importantes

Cada vez que pide dinero prestado a un banco, o incluso a un individuo, obtiene un préstamo. El prestamista puede permitirle pedir prestado el dinero con solo su promesa de devolverlo. O bien, el prestamista puede requerir que use un activo como garantía para el préstamo. Esta distinción básica es la diferencia entre los préstamos garantizados y no garantizados.

¿Qué son los préstamos garantizados?

Los préstamos garantizados son préstamos respaldados por un activo, como una casa en el caso de un préstamo hipotecario o un automóvil con un préstamo para automóviles.

Este activo es garantía del préstamo. Cuando acepta el préstamo, acepta que el prestamista puede recuperar la garantía si no paga el préstamo según lo acordado.

A pesar de que los prestamistas recuperan la propiedad de los préstamos garantizados en mora, aún así podría terminar debiendo dinero del préstamo si incumpliera. Cuando los prestamistas se apoderan de la propiedad, la venden y utilizan los ingresos para pagar el préstamo. Si la propiedad no se vende por suficiente dinero para cubrir completamente el préstamo, usted será responsable de pagar la diferencia.

¿Qué son los préstamos no garantizados?

Lo mismo no es cierto para un préstamo sin garantía. Un préstamo no garantizado no está vinculado a ninguno de sus activos y el prestamista no puede incautar automáticamente su propiedad como pago del préstamo. Los préstamos personales y los préstamos estudiantiles son ejemplos de préstamos no garantizados porque no están vinculados a ningún activo que el prestamista pueda tomar si incumple con los pagos de su préstamo.

Por lo general, necesita tener un buen historial de crédito e ingresos sólidos para ser aprobado para un préstamo no garantizado.

Los montos de los préstamos pueden ser más pequeños ya que el prestamista no tiene ninguna garantía para incautarse si incumple sus pagos.

Informes de crédito con préstamos garantizados y no garantizados

Los prestamistas pueden (y lo hacen) informar el historial de pagos de ambos tipos de préstamos a las agencias de crédito. Los pagos atrasados ​​y los incumplimientos con ambos tipos de préstamos se pueden enumerar en su informe de crédito.

Con los préstamos garantizados, el prestamista puede usar la ejecución hipotecaria o la recuperación para tomar el activo vinculado al préstamo. Esto puede ocasionar que se agreguen entradas negativas adicionales a su informe de crédito.

¿Por qué elegir un préstamo asegurado?

Con el riesgo de que le confisquen su propiedad si no devuelve el préstamo, tal vez se pregunte por qué alguien elegiría un préstamo garantizado. A veces las personas eligen préstamos garantizados porque su historial de crédito no les permitirá obtener la aprobación para un préstamo no garantizado. Debido a que los préstamos garantizados están respaldados por activos, los prestamistas tienen un riesgo menor de extenderle un préstamo.

Los préstamos garantizados también permiten a los prestatarios obtener la aprobación para límites de préstamo más altos. Aunque califique para un préstamo más grande, debe tener cuidado de elegir un préstamo que pueda pagar. Cuando elija préstamos garantizados, asegúrese de prestar atención a la tasa de interés, el período de amortización y el monto del pago mensual.

Con algunos préstamos, una hipoteca o un préstamo para automóviles, el prestamista no aprobará su solicitud a menos que tenga permiso para tomar posesión de ella si usted no cumple con los requisitos. Algunos préstamos están garantizados por diseño, esto incluye préstamos de título y préstamos de empeño.