¿Es el seguro de vida una buena inversión?

Si está considerando comprar un seguro de vida como una inversión, necesita comprender dos cosas: 1) las diferencias entre los cuatro tipos de seguro de vida, y 2) los propósitos de esos diferentes tipos de seguro de vida. seguro de vida.

Tradicionalmente, el seguro de vida en forma de "seguro de vida integral" o seguro de vida permanente se consideraba parte de una sólida cartera de inversiones. Este tipo de seguro puede proporcionar rendimientos de inversión en forma de dividendos en la jubilación, y luego un beneficio en efectivo al fallecer.

Mientras tanto, el "seguro de vida a término", que no paga dividendos, no se consideró una inversión financiera. Sin embargo, muchas personas aún consideran que es una buena inversión en seguridad financiera, ya que paga un beneficio en efectivo a la familia del titular de la póliza (u otros beneficiarios) al fallecer el titular de la póliza.

Las aseguradoras también ofrecen seguros de vida variables y seguros de vida universales, cada uno de los cuales tiene sus propios beneficios y desventajas.

Los tiempos han cambiado, y la mayoría de los asesores de inversión ya no recomiendan que sus clientes adquieran un seguro de vida completo como una inversión. El seguro de vida a término todavía es una pieza importante de su rompecabezas financiero si tiene personas que dependen de usted para obtener apoyo financiero. Por lo tanto, sus necesidades individuales de seguro de vida dependerán de su situación personal.

Seguro de vida entera frente a seguro de vida a término

Una póliza de seguro de vida entera cubre al asegurado durante toda su vida y al mismo tiempo genera valor en efectivo.

El valor en efectivo crece con impuestos diferidos. Esto se considera seguro permanente.

Los pagos de una póliza de seguro de vida entera siguen siendo los mismos a lo largo de la vida del titular de la póliza, y los asegurados pueden pedir prestado contra el valor en efectivo de sus pólizas. Si el titular de la póliza deja de pagar las primas, entonces la aseguradora paga el valor en efectivo de la póliza a ese titular de la póliza.

El seguro de vida a término, mientras tanto, cubre al asegurado por un período específico de tiempo, por lo general de 10 a 20 años. Las primas son una tasa fija, y la política en sí no tiene valor en efectivo. El seguro de vida a término está destinado únicamente como protección financiera para sus herederos.

El seguro de vida variable es similar al seguro de vida entera, pero tiene la característica adicional de permitir que el titular de la póliza invierta algunos de los pagos de la prima en una cuenta separada, que puede consistir en diferentes fondos de inversión.

El seguro de vida universal también es similar al seguro de vida entera pero ofrece más flexibilidad con respecto a hacer ajustes a las primas o al monto nominal del seguro.

¿Pero es el seguro de vida una buena inversión?

Para la mayoría de las personas con necesidades financieras básicas y sin activos financieros complicados de proteger, el seguro de vida entera no es una buena inversión.Ese consejo también se aplica a los seguros de vida variables y los seguros de vida universales.

El seguro de vida a término, por su parte, probablemente no sea considerado una "inversión" por muchos en el campo financiero. Pero sigue siendo una parte importante de su cuadro financiero global si usted es una fuente principal de ingresos o de estabilidad financiera para cualquier persona en su vida.