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La mayoría de los inversores son conscientes de los beneficios de la diversificación internacional, pero puede ser difícil de poner en práctica. Después de todo, hay cientos de países diferentes que pueden ser muy desconocidos para quienes viven en los Estados Unidos. Los fondos cotizados ("ETF") han facilitado mucho el proceso de inversión internacional al agregar acciones y bonos en carteras diversificadas que se pueden comprar y vender como cualquier otro capital de los EE. UU.
En este artículo, veremos algunos ejemplos de carteras que incorporan ETF internacionales basados en los datos demográficos y los objetivos de un inversor.
Jóvenes inversores: hasta 35
La mayoría de los asesores financieros recomiendan que los inversores más jóvenes asuman más riesgos en sus carteras, ya que tienen un horizonte de tiempo más largo. Mientras que las inversiones más riesgosas, como las acciones, pueden experimentar más volatilidad a corto plazo, tienden a superar a las inversiones menos riesgosas, como los bonos, a largo plazo. Los inversores jóvenes que no planean vender durante varias décadas suelen ser los mejores con clases de inversión más riesgosas por estas razones.
En lo que se refiere a la inversión internacional, estas inversiones arriesgadas incluyen acciones y bonos del mercado emergente y de mercados de frontera. Los países que pertenecen a estas categorías tienen economías de crecimiento más rápido que los países desarrollados, pero pueden experimentar una mayor volatilidad a corto plazo a partir del aumento del riesgo político, el riesgo cambiario y otros factores.
Los inversores jóvenes pueden beneficiarse de estas dinámicas aumentando las asignaciones a estas clases de activos.
Un ejemplo de cartera de inversores jóvenes podría incluir:
| ETF | Clase | Asignación |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | Renta variable estadounidense | 40 Porcentaje |
| Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA) | Acciones internacionales | 40% |
| Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO) | Acciones de mercados emergentes | 10% |
| iShares Emerging Market Bond ETF (EMB) | Bonos de mercados emergentes | 10 por ciento |
Inversores de mediana edad: 35 - 65
Los inversores de mediana edad deben enfocarse en un equilibrio entre crecimiento e ingresos. Si bien todavía tienen tiempo para superar la volatilidad, el objetivo está comenzando a cambiar de las ganancias de capital a la preservación del capital a medida que se acerca la jubilación. Los bonos y otras inversiones de renta fija ayudan a proporcionar una mayor certeza, mientras que los dividendos blue-chip y las acciones de valor pueden ser apropiados para reducir el riesgo y la volatilidad en la porción de capital de una cartera.
En el contexto de la inversión internacional, los inversores de mediana edad pueden considerar reducir la exposición a los mercados emergentes y de frontera y aumentar la exposición a los mercados desarrollados. También es posible que deseen considerar la creación de exposición internacional de bonos como una forma de diversificar los riesgos de renta fija fuera de los Estados Unidos.Estos enfoques generalmente resultan en una menor volatilidad de la cartera y un ingreso atractivo continuo a lo largo del tiempo.
Un ejemplo de una cartera de inversores de mediana edad podría incluir:
| ETF | Clase | Asignación |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | Renta variable estadounidense | 45 Porcentaje |
| Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA) | Acciones internacionales | 15 Por ciento |
| Vanguard US Total Bond ETF (BND) | US Bonos | 25 Porcentaje |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) > Bonos internacionales | 15 por ciento |
Inversores de jubilación: de 65 años o más
Los inversionistas de jubilación suelen priorizar las inversiones de ingresos de bajo riesgo dado su corto horizonte de tiempo. Durante este tiempo, el objetivo de inversión pasa de las ganancias de capital a la preservación del capital ya que el objetivo es garantizar que haya suficientes ingresos para satisfacer las necesidades de jubilación. Los bonos son la forma más popular de lograr estos objetivos, ya que raramente fallan y proporcionan una fuente constante de ingresos a lo largo del tiempo.
Al invertir internacionalmente, los inversores en jubilaciones pueden considerar cierta exposición a las inversiones en renta fija extranjera. Estas inversiones pueden diversificarse lejos del riesgo de tasa de interés en los Estados Unidos, aunque es importante considerar cualquier riesgo de moneda extranjera. Los inversores necesitan dólares estadounidenses durante su jubilación, a menos que vivan en el extranjero, lo que significa que las conversiones de divisas pueden volverse costosas si las monedas extranjeras se deprecian frente al dólar.
Un ejemplo de cartera de inversores de mediana edad podría incluir:
ETF
| Clase | Asignación | Vanguard US Total Bond Market ETF (BND) |
| US Bonos | 80 Porcentaje | Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) |
| Bonos internacionales | 20 por ciento | Consideraciones importantes |
No existe un consenso universalmente aceptado sobre la cantidad de diversificación internacional apropiada para una cartera de jubilación. Algunos asesores financieros pueden considerar que las cifras de estas carteras de muestras están sobreexpuestas a los activos internacionales, mientras que otras las ven como un nivel adecuado de diversificación. Los inversores deben evaluar cuidadosamente su propia situación y nivel de comodidad con las inversiones internacionales antes de tomar cualquier decisión.
The Bottom Line
La mayoría de los inversionistas son conscientes de los beneficios de la diversificación internacional, pero puede ser difícil poner en práctica la teoría. La buena noticia es que los ETF internacionales facilitan más que nunca la creación de carteras diversificadas internacionalmente. Con los ejemplos de este artículo, los inversionistas pueden tener una idea de cómo es la diversificación internacional para varios grupos demográficos de inversionistas.
Este artículo es solo para fines informativos. Nada en este artículo debe interpretarse como asesoramiento de inversión. Consulte a un asesor financiero para ayudar a desarrollar una cartera óptima para su situación individual.
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