Los puntajes de crédito conducen a primas de seguro bajas (o altas)

¿Necesita la motivación para mejorar su crédito? Por supuesto, tendrás mejor suerte con los productos y las tasas de préstamo si tienes un gran crédito. Sin embargo, su crédito también puede afectar las tasas de seguro y los productos. Los puntajes de seguros permiten que las compañías de seguros analicen la información relacionada con el crédito y decidan qué tan rentable puede ser. Los puntajes de crédito y seguro incorrectos pueden sacarlo del mercado o hacer que algunos productos no estén disponibles para usted.

Antecedentes de calificación del seguro

Los puntajes de crédito altos indican que es menos probable que le cause dolores de cabeza al prestamista, por lo que le prestarán más, más rápidamente y a mejores precios. La industria crediticia ha pasado años y dólares perfeccionando un sistema con el que están bastante satisfechos. Les da una idea de la probabilidad de que cada prestatario incumpla con un préstamo.

Evolución de los puntajes de los seguros

Las empresas consideran que el mismo tipo de análisis utilizado en los prestatarios se puede utilizar en cualquier otro lugar. Al hacer que las computadoras recorten grandes cantidades de datos, las empresas pueden descubrir patrones que les ayudan a ahorrar dinero (o a obtener mayores ganancias). En la mayoría de los casos, estos sistemas usan análisis multivariados, una forma de ver cómo las entradas afectan un producto. Esta técnica se usa en muchos lugares diferentes.

• Cómo funcionan los puntajes de crédito

Las compañías de seguros han estado en este carro por un tiempo. Miran información relacionada con el crédito y emiten juicios sobre su rentabilidad como propietario de una póliza de seguros.

Si bien pueden considerar un puntaje de crédito FICO, están aún más impresionados con los puntajes de seguros. Empresas como ChoicePoint crean puntajes de seguros para que las compañías de seguros puedan evaluar rápida y eficientemente a los clientes potenciales (y existentes).

¿Cuál es el gran negocio?

Si los puntajes de su seguro son malos, realmente puede costarle.

Las aseguradoras revisarán periódicamente sus puntajes cuando se reanude una política, y es posible que cambien sus tarifas o le nieguen la cobertura. De vez en cuando escucha historias de pesadilla sobre familias que tuvieron que prescindir de un seguro debido a la calificación del seguro: eso es un asunto riesgoso.

¿Qué hay en un puntaje de seguro?

Los puntajes de seguros, como los puntajes de crédito, son altamente secretos. No hay forma de saber exactamente cómo funcionan los puntajes de seguros. Sin embargo, tienen una gran cantidad de información que proviene de sus informes de crédito estándar. Esta información se corta y corta, y un programa de software escupe un puntaje de seguro.

• Información almacenada en las oficinas de crédito

No todos los puntajes de seguros son iguales. Pueden provenir de una variedad de fuentes, dependiendo de quién crea el software. Una compañía de seguros puede tener su propio puntaje que incorpora información relacionada con el crédito junto con otros datos, como los detalles que usted proporciona en su solicitud de seguro.

¿Cómo puedo mejorar un puntaje de seguro?

Debido a que los puntajes de seguros se generan con una fórmula secreta, no se puede saber con certeza. Sin embargo, puedes hacer algunas conjeturas educadas. Para empezar, las cosas que mejoran su puntaje de crédito son probablemente las mismas cosas que mejoran sus puntajes de seguro.

Evitar la quiebra, los pagos atrasados ​​y las deudas impositivas probablemente lo mantendrán luciendo bien. Además, tener cuentas bien desarrolladas y minimizar las consultas solo puede ayudar.

También debe recordar que hay otros factores que pueden afectar sus tarifas. Los almacenes de información como el Medical Information Bureau y la base de datos CLUE de ChoicePoint pueden tener información sobre usted, esto podría ser algo bueno o malo. Las aseguradoras verán los informes de estas organizaciones además de sus puntajes de seguros.

Ahora usted sabe más que la mayoría de la gente sobre puntajes de seguros. A continuación, considere algunas preguntas difíciles.

¿Es precisa la puntuación del seguro?

Quizás se pregunte por qué su historial de crédito tiene algo que ver con las tasas de su seguro. ¿Están relacionados de alguna manera? De acuerdo con algunas aseguradoras, sí. Informan que toman buenas decisiones comerciales incorporando puntajes generados a partir de sus informes de crédito. Varios estudios han intentado emitir un juicio final, pero, por supuesto, los resultados difieren según a quién se lo pregunte.

Tenga en cuenta que las aseguradoras pueden no entender completamente cómo funcionan los puntajes de seguros. Al igual que los prestamistas, no es necesario que conozcan las tuercas y los pernos detrás de los puntajes. Los prestamistas entienden cómo funcionan los puntajes de crédito, pero en general solo los utilizan porque les gustan los resultados que obtienen. Lo mismo ocurre con los puntajes de seguros. Mientras parezca haber una correlación, no parece importarle cuál es la relación real de causa y efecto.

¿La calificación de seguro es injusta?

Los puntajes de seguro no se entienden bien. Como resultado, hay espacio para el abuso. Algunos argumentan que los puntajes no se basan en nada más que humo y espejos, y que se utilizan para discriminar a algunos segmentos de la población. Las familias de bajos ingresos y algunos grupos minoritarios parecen sufrir más los puntajes de seguro que los que tienen ingresos más altos. La razón exacta es un misterio. Podría ser que los puntajes del seguro sean discriminatorios, o podría ser que las desigualdades históricas todavía estén afectando a algunos grupos.

Escuchará muchos argumentos de ambos lados en los próximos años.

Los reguladores han analizado los puntajes de seguros para ver si hay signos de discriminación. No han anunciado que los puntajes son injustos. De nuevo, varias organizaciones han intentado estudiar los puntajes de seguros y los resultados difieren según a quién se lo pregunte.

¿Puedo ver mis puntajes de seguros?

Si desea saber cómo califica, puede intentar ver sus puntajes de seguro. Tenga en cuenta que nunca se sabe qué tipo de puntaje utilizará una aseguradora determinada: podría ser un modelo interno, uno construido por Fair Isaac o uno creado por ChoicePoint. Tendrá que preguntarle a su aseguradora qué usan si quiere información significativa.Si desea probar suerte en ChoicePoint, visite su sitio web para consumidores ChoiceTrust. Tenga en cuenta que afirman que no están obligados a proporcionarle una divulgación gratuita, por lo que tendrá que pagar una tarifa modesta por su puntaje.

¿Cómo puedo obtener el valor de mi dinero?

Para tener los mejores puntajes de seguro, debe asegurarse de que le estén dando una buena información. Primero, comprenda cómo funciona su crédito y use el crédito sabiamente. Eche un vistazo al puntaje de crédito FICO para tener una buena idea de lo que las empresas pueden estar buscando. A continuación, asegúrese de corregir su informe de crédito si hay errores. Tenga en cuenta que tiene derecho a un informe de crédito gratis por año de cada compañía de informes de crédito. No se deje engañar por el pago o la suscripción de un servicio a menos que lo necesite, use el sitio web oficial para sus informes gratuitos. Finalmente, compare precios y obtenga cotizaciones de seguros de una variedad de fuentes, algunas pueden tratarlo mejor que otras.