Calificaciones financieras de compañías de seguros

Uno de los factores que probablemente considerará al seleccionar una compañía de seguros son las calificaciones financieras de la aseguradora. Hay cuatro compañías principales de servicios financieros que brindan calificaciones de compañías de seguros de los Estados Unidos. Estos incluyen Fitch Ratings, A. M. Best, Standard and Poor's y Moody's. Tres de las compañías (Fitch, S & P y Moody's) brindan calificaciones financieras tanto para las aseguradoras como para otros tipos de empresas.

A. M. Las mejores compañías de seguros solo.

Sistemas de calificación

Cada una de las cuatro compañías ha desarrollado un sistema de clasificación que utiliza una o más letras del alfabeto para describir la condición financiera de una aseguradora. Las clasificaciones generalmente van desde "excelente" o "superior" a "pobre" o "angustiado". Si bien las empresas usan datos similares para calcular sus calificaciones, no hay dos sistemas iguales.

Las organizaciones de calificación consideran los factores cualitativos y cuantitativos al calificar una aseguradora. Los factores cuantitativos incluyen el estado de resultados del asegurador, su balance y sus índices de pérdidas y gastos. Los factores cualitativos pueden incluir la filosofía de la empresa, la calidad de su gestión y su apetito por el riesgo.

Las empresas calificadoras producen calificaciones múltiples para cada aseguradora. Una calificación puede aplicarse a la solidez financiera de una aseguradora, mientras que otra refleja su capacidad para pagar la deuda a largo plazo. Las calificaciones de solidez financiera de las cuatro empresas se muestran en la tabla a continuación.

Las calificaciones por debajo de B (o C +) se han omitido.

El hecho de que las calificaciones aparezcan en la misma fila significa que no significa que son equivalentes entre sí. Por ejemplo, la calificación AA de S & P puede diferir un poco de la calificación Aa de Moody's. Debido a que los sistemas de calificación varían, es una buena idea considerar las calificaciones de varias fuentes al evaluar una aseguradora.

Calificaciones de la solidez financiera de las aseguradoras

FITCH	AM BEST	S & P	MOODY'S
AAA	A ++, A +	AAA	Aaa
Capacidad excepcionalmente fuerte para pagar compromisos financieros	Capacidad superior para cumplir con las obligaciones en curso	Características de seguridad financiera extremadamente sólidas. La más alta calificación de S & P	Seguridad financiera excepcional. Posición fundamentalmente fuerte.
AA	No aplicable	AA	Aa
Capacidad muy fuerte para pagar compromisos financieros	Las empresas calificadas A + son una "categoría" inferior a las calificadas A ++	Seguridad financiera muy sólida características	Excelente seguridad financiera.
A	A, A-	A	A
Fuerte capacidad para pagar compromisos financieros	Capacidad muy fuerte para cumplir compromisos financieros	Características de seguridad financiera fuertes > Buena seguridad financiera.	BBB
B ++, B +	BBB	Baa	Capacidad adecuada para pagar compromisos financieros
Buena capacidad para cumplir obligaciones financieras	Buenas características de seguridad financiera	Seguridad financiera adecuada < BB	B, B-
BB	Ba	Elevada vulnerabilidad al riesgo de incumplimiento pero tiene flexibilidad para cumplir los compromisos financieros	Capacidad justa para cumplir compromisos financieros
Características de seguridad financiera marginal < Seguridad financiera cuestionable	B	C ++, C +	B
B	Riesgo material de incumplimiento con margen de seguridad limitado		Capacidad marginal para cumplir con sus obligaciones de seguro en curso.
Características de seguridad financiera débiles Seguridad financiera deficiente	Limitaciones de calificaciones	Las calificaciones de solidez financiera son "prospectivas". Es decir, son predicciones de la capacidad futura de las aseguradoras para cumplir con sus obligaciones financieras. La obligación principal de un asegurador es realizar pagos de reclamos a (o en nombre de) los asegurados. Las aseguradoras también pueden tener obligaciones contractuales con los reaseguradores y otras partes.	Una calificación crediticia es

no

una garantía del desempeño futuro de una aseguradora. Las empresas de calificación crediticia asignan calificaciones a las aseguradoras en función de ciertas suposiciones. Esas suposiciones pueden ser erróneas.

Las clasificaciones utilizadas por las empresas calificadoras son bastante amplias, por lo que es probable que cada clasificación incluya un gran número de aseguradoras. Por ejemplo, cientos de compañías de seguros pueden calificar para la calificación AA de S & P. Si bien estas aseguradoras tienen similitudes, no son riesgos de crédito idénticos. Las calificaciones de las compañías de seguros reflejan la capacidad financiera de las aseguradoras para pagar las reclamaciones. No son una medida de la calidad de los servicios de tramitación de reclamaciones de las aseguradoras. El hecho de que una aseguradora pueda

pagar reclamos no significa que lo haga de manera eficiente o efectiva.