Cómo se determina su límite de crédito

El límite de crédito en su tarjeta de crédito es el saldo máximo que se le permite tener en su tarjeta en un momento dado. El tamaño de su límite de crédito afecta el poder adquisitivo que tiene con su tarjeta de crédito, i. mi. cuanto mayor sea su límite de crédito, más podrá comprar. Una vez que alcanza su límite de crédito, su acreedor no le permitirá realizar compras adicionales hasta que pague parte del saldo pendiente.

Hay otra razón por la que su límite de crédito es tan importante: su puntaje de crédito. La cantidad de crédito que usa afecta su puntaje crediticio. El treinta por ciento de su puntaje crediticio considera un factor llamado utilización del crédito. Esta es la proporción entre el saldo de su tarjeta de crédito y su límite de crédito. Cuanto mayor sea la proporción, lo que significa que está usando más de su límite de crédito, peor será para su puntaje de crédito. Un límite de crédito bajo significa que no tendrá mucho espacio para hacer compras sin que afecte negativamente su límite de crédito.

¿Cómo se establece el límite de crédito?

Si está planificando una gran compra o está considerando realizar una transferencia de saldo, conocer su límite de crédito de antemano lo ayudará a decidir si la tarjeta de crédito será útil. Puede omitir tarjetas de crédito con límites que no se ajustan a sus necesidades, como una tarjeta de crédito de límite bajo que no le permite transferir un saldo o una tarjeta de crédito de límite alto para la que es poco probable que califique.

Desafortunadamente, es imposible predecir cuál será su límite de crédito hasta después de su aprobación. Los emisores de tarjetas de crédito utilizan una variedad de factores para establecer el límite de crédito para las tarjetas de crédito y, hasta que no hayan considerado estos factores, no pueden ofrecerle un límite de crédito firme.

Factores que afectan su límite de crédito

El tipo de tarjeta de crédito. Piense en las tarjetas de crédito como un producto con características predefinidas.

Al igual que la tasa de interés y las tarifas, los límites de crédito son otra característica predefinida. Cómo se establece el límite de crédito depende de la tarjeta de crédito.

Algunas tarjetas de crédito tienen un límite de crédito específico, $ 1, 000 por ejemplo, que recibe cada tarjetahabiente aprobado, independientemente de otros factores. Otras tarjetas de crédito tienen una tasa límite de crédito y a los titulares de tarjetas aprobados se les asigna un límite de crédito dentro de ese rango. Por ejemplo, los posibles límites de crédito para una tarjeta en particular pueden estar entre $ 5 000 y $ 10 000. Las aplicaciones mejor calificadas se aprobarán para un límite de crédito en el extremo superior del rango.

Sería bueno si lo hicieran, pero los emisores de tarjetas de crédito no publican los límites de crédito para tarjetas de crédito. Si explora los sitios web populares de reseñas de tarjetas de crédito, puede encontrar información presentada por los usuarios sobre los límites de crédito para varias tarjetas de crédito.

Su ingreso . La cantidad de dinero que gana generalmente afecta la cantidad que puede pagar.Si bien tiene más posibilidades de ser aprobado para un límite de crédito más alto si tiene un ingreso alto, no hay garantía de que sus ingresos le otorguen un límite de crédito alto. Otros factores, como el tipo de tarjeta de crédito, todavía entran en juego.

Su proporción de deuda a ingresos . Usando la información de su informe de crédito y la aplicación de su tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito podrá estimar su proporción de deuda a ingresos.

Esta relación puede afectar el límite de crédito que recibe en su tarjeta de crédito. Esto significa que un alto ingreso compensado por altos pagos de deuda podría resultar en un límite de crédito más bajo que si gastara menos dinero en pagos mensuales de deuda.

Su historial de crédito . Cómo manejó los límites de crédito en sus otras tarjetas de crédito no solo afectará si obtiene la aprobación para una nueva tarjeta de crédito, sino también el límite de crédito para el que será aprobado. Los pagos atrasados, los saldos altos y otra información negativa hacen que sea menos probable que se le apruebe un límite de crédito alto.

Límites en otras tarjetas de crédito . Los emisores de tarjetas de crédito pueden tomar sus señales de las otras tarjetas de crédito que tiene. Si su informe de crédito muestra que tiene límites de crédito altos en sus otras tarjetas de crédito, tiene más posibilidades de ser aprobado para un límite de crédito alto en una nueva tarjeta de crédito.

Por otro lado, si por lo general tiene límites de crédito de $ 500 y $ 1, es poco probable que se le apruebe un límite de crédito de $ 10, 000 de inmediato.

Ingresos e información de crédito del candidato conjunto . Si solicita conjuntamente con otra persona, el emisor de la tarjeta de crédito considerará sus calificaciones de ingreso y crédito para establecer su límite de crédito.

Los saldos bancarios y otros activos generalmente no afectan su límite de crédito, a menos que esté ofreciendo dinero como garantía para asegurar la línea de crédito como con una tarjeta de crédito asegurada.

Al conocer los factores que los emisores de tarjetas de crédito usan para establecer los límites de crédito, es más probable que reciba un límite de crédito bajo si sus ingresos son bajos, tiene una alta relación deuda / ingreso, recién está comenzando con crédito o están reconstruyendo su historial de crédito, o los límites en sus otras tarjetas de crédito son bajos.

Situaciones únicas de límite de crédito

Tarjetas de crédito aseguradas

Mientras que la mayoría de las tarjetas de crédito tradicionales deciden su límite de crédito, usted controla su límite de crédito en una tarjeta de crédito asegurada. Esto se debe a que el límite de crédito en una tarjeta de crédito asegurada generalmente es igual al monto del depósito de garantía que usted realiza.

Dependiendo de la tarjeta de crédito asegurada, puede depositar hasta $ 10, 000 para un límite de crédito. La desventaja es que el dinero que ha usado para un depósito de seguridad no está disponible para gastar hasta que cierra la cuenta o el emisor de su tarjeta de crédito convierte su tarjeta en una tarjeta de crédito no segura.

Tarjetas de crédito y ninguna tarjeta de límite de gasto actual

Hay dos tipos de tarjetas de crédito que no tienen un límite de crédito rígido: tarjetas de crédito y tarjetas de crédito sin límite de gasto preestablecido.

En ambos casos, no tiene un límite de crédito firme que pueda gastar.En cambio, el emisor de la tarjeta de crédito impone un límite flexible que puede cambiar según sus ingresos, historial de crédito y hábitos de compra. Lo diferente entre estos dos tipos de tarjetas es que se espera que pague el saldo total en una tarjeta de crédito cada mes, mientras que se le permite girar su saldo en una tarjeta de crédito con límite de gastos no preestablecido.

¿Cuándo encuentra su límite de crédito?

Incluso el momento de conocer su límite de crédito depende totalmente del emisor de la tarjeta de crédito. Puede averiguar su límite de crédito al mismo tiempo que lo aprueban, o puede que no lo sepa hasta que reciba su nueva tarjeta por correo.

Eso significa que no puede hacer planes concretos para usar su tarjeta de crédito hasta que sepa con certeza cuál será su límite de crédito.

Obteniendo un límite de crédito más alto

No necesariamente está atascado con el límite de crédito con el que comienza. Después de varios meses de usar su tarjeta de crédito de manera responsable, el emisor de su tarjeta de crédito puede aumentar automáticamente su límite de crédito. Para tener la mejor oportunidad de obtener un límite de crédito automático, use su tarjeta de crédito, no la agote y pague la totalidad o al menos la mayor parte de su factura cada mes.

No todos los emisores de tarjetas de crédito aumentan automáticamente los límites de crédito. Es posible que deba solicitar un aumento de límite de crédito para un límite de crédito mayor. Es bastante simple y rápido solicitar un aumento de límite de crédito: solo inicie sesión en su cuenta en línea o llame al número de servicio al cliente de su tarjeta de crédito. Es posible que deba actualizar sus ingresos o proporcionar un límite de crédito específico que le gustaría recibir. El emisor de la tarjeta de crédito procesará su solicitud y le informará si su solicitud de aumento de límite de crédito ha sido aprobada.

Si no se aprueba el aumento de su límite de crédito, el emisor de su tarjeta de crédito le enviará un correo electrónico o una carta que le informará las razones por las que no recibió la aprobación. Si su puntaje de crédito jugó un factor en la decisión, recibirá una copia gratuita del puntaje que se utilizó y dos factores que influyen en su puntaje. Si se utilizó su informe de crédito, recibirá información sobre cómo solicitar una copia gratuita del informe de crédito que se utilizó en la decisión.