¿Qué es una Carta de Dificultades y Cómo se Escribe una?

Antes de que un banco apruebe una venta en descubierto o una modificación de préstamo, el banco solicitará ver su carta de dificultades. ¿Qué es una carta de dificultad y cómo la escribes? No entres en pánico Si puede escribirle una carta a su madre, puede escribir una carta de dificultades. Los errores de ortografía están bien.

¿Qué constituye una dificultad?

Muchas personas piensan que una dificultad se basa únicamente en asuntos financieros, y eso no es necesariamente cierto.

Casi cualquier cosa que le dificulte continuar haciendo un pago de hipoteca puede calificarlo para una dificultad.

Lo único que un banco no quiere ver es un propietario que quiere alejarse simplemente porque la casa ya no vale la cantidad que el propietario pagó por ella. Aunque estar al revés es una de las calificaciones para una venta corta, un banco no está obligado a otorgar la venta en descubierto únicamente sobre esa base.

Piensa en cuándo sacaste el préstamo y cómo era tu vida en ese momento. ¿Ha cambiado desde entonces? Si su situación no cambia, el banco podría decir que puede permitirse quedarse en su casa con su nivel de pago actual. Si su situación ha cambiado, estos son algunos ejemplos que pueden calificar para una situación difícil:

• Desempleo
• Ingresos reducidos (permisos, nuevo empleo, pérdida de trabajo de la pareja, reducción de sueldo)
• Enfermedad o emergencia médica
• Transferencia laboral (voluntaria o involuntaria)
• Divorcio, separación o dificultades matrimoniales

• Términos de la hipoteca exótica (un préstamo de tasa ajustable)
• Servicio militar
• Muerte en la familia
• Encarcelamiento
• Mayores gastos y deuda excesiva
• Reparaciones inesperadas o en el hogar mantenimiento

Lo básico detrás de una carta de dificultades

Cuando inicialmente entrevisto a vendedores que quieren vender en una venta corta en Sacramento, les pido a los vendedores que describan sus dificultades.

Los agentes que realizan muchas ventas en corto a veces pueden volverse un poco insensibles porque estamos enfocados en las estadísticas. Por ejemplo, cuando un vendedor dice que se va a divorciar, es posible que mis ojos se iluminen y yo deje de hablar, "Eso es fabuloso". Pero luego me doy cuenta de cómo se ve eso, que no es en absoluto en la forma en que lo pretendí. Es bueno divorciarse cuando se trata de hacer una venta corta o una modificación de préstamo porque las "dificultades de relación" generalmente cumplen con las pautas bancarias para situaciones angustiadas. No es fabuloso que las partes se separen.

En su carta de dificultades, quiere explicar 3 cosas:

• Cómo llegó a su situación actual (explique qué cambió desde que tomó el préstamo)
• Lo que ha hecho para tratar de salir de esta situación
• Por qué esta situación es permanente y cómo nada que puedas hacer la cambiará

Errores de la Carta de Dificultades

Escribir una carta de dificultad no es muy divertido.De hecho, puede ser francamente deprimente. Muchas personas no tienen idea de lo mal que se han vuelto sus vidas hasta que comienzan a escribir una carta de dificultades. A veces, ver todas esas cosas horribles en blanco y negro es sorprendente. No te sorprendas si lloras. Pero no dé un giro de 90 grados y hable de cómo mejorará su vida.

Señale que su vida no mejorará. De hecho, solo empeorará. Si hay esperanza en el horizonte, si hay una posibilidad de recuperación, para que te vuelvas a estar completo, confía en mí, el banco no dudará en agarrar un cuchillo y sumergirlo en tu corazón. Si el banco detecta vulnerabilidad, responsabilidad o cualquier otra cosa que demuestre que el banco podría tener los medios financieros en algún momento en el futuro para pagar parte de esa deuda, el banco saltará sobre ella como un caramelo caliente en un helado. Si el banco ve ingresos disponibles, puede solicitar una contribución del vendedor para otorgar una venta corta o denegar la modificación de su préstamo.

No comparta sus esperanzas y sueños para el futuro con el banco. No es asunto del banco. El banco no se preocupa por usted ni protege su preciosa calificación crediticia. De hecho, si está al borde de la bancarrota o se encuentra en una ejecución hipotecaria, tiene una historia terrible que el banco debería escuchar.

Entonces, comparte esa horrible historia. Se sincero.

¿Qué más entra en una carta de dificultades?

Deberías poner todo, menos el fregadero de la cocina, en una carta de dificultades y luego, por si acaso, echar el fregadero también. Use números y porcentajes para explicar la pérdida de ingresos o el flujo de efectivo negativo. En lugar de decir que está pidiendo prestado dinero para hacer los pagos de la hipoteca, revele el monto en dólares y el origen de esa deuda, como "He pedido prestado $ 10,000 contra mi tarjeta VISA para hacer mis pagos en los últimos 6 meses, y he aprovechado mis tarjetas al máximo. "

Si su automóvil necesita mantenimiento o reparación, si el gato tiene cáncer y las facturas de su veterinario están aumentando, si sus hijos se están muriendo de hambre en sándwiches de mantequilla de maní, y sus uñas están gastado para fregar rápidamente pisos de otras personas por centavos al día porque su madre se ha mudado con su familia y necesita atención médica las 24 horas, póngalo en su carta de dificultades. Pinta la peor imagen que honestamente puedes y sigue bajando con ella.

Use palabras simples orientadas a la educación de un alumno de 6º grado. Si no te sientes mal por ti cuando hayas terminado, tal vez no hiciste bien el trabajo. Tal vez deba volver a la carta de dificultades y revisar algunos puntos.

Al momento de escribir, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California