Cómo cambiar bancos - Lista de verificación paso a paso

¿Es hora de mover su cuenta bancaria? A veces, lo único que nos impide avanzar es saber cómo hacer el cambio. Afortunadamente, es fácil cambiar de banco cuando divide el proceso en tareas pequeñas y simples.

Siga la lista de verificación a continuación para hacer un cambio sin problemas a su nuevo banco.

1. Abra su nueva cuenta bancaria

Empiece a funcionar: cuanto antes mejor. No puedes cambiar de banco a menos que tengas un lugar adonde ir.

Abrir una cuenta es un pequeño paso que puede completar en línea en 10 minutos o menos. Realice un depósito en su nueva cuenta, aguarde a que se eliminen los fondos y pruébela.

Obtenga una ventaja: abra su cuenta al menos una o dos semanas antes de planear hacer el cambio final para que pueda usar la cuenta. Deberá tener su tarjeta de débito a la mano (que puede venir por correo), así como acceso en línea y una contraseña para la aplicación móvil de su banco.

Cuentas de enlace: configure un enlace electrónico entre sus cuentas antiguas y nuevas. Esta es la forma más fácil y económica de mover dinero, y es posible que tenga que cambiar fondos una o dos veces hasta que se marque todo. Consulte cómo vincular sus cuentas bancarias.

2. Identifique los gastos mensuales

Haga una lista : tome nota de las facturas que ACH paga automáticamente desde su cuenta bancaria. No puede cerrar (o vaciar) su cuenta bancaria anterior hasta que configure una forma alternativa de pagar esas facturas.

Es posible que desee cambiar a pagos de facturas antiguos por un tiempo para que nada se pierda en la mezcla. Todavía puede pagar facturas usando el pago de facturas en línea, pero "sacará" el dinero en efectivo en lugar de hacer que los proveedores de servicios "retiren" los pagos.

Cuentas paralelas? Si puede pagarlo, puede financiar ambas cuentas lo suficiente para cubrir las facturas y cambiar los pagos de la cuenta a la nueva cuenta.

De cualquier manera, la idea es comenzar a usar su nueva cuenta. Si va a emitir cheques o usar el pago de facturas en línea, comience a escribir cheques desde la cuenta nueva y financie esos pagos transfiriendo dinero de su cuenta anterior.

Vista completa: no solo mire las transacciones de un mes. Revise todo el año (tres meses es un mínimo). Solo puede realizar ciertos pagos anualmente o trimestralmente, y esos tienden a ser pagos importantes (primas de seguro de vida, por ejemplo). Otros pagos pueden ser raros, como los borradores de PayPal de su cuenta de cheques por compras poco frecuentes en eBay.

Haga una lista de todos sus gastos y márquelos uno por uno mientras hace arreglos para cambiarlos a su nueva cuenta bancaria.

3. Redireccione su ingreso

Si tiene un depósito directo ingresando en su cuenta anterior, solicite los pagos para ir a la nueva cuenta.Por supuesto, necesita ajustar este cambio con los gastos que saldrán de su cuenta anterior; es posible que tenga que transferir dinero entre sus cuentas antiguas y nuevas (posiblemente escribiendo un cheque o realizando una transferencia electrónica) varias veces antes de que ' re hecho.

También puede intentar sincronizar todo perfectamente y realizar un cambio completo y completo en una fecha determinada.

Mire hacia atrás a través del historial de transacciones y busque una fecha que le brinde mucho tiempo de espera. Por ejemplo, si no tiene ninguna transacción automática entre el 2 y el 12 de cada mes, cambie todo el día 2 para que sus proveedores de servicios (compañía eléctrica, hipoteca, seguro, etc.) y su empleador tengan tiempo para actualizar su Información de la cuenta.

Cambios lentos: pueden pasar varios períodos de pago o ciclos de facturación para que los pagos cambien a una nueva cuenta bancaria. Pregúntele a su empleador cuánto dura el proceso, y programe las cosas en consecuencia.

Asegúrese de considerar todas sus fuentes de ingresos, que incluyen:

• Beneficios de la Seguridad Social
• Ingresos de pensiones y anualidades
• Ingresos de inversiones y pagos sistemáticos

4. Espere errores

Existe la posibilidad de que alguien, posiblemente usted, cometa un error al cambiar de banco.

Guarde algunos dólares en su cuenta anterior para minimizar el daño. Si se demora un mes adicional para que su factura electrónica se mueva, es mejor pagar desde la cuenta anterior que perder un pago o pagar tarde. Los pagos atrasados ​​de los préstamos pueden generar cargos por multa (de su banco y de sus proveedores de servicios) e incluso afectar sus puntajes de crédito.

5. Mantenga su cuenta anterior abierta (por un tiempo)

No cierre su cuenta anterior demasiado rápido. Puede llevar más tiempo de lo que espera actualizar las instrucciones de depósito directo y facturación automática. Espere al menos uno o dos meses para asegurarse de que todos estén usando la información de su nueva cuenta. Si cambia de banco debido a las tarifas, probablemente no pueda esperar para cerrar su cuenta. Sin embargo, si está cambiando por otros motivos (un movimiento geográfico, por ejemplo), es más seguro dejar su cuenta anterior abierta durante un tiempo.

Balancee su chequera por última vez para asegurarse de que no haya cheques pendientes o pagos electrónicos pasados ​​por alto en su cuenta anterior.

6. Finalmente, cierra la vieja cuenta!

Cierre su cuenta una vez que esté seguro de que no la necesita. Póngase en contacto con el banco y pregunte qué se requiere para cerrar la cuenta para siempre. En muchos casos, puede simplemente enviar una carta (aquí hay una carta de muestra para cerrar cuentas si la necesita).

Tome el dinero: retire todo el dinero restante en efectivo (si es una cantidad pequeña) o cheque de caja. Escribir un cheque personal no funcionará a menos que pueda procesar el cheque antes de que se cierre su cuenta. Cuando cierre la cuenta, hágala oficial; déle instrucciones formales al banco para que dejen de pagar intereses, generen estados de cuenta y cobren tarifas.