Cómo configurar una cuenta de ahorros de salud (HSA)

Con toda la controversia y el cuestionable futuro de las coberturas ofrecidas por la Ley de Asistencia Asequible, muchas personas están considerando nuevas opciones y buscando consejos para tratar de ahorrar dinero en seguro de salud. Las cuentas de ahorro de salud (HSA) son una opción interesante para ahorrar dinero utilizando planes de atención médica que pueden ser más económicos de lo que cree.

¿Qué es una cuenta de ahorros de salud o HSA?

Una cuenta de ahorros para la salud es un tipo especial de cuenta de ahorro libre de impuestos que puede usar para ahorrar dinero en gastos médicos cuando está inscrito en un plan calificado de cuidado de la salud con deducible alto.

Las Cuentas de Ahorros de Salud tienen muchos beneficios y pueden duplicar como una caja de ahorros para usted si no usa el dinero en el plan para gastos médicos.

Una cuenta de ahorro de salud o HSA complementa la cobertura de seguro actual. Su cuenta de ahorros de salud lo ayudará a pagar los gastos médicos que la póliza de seguro no pagará porque caen dentro del deducible alto. Además de ayudarlo a ahorrar dinero para pagar los gastos de su bolsillo que su seguro de salud no pagará, otro beneficio de una cuenta de ahorros de salud es que puede depositar dinero en una HSA antes de pagar impuestos. Además, los planes de cuenta de ahorros de salud pueden permitirle ganar intereses sobre su dinero cuando está depositado en la cuenta.

"Trumpcare" busca expandirse en cuentas de ahorro de salud

Aunque muchas de las implicaciones de una ley de seguro de salud revisada, o "Trumpcare" causan muchas preocupaciones, un aspecto de buscar seguro de salud con las tasas bajas se refieren a los planes de seguro de salud que le permiten abrir una cuenta de ahorros de salud o HSA.

Debido a los cambios favorables a las HSA que la administración actual está buscando impulsar, las Cuentas de Ahorro para la Salud son cada vez más atractivas y posiblemente más flexibles. Por ejemplo, una revisión en la tabla posiblemente disminuya la penalidad por retirar dinero de una HSA por gastos no médicos antes de los 65 años del 20% actual (bajo Obamacare) al 10% (según Trumpcare propuesto).

¿Es realmente una buena idea un plan de salud de alto deducible y HSA?

Según Caitlin Donovan, directora de divulgación y asuntos públicos de la National Patient Advocate Foundation, en una entrevista para nuestro artículo sobre "10 formas de mantener el cuidado de su salud y su seguro a un precio asequible", las cuentas de ahorro de salud son una buena idea si tiene uno. La Sra. Donovan recomendó continuar usándolo. Con el futuro de los planes de salud un poco incierto, una cosa que tiene un futuro favorable es el uso ampliado de HSA en los planes republicanos y " Trumpcare" .

¿Cuáles son las ventajas de una HSA?

Las cuentas de ahorros de salud son opciones interesantes para ahorrar dinero en seguro de salud y posiblemente a largo plazo. Aquí hay 5 ventajas de una HSA que hacen que valga la pena considerarla como una herramienta para ahorrar dinero en los costos del plan de seguro de salud, así como una estrategia para ahorrar dinero.

5 Ventajas de una HSA

1. Puede depositar dinero en su HSA antes de aplicar impuestos. Esto significa que puede poner a un lado el límite especificado en su cuenta de ahorros de salud, libre de impuestos.
2. El interés ganado en su dinero en una HSA también es libre de impuestos.
3. Si no usa el dinero en su HSA, se transfiere durante el próximo año, no perderá sus ahorros. Imagine cómo estos montos pueden acumularse fácilmente en miles de dólares en poco tiempo, libres de impuestos, si no necesita usarlos para emergencias médicas.
4. Otro beneficio de las HSA es que si cumple 65 años y ha tenido la suerte de no usar todo el dinero que queda en la cuenta de ahorros para la salud, es posible que pueda utilizarlo libre de impuestos al jubilarse. Esto es enorme porque es como un segundo fondo de jubilación, que le ahorró dinero en planes de atención médica en el camino.
5. Si termina deduciendo dinero de su HSA por gastos médicos, incluso puede calificar para mayores deducciones de impuestos en reclamaciones médicas dependiendo de circunstancias variables.

Consejos para elegir una buena cuenta HSA

Debido a que las cuentas HSA no solo se utilizan para reembolsar gastos médicos a usted mismo, sino que también pueden actuar como cajas de ahorro para su futuro si no las usa, entonces es importante pensar en esto como un tipo de inversión de cuenta.

• Tenga cuidado con los altos cargos administrativos o tarifas.
• ¿Se exonera la tarifa administrativa cuando tiene un saldo mínimo específico?
• Pregunte si podrá administrar su cuenta en línea
• ¿Tendrá una tarjeta de débito?
• Descubra cuál es el proceso cuando necesita retirar dinero para un reclamo médico o recibir un reembolso por gastos calificados. ¿Facilitan el proceso? ¿Hay retrasos?
• ¿Cuáles son sus opciones de inversión?

Tarifas más bajas para HSA

Aunque no necesita tener un saldo mínimo o una cantidad de dinero en la cuenta para tener una HSA, algunos administradores (el banco, cooperativa de crédito o compañía de seguros que administra su HSA) pueden renunciar. tarifas una vez que haya alcanzado el saldo mínimo. Obviamente, un plan con un saldo mínimo más bajo puede ahorrarle mucho dinero en honorarios cuando recién está comenzando con su HSA.

Conocer las tarifas que le cobra su administrador de HSA puede generar un gran ahorro de costos, y definitivamente debería ser una pregunta importante al elegir el mejor lugar para abrir su HSA.

Dónde ir para configurar una cuenta de ahorros de salud

Iniciar una cuenta de ahorros de salud no es difícil. Puede configurar su cuenta con:

• Bancos
• Corredores y asesores financieros
• Uniones de crédito
• Compañías de seguros

Los bancos, las uniones de crédito y las compañías de seguros solo tendrán sus propios planes específicos para ofrecerle . Los corredores tendrán varias opciones. Puede ser una buena idea preguntarle a su banco sobre sus planes, y luego hablar con un corredor que puede revisar algunas opciones.Use los consejos para elegir una buena HSA arriba para evaluar qué HSA será la mejor para usted. Tener la ayuda de un corredor autorizado o un asesor financiero puede brindarle más ventajas. Al final, hacer un poco de investigación puede ayudarlo a ganar más dinero en intereses, gastar menos en tarifas y darle más control de su cuenta.

¿Cuáles son los límites de contribución de la HSA?

El límite de contribución de HSA en 2018 será de $ 3450. Comparativamente, en 2016 el límite del plan individual fue de $ 3, 350, esto se aumentó a $ 3400 para cobertura individual en 2017. El límite de contribuciones ha estado aumentando alrededor de $ 50 por año para los ajustes de inflación, lo que permite ahorros significativos que pueden acumularse rápidamente en su HSA.

Para las familias, el límite de la HSA 2018 es de $ 6900, este aumentará del límite de 2017 de $ 6, 750. Los límites de contribución del plan familiar suben $ 150 para el año de contribución 2018 en comparación con el año anterior.