Es una cuenta de ahorros de salud Otro plan de jubilación?

Cuando se creó, probablemente no se previó una cuenta de ahorros para la salud (HSA) como otro plan de jubilación. Sin embargo, una HSA puede ayudarlo a alcanzar sus metas de jubilación. Aunque una HSA es principalmente una herramienta para obtener una ventaja impositiva al pagar los gastos médicos, las personas más sanas pueden encontrar que una Cuenta de Ahorros de Salud también les permite ahorrar aún más para la jubilación.

¿Qué es una cuenta de ahorros de salud (HSA)?

Una HSA es un fondo que ciertas personas pueden establecer para sus gastos médicos futuros.

Para ser elegible para crear una HSA, una persona debe estar cubierta por un Plan de salud de deducible alto (HDHP). Como los HDHP a menudo cuestan menos que el seguro de salud tradicional, las personas teóricamente pueden usar los ahorros de primas para financiar sus HSA.

¿Qué es un plan de salud de deducible alto?

Un HDHP es un plan que no ofrece mucho en cuanto a la cobertura de gastos médicos de rutina, como visitar a un médico porque sospecha que tiene gripe. En cambio, la cobertura de HDHP es principalmente para gastos importantes, como procedimientos costosos como cirugías u otros eventos médicos que requieren hospitalización.

Específicamente, los HDHP a partir de este escrito en 2016 pueden tener un deducible de no menos de $ 1, 300 para un plan individual y $ 2, 600 para un plan individual más familiar. La cantidad máxima de gastos directos de su bolsillo es de $ 6, 550 (individual) y $ 13, 100 (individual y familiar).

¿Cuánto puede contribuir a una HSA?

El monto que puede contribuir a una HSA varía según el tipo de plan que tenga, su edad y el año calendario.

En 2016, por ejemplo, las contribuciones a una HSA que cubra a un individuo menor de 55 años pueden alcanzar hasta $ 3, 350. Los titulares de HSA pueden ahorrar hasta $ 6, 750 para la cobertura familiar. Los titulares de HSA mayores de 55 años pueden ahorrar $ 1 000 adicionales, lo que significa $ 4, 350 para un individuo y $ 7, 750 para una familia, y estas contribuciones son 100% deducibles de impuestos del ingreso bruto.

Una contribución HSA resulta en una deducción fiscal por encima de la línea en la declaración de impuestos. Como tal, no es necesario que un individuo se haya desglosado para recibir una ventaja impositiva de una contribución HSA.

¿Cuándo es la fecha límite para hacer una contribución a una HSA? Las contribuciones de

HSA se pueden realizar hasta el 15 de abril de 2017, para el año fiscal 2016. Tiene hasta la fecha límite de presentación de impuestos (sin incluir ninguna extensión) para hacer contribuciones adicionales a su HSA si no ha llegado al límite de sus contribuciones a través de deducciones de nómina durante el año calendario. Para aprovechar esta oportunidad de ahorro de impuestos, debe realizar contribuciones directas a una cuenta de HSA escribiendo directamente un cheque o configurando transferencias automáticas desde su cuenta bancaria.

Cómo puede ayudar una HSA en su planificación de jubilación

Una HSA puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos de planificación de jubilación de dos maneras principales. Primero, todos los gastos médicos en los que incurra pueden pagarse con el dinero (y cualquier ganancia) en su HSA. No se deben pagar impuestos sobre dichos pagos. En efecto, usted recibe un crecimiento libre de impuestos (como lo proporciona una cuenta Roth IRA) sobre el dinero que contribuye a su HSA que eventualmente se usa para gastos médicos.

El segundo mayor beneficio potencial de una HSA ocurre si tiene la suerte de ser relativamente saludable.

Si acumula dinero significativo en su HSA de manera que no crea que lo utilizará para gastos médicos, puede retirar el dinero de su HSA durante la jubilación (después de los 65 años) sin penalización. Tras dicha distribución, solo tendrá que pagar el impuesto ordinario sobre la renta, como lo haría con una distribución regular de IRA. Efectivamente, se habría beneficiado de un límite de contribución de IRA mucho más grande de lo normal cuando realizó sus contribuciones periódicas de HSA.

Por estas dos razones, una HSA tiene el potencial, dependiendo de sus necesidades y expectativas de atención médica, de ser una parte importante de su plan de jubilación.