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Ya sea que necesite dinero para una casa, un automóvil o una tarjeta de crédito, obtener una aprobación previa para su préstamo facilita las cosas. Sabrá cuánto puede gastar, estará en una mejor posición para negociar y comprenderá los costos de su préstamo antes de terminar en algo que no puede pagar.
¿Cómo se preaproba para un préstamo? Reúna información sobre sus finanzas y el préstamo que necesita, y envíe una solicitud.
Siga los pasos a continuación para facilitar el proceso.
Administre su crédito
Su crédito es crucial para casi cualquier préstamo. A menos que obtenga un préstamo de día de pago (que probablemente no sea una buena idea), los prestamistas examinarán su historial de préstamos. Asegúrese de que ellos, y usted, no tengan sorpresas desagradables cuando eso suceda.
Familiarícese con el crédito: su crédito es uno de los factores más importantes para obtener la aprobación previa. Comprenda cómo funciona y qué prestamistas están buscando.
Verifique sus informes: solicite sus informes de crédito para ver qué contienen. Esto es gratis para todos los consumidores de EE. UU. Una vez al año, tiene derecho a ver sus informes de crédito de cada agencia de crédito. Consulte el informe y vea si aparece algún retraso en los pagos o errores en sus informes.
Corregir errores: si hay errores en sus informes de crédito, corríjalos. La Comisión Federal de Comercio (FTC) informa que el cinco por ciento de los consumidores tienen errores en sus informes.
Si bien ese número no es escandaloso, las consecuencias de un error son graves y podrían arruinar sus posibilidades de endeudamiento. Informe los errores a la oficina de crédito y a cualquier prestamista que informe el error. Obtenga más información sobre cómo corregir errores.
Prepárese
Los prestamistas le pedirán información sobre sus finanzas para evaluar su solicitud de préstamo.
Reúna esta información con anticipación para que sea fácil de aplicar y para que se actualice sus finanzas. Es útil ver información actualizada sobre sus ingresos y activos antes de asumir una deuda adicional.
Capacidad de pago: necesitará documentar cuánto gana. Los prestamistas quieren ver (y se les exige cada vez más que lo hagan) que tiene suficientes ingresos para asumir nuevos préstamos. Por lo general, calculan una relación entre la deuda y el ingreso, que analiza cuánto gana en comparación con la cantidad que paga cada mes. Con algunos prestamistas, necesita un índice de deuda a ingresos inferior al 36% para obtener la aprobación, aunque otros le permiten subir más.
También puede ser útil mostrar que tiene otros activos disponibles (como efectivo en cuentas bancarias) como un colchón adicional. Su prestamista puede solicitar los siguientes artículos, y más:
- Recibos de pago de su trabajo actual
- Declaraciones W-2 del año anterior
- Declaraciones de impuestos de años anteriores
- Estados de cuenta bancaria
- Otros estados de cuenta
Es probable que no necesite proporcionar copias de todos de estos documentos para obtener una aprobación previa, pero al menos debe averiguar dónde están y familiarizarse con ellos.Cualquier información que proporcione en una solicitud de préstamo debe ser precisa, por lo que necesitará la información de todos modos.
Detalles sobre su compra: es posible que también deba proporcionar información sobre lo que está comprando con el dinero del préstamo. Cuantos más detalles tenga, mejor: la oferta de su prestamista puede cambiar en función de la forma en que desee utilizar el dinero. Por ejemplo, al comprar una casa, ¿es una residencia unifamiliar, o es una unidad de condominio en un edificio con 50 unidades? Si es un automóvil, ¿cuál es la marca, el modelo y el año? Los préstamos para autos usados son diferentes de los préstamos para automóviles nuevos.
Elija un prestamista
En este punto, ya está listo para buscar prestamistas. Probablemente solo necesite obtener la aprobación previa de un prestamista para comenzar a comprar (y usar una carta de aprobación previa como apalancamiento), pero vale la pena comparar los costos del préstamo entre varios prestamistas. No está obligado a utilizar un prestamista que lo apruebe previamente, pero también podría realizar el proceso con los prestamistas que ofrecen los mejores términos; de lo contrario, tendrá que hacerlo todo varias veces.
Consulte con una variedad de prestamistas: incluya varios prestamistas, y varios tipos diferentes de prestamistas, en su búsqueda. Pruebe con un banco y una cooperativa de ahorro y crédito local para préstamos de vivienda, automóviles y tarjetas de crédito. Para los préstamos personales, asegúrese de incluir un prestamista en línea o un prestamista P2P (a menudo tienen tarifas competitivas, y a veces están dispuestos a trabajar con prestatarios que no tienen un crédito perfecto).
Obtenga información completa sobre cuánto pagará, incluyendo:
- Tarifas de origen o procesamiento
- Cargos por intereses (¿la tasa es variable o está fija?)
- Multas por pago anticipado, si corresponde
- Tarifas anuales
¿Está precalificado? Para los préstamos con tarjeta de crédito, algunos prestamistas tienen una lista de prestatarios que están "precalificados". "Si estás en esa lista, hay una posibilidad decente de que el prestamista quiera trabajar contigo. Sin embargo, no hay garantía de que será aprobado; aún necesita enviar una solicitud, y el prestamista podría encontrar algo que no le gusta. Dicho esto, hay al menos algo en una base de datos en alguna parte que al prestamista le gusta de usted. Si no está precalificado con un prestamista en particular, puede solicitarlo y ver lo que dicen.
Solicite el préstamo
Una vez que haya elegido un prestamista y se haya preparado usted mismo, es momento de solicitarlo. Solo hay una forma de averiguar cuánto puede obtener: complete una solicitud y espere una respuesta.
Una respuesta puede llegar rápidamente, o puede llevar más tiempo. Las respuestas para préstamos automotrices pueden venir de manera más o menos instantánea. Los préstamos hipotecarios pueden demorar notoriamente, y los prestamistas solicitan una lista interminable de documentos. Dicho esto, algunos prestamistas se abrevian de manera más abreviada cuando se preaprobaba, por lo que el proceso suele ser más rápido que una suscripción completa.
¿Falsa esperanza? Tenga en cuenta que algunos prestamistas reclaman para que lo aprueben sin mirar realmente sus finanzas. Si no ejecutan su crédito o preguntan sobre sus ingresos, es una mala señal. Para que la preaprobación sea significa algo, deben evaluar su solvencia.No te sirve de mucho aprobar "preaprobado" solo para descubrir que debes volver a comenzar (porque no puedes pedir prestado casi tanto como prometiste).
Para evitar ese problema, trabaje con prestamistas de buena reputación: bancos y cooperativas de crédito en su comunidad, así como prestamistas legítimos en línea. Evite los atuendos de noche y cualquiera que diga "aprobamos a todos". "
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