Cómo obtener un estimado de puntaje FICO gratuito

El gobierno federal nos otorga el derecho a un informe crediticio gratuito una vez al año, lo que nos da la oportunidad de asegurarnos de que nuestros informes crediticios sean precisos. Sin embargo, no existe un mandato del gobierno para los puntajes FICO anuales gratuitos: los puntajes crediticios que los prestamistas usan con mayor frecuencia para aprobar solicitudes de crédito. Revisar su puntaje de crédito además de su informe de crédito le dará una idea más completa de dónde se encuentra su crédito.

Es posible que pueda recibir un puntaje FICO gratuito registrándose en otro servicio de suscripción, pero esa no siempre es una buena opción. También puede obtener un puntaje FICO gratuito si se le niega un producto o servicio o si recibe términos menos favorables debido a su puntaje FICO. En cambio, si desea tener una idea de dónde está su crédito, puede usar un estimador de puntaje FICO.

Uso de una herramienta de estimador de puntaje FICO

Los estimadores de puntaje FICO le hacen una serie de preguntas de opción múltiple sobre su historial de crédito y usan esa información para proporcionar un rango en el que debe caer su puntaje FICO. Las preguntas se basan en las categorías de información que se usan para calcular su puntaje FICO: historial de pagos, nivel de deuda, edad del historial crediticio, combinación de crédito y solicitudes de crédito recientes. Algunas de las preguntas incluyen:

• "¿Cuántas tarjetas de crédito tiene?"
• "¿Cuándo fue la última vez que perdió un préstamo o un pago con tarjeta de crédito?"
• "¿Qué porcentaje del límite total de su tarjeta de crédito le corresponde? los saldos de las tarjetas de crédito representan?

En función de sus respuestas a las preguntas, puede haber preguntas de seguimiento. Por ejemplo, si responde que alguna vez se ha saltado un pago, el estimador de puntaje FICO realiza un seguimiento con "¿Cuál es el ¿Alguna vez ha estado en un préstamo o tarjeta de crédito? "

Lo que necesita saber para estimar su puntaje FICO

Obtener una buena estimación de su puntaje FICO significa conocer su historial de crédito. Necesitará saber cómo muchas tarjetas de crédito abiertas, los saldos de esas tarjetas, cuántas solicitudes de crédito recientes ha realizado, el monto total de los saldos de sus préstamos, etc. Dado que muchas personas tienen un historial de crédito tan extenso que es demasiado difícil de recordar, es una buena opción idea de tener su informe de crédito a la mano cuando pase por el estimador de puntaje FICO. De esa manera puede dar las respuestas más precisas a las preguntas.

Si no ha revisado su informe de crédito recientemente, puede obtener una copia gratuita de los tres informes de crédito a través de AnnualCreditReport. com. También puede ver un informe de crédito gratuito de TransUnion y Equifax en CreditKarma. com y un informe de crédito gratuito de Experian en CreditSesame. com. Tenga cuidado con cualquier sitio que le pida su número de tarjeta de crédito para verificar su informe de crédito gratis.

Al final del cuestionario, el estimador de puntaje FICO le ofrece un rango donde su puntaje FICO caería en función de sus respuestas a las preguntas.Por supuesto, el estimador no es infalible. Su puntuación FICO real podría quedar fuera del rango, ya sea por encima o por debajo. Siempre puede solicitar su verdadero puntaje FICO de myFICO. com.

Si solo desea tener una idea general de su puntaje, un estimador es una forma rápida, fácil y gratuita de obtenerlo.

Tres sitios con estimadores de puntaje FICO

Hay algunos sitios web que ofrecen estimadores de puntajes FICO y, dado que todos están impulsados ​​por myFICO. com, hacen las mismas preguntas y siempre que brinde las mismas respuestas, recibirá el mismo puntaje de FICO para cada una. El que elija es una cuestión de preferencia:

• myFICO. com (mira mi reseña)
• Bankrate. com
• WhatsMyScore. org