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Dado un momento, estoy seguro de que puede recordar al menos un incidente de su infancia cuando escuchó algo relacionado con la preparación para un "día lluvioso". "
Ciertamente recuerdo momentos en los que sentía que nuestra casa estaba en constante estado de preparación para las nubes de tormenta que podían pasar sin previo aviso y alterar el orden de la vida. Nuestro fondo para días lluviosos brindó una salvaguarda limitada contra innumerables desastres que podrían afectar nuestra condición financiera ya sobrecargada.
De lo poco que nos quedaba después de pagar las facturas, al menos algo entró en el fondo cada mes.
A medida que fui creciendo, comencé a apreciar la importancia de tener un fondo para el día lluvioso y estoy agradecido con mi abuela por haber inculcado la lección durante mis años formativos. En mi práctica como asesor financiero, animo a todos mis clientes a que mantengan las reservas de efectivo para emergencias, una etiqueta más contemporánea para el fondo de día lluvioso y de eficacia probada.
Fondo de capital circulante de activos de carrera
Cuando se trata de su activo profesional, es importante mantener las reservas no solo para una situación de emergencia sino también para una inversión profesional continua. Llamo a esta reserva el Fondo de capital circulante de activos profesionales y está separada de sus reservas de efectivo de emergencia. Este fondo se establece con el propósito de desarrollar, mantener y optimizar su activo profesional. Este fondo se vuelve aún más importante en sus últimas etapas de carrera y en carrera.
La mayoría de los asesores financieros recomiendan que los clientes mantengan reservas de efectivo para emergencias por un monto de tres a seis meses de gastos de vida completamente cargados, incluyendo hipoteca / alquiler, servicios públicos y alimentos. Sin embargo, el monto del Fondo de capital circulante de activos profesionales variará según los factores de riesgo, incluida la velocidad de su carrera y la volatilidad de su carrera.
Velocidad de carrera
La velocidad de carrera se refiere al número y la frecuencia de los cambios de trabajo. Si eres propenso o la naturaleza de tu trabajo dicta que estás cambiando de trabajo cada pocos años, tienes un mayor grado de velocidad en tu activo profesional. Los cambios en los trabajos a menudo implican un aumento en los gastos relacionados con la búsqueda de empleo, la creación de redes, la creación de su currículum y otros materiales de autopromoción, orientación profesional o asesoramiento y otros costos. Esos costos pueden ser significativamente más altos si la necesidad de un cambio de trabajo se deriva de un evento imprevisto como una terminación involuntaria o una reducción en la fuerza.
Volatilidad profesional
La volatilidad de la carrera es la fluctuación en los ingresos durante el ciclo de vida de su activo profesional. Algunas veces esa volatilidad es el resultado de un cambio de trabajo que produce un salario menor que el de un trabajo anterior. A veces, es el resultado de un cambio de carrera en el que adoptas una carrera completamente nueva que puede significar que ganas un salario más bajo durante un período de tiempo a medida que desarrollas habilidades en la nueva carrera.Independientemente de la razón, los cambios potenciales en sus ingresos representan un factor de riesgo que debe calcularse en su Fondo de capital circulante de activos de carrera.
Career Asset Fund
Si bien las reservas de efectivo de emergencia se utilizan para pagar los gastos de manutención, el Career Asset Fund se utiliza para financiar la construcción o el mantenimiento de sus habilidades, pagar los gastos de cambio de trabajo y carrera, y proporcionar un año sabático o Períodos de licencia médica familiar.
No todo el Fondo de activos profesionales se necesita en efectivo. Parte de esto puede ser en forma de líneas de crédito, planes 529 o incluso cuentas de ahorros de jubilación tradicionales como los planes 401k que pueden usarse para inversiones de carrera a más largo plazo o de mayor costo, como años sabáticos o regresar a la escuela.
Muchos empleadores ofrecen beneficios como el reembolso de la matrícula y el pago por asistencia relacionada con el trabajo en conferencias, talleres, etc. Estas oportunidades no solo lo ayudan a desarrollar valor en su activo profesional, sino que su empleador se beneficia de sus habilidades y conocimientos ampliados. Tenga en cuenta, sin embargo, que los empleadores a menudo tienen estipulaciones, incluidos los períodos de devolución del reembolso de la matrícula, por lo que no se recomienda el uso de este beneficio si su intención es dejar a su empleador actual dentro del período de amortización.
¿Cómo identifico cuánto invertir?
Para identificar la cantidad de inversión que necesita en su Fondo de activos profesionales, tenga en cuenta lo siguiente.
- ¿Cuál es el costo anual de mantener credenciales, designaciones profesionales o licencias en su carrera? ¿Hay alguna que debas tener pero que actualmente no tienes? Considere mejorar su activo profesional invirtiendo en estas áreas. Mantener estas credenciales en la jubilación también puede ser algo que desee presupuestar.
- ¿Cuáles son las cuotas anuales de las asociaciones profesionales a las que pertenece y desea mantener?
- ¿A qué conferencias, convenciones, talleres o seminarios asisten actualmente y querrían seguir asistiendo? ¿Hay otros en los que no has estado en el pasado pero que valdrían la pena a medida que construyes o reconstruyes el valor de tu carrera? Asegúrese de tener en cuenta los costos del programa, así como los gastos de viaje, alojamiento y alimentación.
- Si tuviera que regresar a la escuela, ¿cuánto necesitaría para la matrícula, los libros y otros costos? Asegúrese de considerar si está actualizando / actualizando las habilidades existentes o si su intención es capacitarse en una nueva área profesional. Con suficiente previsión, estos gastos podrían ser financiados por un plan 529 calificado que también tenga ventajas impositivas.
- ¿Cuánto dinero necesitará para buscar otras oportunidades de empleo? ¿Necesitarás un entrenador de carrera? ¿Usará un escritor de curriculum vitae profesional? ¿Cuánto tendrá que gastar en eventos de networking?
El mantenimiento de un fondo de capital circulante ayudará a garantizar que tenga recursos disponibles para invertir en su activo profesional, aislarlo contra un día lluvioso y, si es necesario, continuar utilizándolo en la jubilación.
Este artículo nos llega por cortesía de Michael P. Haubrich, autor de Gestión de activos profesionales: avanzar, seguir adelante y usar la cabeza para maximizar el valor de su carrera.
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