Cómo comparar las inversiones de ingresos de jubilación

Antes de realizar una inversión de ingresos de jubilación, compare la inversión con otras alternativas para que pueda comprender mejor los pros y los contras.

Por cada inversión de ingreso de jubilación que esté considerando, escriba lo siguiente:

• Costo por $ 1,000 de ingreso mensual
• Longitud o plazo de ingreso
• Beneficios
• Contra

Vea la muestra comparación a continuación como un ejemplo.

Los costos por $ 1 000 al mes de ingresos que se detallan a continuación son ejemplos de la vida real con precios a agosto de 2010, sin embargo, a medida que cambien las tasas de interés y las condiciones del mercado, los costos cambiarán.

Asegúrese de hacer su propia comparación en el momento que está buscando.

Objetivo: generar $ 1, 000 por mes de ingresos consistentes de jubilación además de la seguridad social.

Opción 1: Anualidad inmediata

Costo por $ 1, 000 / mes de ingresos:

Vida soltera, edad masculina 65

• Vida solamente: $ 159, 835
• Vida con un plazo de 20 años seguro: $ 161, 290

Vida conjunta, ambos 65 años

• Vidas conjuntas: $ 197, 023
• Vidas conjuntas con un plazo de 20 años seguro: $ 201, 812

Término

• Especificado anteriormente.

Ventajas

• Las anualidades inmediatas garantizan ingresos de por vida. No puedes sobrevivir a tu dinero.

Cons

• La compra de una anualidad inmediata generalmente es una decisión irreversible. No puede cambiar de opinión y volver a salir de la inversión.
• Si compra una renta vitalicia solo para la vida y muere rápidamente, los fondos restantes no pasan a los herederos. Elegir un término de pago determinado puede minimizar este riesgo.

Más información: Todo lo que necesita saber sobre anualidades inmediatas

Opción 2: anualidad variable con el jinete de ingresos de por vida

Costo por $ 1, 000 / mes de ingresos:

• $ 240, 000 compañía de seguros proporcionada ofrece un 5% de retiro garantizado a partir de los 65 años.

Término

• 5% de retiro de la cantidad de depósito inicial está garantizado de por vida.

Ventajas

• Sus ingresos pueden aumentar si la cartera de inversión subyacente tiene éxito.
• Su cantidad de ingreso inicial está garantizada de por vida. No puedes sobrevivir a tu dinero.
• Usted tiene acceso a su capital a lo largo del camino, aunque si toma un exceso de retiros, reducirá el monto de sus ingresos futuros garantizados.
• Los fondos restantes se transfieren a los herederos al momento de su muerte.

Cons

• Su garantía es tan buena como la solidez financiera de la compañía de seguros que la respalda, aunque, en caso de una falla de la compañía de seguros, cada estado tiene una asociación de garantía estatal que ofrece una capa adicional de protección.
• Muchos productos de anualidades variables con características de ingreso garantizado tienen tarifas que son tan altas que es poco probable que usted obtenga más que la cantidad de ingresos garantizados.

Obtenga más información: Retiros garantizados e ingresos de por vida

Opción 3: Fondo de ingresos para la jubilación

Costo por $ 1, 000 / mes de ingresos:

• $ 240, 000 - $ 300, 000, dependiendo de la tasa de pago de el fondo.

Término

• No hay un término establecido en la mayoría de los fondos de ingresos de jubilación. El administrador del fondo ajustará los retiros hacia arriba o hacia abajo según sea necesario dependiendo de las condiciones del mercado.

Ventajas

• Gestión de inversiones profesional a bajo costo con el fin de producir ingresos de jubilación fiables.
• Sus ingresos pueden aumentar si la cartera de inversión subyacente tiene éxito.
• Puede acceder al principal según sea necesario.
• Los fondos restantes se transfieren a los herederos.

Cons

• El monto del ingreso y el capital pueden variar según las condiciones del mercado.
• Corre el riesgo de quedarse sin dinero si gasta demasiado y las inversiones no funcionan bien.

Obtenga más información: Fondos de ingresos para la jubilación: digno de atención

Opción 4: Inversiones administradas por asesor o por cuenta propia

Costo por $ 1, 000 / mes de ingresos:

• $ 240, 000 - $ 300, 000 de capital por ingreso de $ 1 000 / mes asumiendo una tasa de retiro de 4 a 5%.

Término

• No hay un término establecido. Depende de usted administrar sus retiros para que no se quede sin dinero.

Ventajas

• Sus ingresos pueden aumentar si la cartera de inversión subyacente tiene éxito.
• Usted y su asesor tienen el control completo y la flexibilidad para cambiar las inversiones según sea necesario.
• Puede acceder al principal según sea necesario, y los fondos restantes se transfieren a los herederos.

Cons

• Sus ingresos y capital variarán según las condiciones del mercado.
• Corre el riesgo de quedarse sin dinero si gasta demasiado y las inversiones no funcionan bien.

Más información: Estrategias de tasa de retiros para crear ingresos de jubilación de un portafolio

Resumen de comparación de inversiones de ingresos de jubilación

Al comparar las inversiones de ingresos de jubilación anteriores, observe que el costo de garantizar un nivel de ingresos, como anualidad inmediata, es un poco menos que las otras alternativas. Esto se debe a que cada pago de ingreso se compone de capital e intereses.

A medida que avanza en la elección de inversiones de ingresos de jubilación que permiten la posibilidad de un aumento de los ingresos, como las anualidades variables con la cláusula de retirada garantizada, un fondo de ingresos de jubilación o una cartera autogestionada, el costo es mayor porque usted Necesito un poco más de director para empezar, para darte las mejores probabilidades de ingresos que duran. Con estas opciones, tiene el potencial de obtener mayores ingresos, pero también el riesgo adicional.

La buena noticia es que puede mezclar y combinar las opciones de ingresos de jubilación para obtener una combinación de ingresos garantizados y el potencial de un aumento en los ingresos también.