Cómo crear el mejor portafolio diferido

Una cartera perezosa es una colección de inversiones que requiere muy poco mantenimiento. Se considera una estrategia de inversión pasiva, que hace que las carteras perezosas se adapten mejor a los inversores a largo plazo con horizontes de tiempo de más de 10 años. Las carteras perezosas pueden considerarse un aspecto de una estrategia de inversión de compra y retención, que funciona bien para la mayoría de los inversores porque reduce las posibilidades de tomar malas decisiones basadas en emociones contraproducentes, como miedo, codicia y complacencia, en respuesta a imprevistos , fluctuaciones del mercado a corto plazo.

¡Por lo tanto, ser perezoso es algo bueno cuando se trata de invertir! Las mejores carteras perezosa pueden alcanzar rendimientos superiores a la media teniendo un riesgo inferior al promedio debido a algunas de las características clave de esta sencilla estrategia de "configúrelo y olvídese".

Aquí le mostramos cómo comenzar a construir su propio portafolio diferido:

Invertir en fondos indexados

Huelgas de inversión en el núcleo de la sabiduría de la pereza: debido a que estos fondos mutuos o fondos cotizados (ETF) no se gestionan activamente, su naturaleza pasiva da como resultado un rendimiento que coincide con el amplio desempeño del mercado de un índice dado, en lugar de intentar "vencer al mercado". En otras palabras, los administradores de fondos mutuos pueden ser tan susceptibles a las emociones humanas, y por lo tanto al error humano, como un inversor aficionado. Por lo tanto, los profesionales pueden tomar malas decisiones de inversión al participar en un momento tonto del mercado.

Establezca un Plan de Inversión Sistemática (SIP)

¿Qué mejor manera de ser perezoso (y sabio) que haciendo que todas sus futuras compras de fondos mutuos sean automáticas?

Puede hacer esto configurando lo que se denomina un plan de inversión sistemático, o SIP, con la compañía de fondos mutuos o la firma de corretaje elegida. No solo te alejas de los riesgos de los tiempos de mercado sino que aprovechas el promedio del costo en dólares, que reduce el precio promedio de las acciones al comprar acciones a un monto fijo en dólares y efectivamente compra más acciones cuando los precios son bajos y menos acciones cuando los precios son altos

Use fondos sin carga

No debería ser obvio utilizar fondos sin carga para su cartera perezosa. Los fondos sin carga están libres de cargos de venta, llamados cargas, que están diseñados para ser una forma de pago para los corredores de bolsa y otros asesores financieros basados ​​en comisiones por sus servicios. Cuando hace las cosas usted mismo, lo cual es completamente posible con fondos mutuos, no hay necesidad de pagar tarifas adicionales. Además, mantener bajos los costos ayudará a impulsar los retornos de su cartera.

Crear una cartera simple de fondos mutuos

Una estructura común de cartera a largo plazo es la cartera central y satelital, que está configurada de la forma en que suena: seleccione un "núcleo", como uno de los mejores S & P 500 Fondos de índice.Esto constituirá la mayor parte de la cartera. Los otros fondos en la cartera con cada uno componen un porcentaje menor. Estos son los "satélites". El objetivo principal de este diseño de cartera es reducir el riesgo a través de la diversificación (poner sus huevos en diferentes cestas) mientras se supera (obteniendo mayores rendimientos que) un punto de referencia estándar para el rendimiento, como el índice S & P 500. En resumen, se espera que una cartera de Núcleo y Satélite logre rendimientos superiores a la media con un riesgo por debajo del promedio para el inversor.

Reequilibre su cartera

Reequilibrar una cartera de fondos mutuos es simplemente el acto de devolver sus asignaciones de inversión actuales a las asignaciones de inversión originales .

Por lo tanto, el reequilibrio requerirá comprar y / o vender acciones de algunos o todos sus fondos mutuos para restablecer el equilibrio de los porcentajes de asignación. Por ejemplo, si su cartera diferida consta de 4 fondos mutuos, asignados al 25% cada uno, debe colocar los comercios de compra y venta adecuados para volver a estas asignaciones de forma periódica, planificada de antemano. En otras palabras, el reequilibrio es un aspecto de mantenimiento importante de la construcción de una cartera de fondos mutuos, al igual que un cambio de aceite o puesta a punto es para el mantenimiento continuo de su automóvil. En algunos casos, es posible que pueda establecer un nuevo equilibrio "automático". De cualquier manera, deberías hacer esto una vez al año. Más que esto no es realmente necesario. Simplemente elija una fecha, como su cumpleaños o el día de Año Nuevo o algo memorable y vuelva a equilibrar.

Use uno de los mejores ejemplos de cartera diferida

Un ejemplo de cartera perezosa popular es una cartera perezosa de tres fondos con fondos Vanguard. Hay más de una forma de asignar los tres fondos, pero esta es una forma de hacerlo:

40% Vanguard Total Stock Market Index Fund
30% Vanguard Total International Stock Index Fund
30% Vanguard Total Bond Market Index Fund

En este ejemplo, el inversor puede usar una compañía de fondos mutuos, Vanguard Investments, que tiene una gran selección de fondos indexados sin carga, mientras usa fondos que proporcionan una amplia diversificación en diferentes capitalizaciones bursátiles (grandes capitalizaciones, mid-cap, small-cap), exposición mundial (tanto en los mercados de EE. UU. como en el extranjero) y una amplia exposición en el mercado de bonos.

Opción de cartera diferida: Invertir con Just One Mutual Fund

En lugar de crear su propia cartera perezosa, puede elegir la cartera más lenta de todas: ¡la cartera de un solo fondo! Puede utilizar un fondo equilibrado, que normalmente tendrá una asignación fija y fija de acciones, bonos y efectivo. Por ejemplo, muchos fondos equilibrados tienen una mezcla moderada de 60% de acciones, 30% de bonos y 10% de efectivo. Otros son más agresivos o más conservadores.

Otra opción de un solo fondo es utilizar un fondo de fecha objetivo, que son fondos que invierten en una fecha específica en el tiempo. Estos fondos son comunes en los planes 401 (k) y pueden usarse en el enfoque de un solo fondo. Si está invirtiendo para la jubilación, puede considerar uno de los fondos de jubilación objetivo de Vanguard. Por ejemplo, alguien que planea jubilarse en o cerca del año 2030, podría usar Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX).A medida que se acerca el año objetivo de la jubilación, el administrador del fondo reducirá gradualmente la asignación de acciones y aumentará la asignación de bonos y efectivo (evolucionando de agresivo a moderado a conservador) a lo largo del tiempo.

Atención al comprador: los fondos de fecha objetivo son el último "portafolio diferido", pero no hay fondos únicos para todos. Por ejemplo, un inversor extremadamente conservador puede no sentirse cómodo con una asignación de fondos de fecha objetivo si la asignación es demasiado agresiva para su tolerancia particular al riesgo. Por lo tanto, es posible que desee hacer un poco de tarea antes de invertir comprobando la asignación de activos del fondo de fecha objetivo.

Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.