Un graduado pagaba $ 113, 000 en préstamos estudiantiles antes de 30

Casi todos los que tienen entre 20 y 30 años conocen a alguien con una abrumadora deuda de préstamos estudiantiles. Ha llegado al punto en el que estar libre de deudas con un título universitario parece poco común para cualquier persona menor de 30 años, y mucha gente lleva esa carga a la mediana edad.

Pero a pesar de todos los tristes relatos de los millennials que luchan con la deuda de los préstamos estudiantiles, hay algunas historias de éxito de los graduados que logran superar su deuda.

Una de esas historias viene de Jessica Elberfeld, una graduada de la Universidad de Belmont que logró terminar pagando $ 113, 019 en deuda solo siete años después de graduarse. Así es como ella lo hizo.

Cómo lo hizo

Elberfeld compartió una modesta casa en Nashville con dos compañeras de cuarto después de la universidad, y siguió conduciendo el mismo auto que tenía desde que tenía 16 años. Al ahorrar en los dos artículos más importantes de su presupuesto, alquiler y transporte: ella pudo pagar $ 2, 230 en total cada mes para sus préstamos.

A pesar de que sus compañeros vivían en lofts del centro y compraron autos nuevos, Elberfeld se centró en sus préstamos.

"La realidad de lo que abandoné es más en la línea de las cosas monetarias que una mujer típica de unos 20 años cree que necesita: un lugar impresionante para vivir, muebles nuevos, autos nuevos, bolsos nuevos, zapatos nuevos, ropa nueva , bebidas y cenas caras, [y] manicuras / pedicuras, "entre otros gastos.

Elberfeld también refinanció y consolidó sus préstamos, que tenían tasas de interés que iban del 6 por ciento al 10. 75 por ciento.

Las refinanció a 2. 85 por ciento y continuó haciendo los mismos pagos que antes. Pero ahora, más de su dinero se dirigía hacia el principal.

También trabajó un segundo trabajo como servidor en un restaurante y lugar de música. Para Elberfeld, el concierto le permitió trabajar con algunos de sus amigos más cercanos y escuchar música en vivo en el trabajo.

Ella arrojó la mayor parte del ingreso extra hacia sus préstamos. Ahora que no tiene deudas, usa el dinero de su segundo trabajo para ahorrar para un fondo de emergencia y un automóvil nuevo.

Su consejo para los demás

A pesar de que pudo pagar una deuda de seis cifras en siete años, Elberfeld dijo que aún encontraba espacio en su presupuesto para divertirse. Ella derrochó viajes con sus amigos, escogiendo un lugar a poca distancia en automóvil y dividiendo una casa o cabaña.

"Estos viajes fueron divertidos y libres de culpa para mí, ya que ahorré el dinero de antemano y nunca gasté más de lo que ahorré", dice. "No te consumas; si sientes que necesitas un pequeño descanso, no temas tomar uno. "

Si su prioridad es tener un perro o tener una membresía de Crossfit, adelante y derroche. Pagar deudas es como hacer ejercicio: es importante trabajar duro, pero demasiado esfuerzo con muy poco descanso es contraproducente.Acabarás cansado, herido y agotado. Piense en sus objetivos financieros de la misma manera.

Probablemente solo pueda permitirse tener una o dos prioridades además de pagar sus préstamos, así que elija cuidadosamente. Siempre habrá tiempo para explorar nuevos pasatiempos y disfrutar de nuevos vicios, pero durante su viaje de la deuda, es importante recordar lo que realmente le importa.

Su consejo para estudiantes de secundaria

Para ahorrar dinero, Elberfeld pasó dos años en una universidad comunitaria antes de trasladarse a Belmont. La mayoría de los estudiantes que asisten a la universidad comunitaria ahorran entre $ 5,000 y $ 20,000 al año. Además, los estudiantes pueden vivir en casa mientras asisten a la universidad de la comunidad, ahorrando aún más en alojamiento y comida.

"Quería estar en Belmont … pero fui a la universidad comunitaria pateando y gritando", dice. "Estoy muy contento de haberlo hecho. "

Si realmente anhelas la verdadera experiencia universitaria, no temas: muchas universidades importantes están felices de transferir créditos de una universidad comunitaria. "Los dos primeros años son prerrequisitos de todos modos, y si la transferencia de créditos, es mejor que aproveches una universidad comunitaria más económica más cerca de casa", dice.

Antes de inscribirse, investigue y averigüe qué community colleges tienen las mejores tasas de transferencia.

Solicite becas, préstamos y asistencia financiera para pagar.

Una de las lecciones más importantes que Elberfeld comparte con los estudiantes de secundaria es prepararse para lo peor cuando se trata de ayuda financiera. Cuando estaba en la escuela secundaria, los asesores de préstamos le dijeron que podía consolidar o refinanciar sus préstamos después de la graduación. Los planes de pago serían flexibles en función de sus ingresos, dijeron.

"Obviamente, ese no fue el caso de mis préstamos privados después de que la economía se desplomó", dice. "Sabía que era una gran cantidad, pero nunca pensé que las tasas de interés que recibía a los 19-20 años de edad quedarían bloqueadas años después de graduarme. "

recomienda que los estudiantes de secundaria y sus padres observen cuidadosamente sus paquetes de ayuda antes de tomar préstamos. Use una calculadora de préstamos para averiguar cuál será su pago mensual e investigue cuál es el salario inicial promedio para alguien en su campo deseado. Evita sacar más en préstamos de lo que ganarás en tu primer año fuera de la escuela.

¿Se arrepiente de la deuda?

Mientras estaba atrapada en préstamos estudiantiles, Elberfeld lamentó endeudarse. Ahora que ya terminó, ella tiene una perspectiva diferente.

Por toda la deuda que contrajo, su experiencia universitaria fue valiosa. Belmont es famoso por su programa de negocios de música: los graduados se unen regularmente a la industria, y la escuela ayuda a los estudiantes a encontrar pasantías en estudios de grabación y los conecta con líderes profundamente involucrados en la escena musical de Nashville. Como aspirante a cantante de música country, Elberfeld dijo que no podía imaginar no ir allí, a pesar del precio de seis cifras.

"Esa escuela y la gente que conocí allí forman parte de mi vida actual", dice ella."Y me gusta mi vida. "