Resumen de préstamos estudiantiles privados: compare y contraste con préstamos gubernamentales

Los préstamos privados para estudiantes son préstamos que no se ofrecen como parte de ningún programa gubernamental. Simplemente son préstamos ofrecidos por bancos y otros prestamistas con la intención de financiar su educación. En general, debe estar inscripto para utilizar préstamos estudiantiles, pero algunos programas de préstamos privados le permiten solicitar préstamos incluso después de la graduación. Antes de usar préstamos privados, aprenda cómo funcionan y cuáles son los pros y los contras.

En general, es mejor comenzar con préstamos estudiantiles federales antes de pasar a préstamos estudiantiles privados.

Los programas de préstamos del gobierno tienen ciertas ventajas que no puede encontrar en el mercado de préstamos privados. Por supuesto, hay compensaciones, pero a la mayoría de los estudiantes les conviene maximizar los préstamos federales disponibles incluso antes de considerar los préstamos privados.

Por supuesto, también es mejor pedir prestado lo menos posible. Los préstamos estudiantiles son relativamente fáciles de conseguir, especialmente los préstamos patrocinados por el gobierno. Desafortunadamente, tendrá que devolver todo ese dinero algún día, y puede ser más difícil de lo que piensa obtener el efectivo. Intente minimizar su endeudamiento o evitarlo por completo.

Aspectos destacados de los préstamos privados para estudiantes

¿Por qué elegiría o evitaría un determinado tipo de préstamo? Dos factores que pueden entrar en juego son:

• Calificar para el préstamo
• Montos disponibles para los prestatarios

Los préstamos federales para estudiantes son fáciles de obtener: no necesita ningún historial crediticio o prueba de ingresos para ciertos programas de préstamos. El gobierno está dispuesto a prestarte dinero mientras estés en la escuela.

Los préstamos privados para estudiantes, por otro lado, requieren un crédito relativamente bueno. Si no tiene un historial de crédito (o si tiene mal crédito), es poco probable que obtenga un préstamo estudiantil privado. Sin embargo, aún es posible pedir prestado con la ayuda de un cofirmante.

• ¿Qué es el crédito?
• Conceptos básicos de co-firma

Aunque los préstamos del gobierno son fáciles de calificar, es posible que no sean suficientes para cubrir sus costos.

No puede pedir prestado todo lo que quiera; hay un límite en dólares. Para los estudiantes que toman prestado para cubrir los gastos de vida además de la matrícula, las tarifas y los libros, es fácil llegar al límite. Los estudiantes en universidades privadas y estudiantes fuera del estado a menudo necesitan más de lo que proporcionarán los programas del gobierno. Los préstamos privados para estudiantes, por otro lado, le permiten pedir prestado mucho más, para bien o para mal.

Otras diferencias importantes

Existen otras diferencias entre los préstamos privados para estudiantes y los programas gubernamentales. Los programas del gobierno tienden a tener tasas de interés más bajas, y el reembolso puede ser flexible. Los préstamos privados para estudiantes probablemente tengan tasas de interés variables, por lo que puede ser difícil proyectar cuáles serán sus costos.Para obtener más detalles, consulte:

• Ventajas de los préstamos federales para estudiantes

La refinanciación y la consolidación también pueden ser diferentes, según los tipos de préstamos que tenga. Los préstamos privados se refinancian más o menos, mientras que los préstamos del gobierno se pueden consolidar.

Definir "Estudiante"

En algunos casos, los préstamos privados para estudiantes pueden ser su única opción para cubrir los gastos de educación. Para calificar para préstamos del gobierno, es posible que tenga que estar inscripto al menos a medio tiempo en ciertos tipos de programas (programas que conducen a títulos o certificados, por ejemplo).

Dependiendo de lo que esté estudiando y dónde lo haga, es posible que los préstamos federales no estén disponibles.

Es posible que también necesites dinero después de la graduación. Si bien no puede pensar en esto como un préstamo "estudiantil", algún tipo de financiación puede ser útil mientras se pone de pie profesionalmente. Por ejemplo, es posible que tenga que completar los programas de licencias (al pasar un examen de la industria o completar las horas de pasantía) antes de que pueda comenzar a trabajar para obtener un salario. Algunos préstamos estudiantiles privados ayudan a cubrir sus gastos mientras completa estas tareas.

Menos papeleo

Puede encontrar que la documentación es una carga menor con los préstamos privados para estudiantes. Para los préstamos federales, debe completar la FAFSA (una solicitud y una serie de preguntas requeridas para ciertos programas de ayuda estudiantil, incluidos préstamos y subvenciones), que requiere recopilar información sobre su familia y finanzas personales.

Algunas familias prefieren no compartir esta información, y los estudiantes pueden preferir no realizar el proceso por razones personales.

Los prestamistas privados pueden ofrecer préstamos sin una FAFSA. Aún tendrá que hacer trámites, pero sus formularios pueden ser más agradables para usted. Recuerde que los prestamistas privados tendrán estándares más altos, por lo que solo puede pedir prestado si tiene crédito e ingresos suficientes para demostrar que va a pagar el préstamo (o un fiador aceptable). Recuerde también que los programas de préstamos del gobierno vienen con ciertos beneficios que no puede obtener con prestamistas privados; puede valer la pena realizar la FAFSA.