¿Cuánto gana un agente de seguros de vida?

La comisión de un agente de seguros de vida depende de algunos factores, incluido el plan de comisiones de la compañía y la cantidad de seguros de vida que vende el agente. Dependiendo del profesional al que le está comprando su seguro de vida, la comisión o el dinero que generará en su póliza variará. Aquí está toda la información que necesita saber para ayudarlo a averiguar cuánto está haciendo la persona que le vende su póliza de seguro de vida, y algunos consejos para ayudarle a comprender cuáles son sus opciones para con quién puede comprar un seguro de vida.

¿Los agentes de seguros de vida son pagados por comisión o por salario?

Las personas con licencia para vender seguros de vida pueden tener varias posiciones y acuerdos de compensación que influyen en la cantidad de dinero que ganan, por ejemplo:

• el tamaño de su base de clientes
• con cuántas empresas trabajan (cautivas solo con una aseguradora vs. no cautiva)
• sus años de experiencia
• si tienen licencia para vender en diferentes categorías (asesor financiero personal frente a agente de seguros de vida frente a bróker)
• cuál es su acuerdo de compensación con la compañía de seguros
• cuál es su acuerdo de compensación con el empleador, o si son independientes
• si tienen gastos a pagar de la comisión como alquiler, personal y suministros

Otros factores además de los anteriores afectarán la cantidad de dinero que obtienen de su venta individual, pero esto le da una idea de las razones por las cuales una persona puede ganar más o menos que otra.

Las ventas de seguros de vida generalmente le dan a la compensación del representante autorizado de la comisión, y a veces el salario si son empleados contratados. Sin embargo, muchas personas que venden seguros de vida trabajan bajo contrato y, por lo tanto, la comisión puede ser su principal fuente de ingresos.

¿La Comisión de Seguros de Vida afecta su póliza de seguro de vida?

El seguro de vida es altamente competitivo, y vale la pena considerar que por cada póliza vendida, probablemente haya varias que no se vendieron, se rechazaron debido a exámenes médicos fallidos u otras razones.

Las compañías de seguros de vida entienden esto, por lo que cuando se realiza una venta, la comisión puede percibirse como alta debido al hecho de que el modelo debe dar cuenta de esto.

La prima del seguro de vida en sí no cambia en función de la comisión. La comisión es la parte de la prima que la compañía de seguros le da al representante por haber hecho la venta, y luego por proporcionar un buen servicio al cliente para mantener al cliente durante varios años.

Ejemplo de cómo los diferentes agentes o representantes de seguros de vida pueden recibir pagos

Algunos representantes de seguros de vida pueden trabajar como agentes de una compañía o muchos que basan su compensación primaria en comisiones, estas personas pueden recibir un salario base más bajo, y se espera que generen la mayor parte de sus ingresos de la comisión.

Otros modelos de compensación pueden incluir salarios más altos y menos porcentaje de comisión debido al acuerdo que han hecho en su contrato de trabajo.

Si son independientes, incluso pueden realizar toda la comisión de la venta, sin embargo, si trabajan para una empresa, pueden tener un acuerdo que lo haga para que no reciban toda la comisión debido al hecho de que han acordado un salario en su lugar.

Como puede ver, la respuesta a cuánto gana una persona cuando le venden una póliza de seguro de vida no es sencilla.

Sin embargo, con la información correcta y las preguntas, puede averiguarlo.

Salario promedio de agentes de seguros

Cuando intenta averiguar el salario promedio de un agente de seguros de vida, debido a los factores anteriores, es muy difícil de decir. Según el Bureau of Labor Statisics, el salario medio para un "agente de ventas de seguros" es de $ 48, 200 por año o $ 23. 17 por hora a partir de los últimos datos de mayo de 2015.

Tenga en cuenta que esto especifica un agente de ventas e incluye datos de todos los seguros, no solo de vida. Debido a los modelos descritos anteriormente (modelos de compensación "comisión pesada" o "salario pesado"), este número varía mucho, y debido a que es una mediana, no le muestra el nivel más alto de los agentes más establecidos, o aquellos que venden políticas de mayor valor.

Si observa el salario medio de un asesor financiero personal, que puede vender seguros de vida, el número es el doble, $ 89, 160 por año $ 42. 86 por hora.

Tipos de seguros de vida y tarifas de comisiones

Existen diferentes tipos de pólizas de seguro de vida, el tipo de póliza de seguro de vida también tendrá un impacto en la cantidad de dinero que se pagará en comisión. Los dos tipos principales de política son las pólizas de vida a término y vida entera o valor en efectivo, también conocidas como pólizas de vida universal.

El seguro a término dura un "término" o período de tiempo limitado, como 5, 10, 20 o 30 años. El seguro de vida entera dura toda la vida y puede acumular valor en efectivo a lo largo del tiempo.

El dinero que paga en primas de vida entera se invierte para aumentar el valor en efectivo de la póliza. Su asesor puede explicar los beneficios o la estrategia detrás de este tipo de póliza que puede tener varias ventajas, incluida la posibilidad de pedir prestado dinero de su seguro de vida política, que puede ser una opción interesante para algunas personas.

¿Cuánta Comisión hace el Agente de Seguros de Vida?

• Las comisiones de su agente pueden variar según el tipo de seguro de vida que elija.
• Cada compañía es diferente, pero los agentes de seguros de vida pueden ganar entre el 30 y el 70 por ciento de la prima del primer año del seguro de vida a término. Los productores de alto rango incluso pueden obtener el 100% de la prima completa en el primer año como comisión y el 5% de comisión del segundo al cuarto año. Las comisiones posteriores del año pueden disminuir o pueden ser mucho más bajas. El monto de la comisión pagada variará según el acuerdo que el agente tenga con la compañía de seguros o con su empleador (si no son trabajadores contratados).
• Muchas tarifas de comisiones de pólizas de seguro pueden tener en cuenta la renovación o si el cliente mantiene la póliza a lo largo del tiempo, por ejemplo, si el cliente cancela la póliza en los primeros años, algunas compañías pueden cargar la comisión al productor.
• Algunos agentes de seguros de vida también pueden obtener una comisión única por encima de la comisión del año inicial para iniciar una nueva póliza de seguro de vida.

¿Paga más por un seguro de vida si compra directamente de un corredor o una compañía de seguros?

En todos los modelos, la estructura de pago para la compensación se ajusta a las circunstancias, por lo que no debería pagar más por un seguro de vida si pasa por un agente contra un agente o directamente a través de un operador. Las comisiones que reciben a menudo se ajustan por las circunstancias y los acuerdos que han firmado.

Todo depende de qué compañía de seguros ofrece la cobertura que mejor se adapta a su situación. Los corredores a menudo pueden obtener cotizaciones con varias compañías para darle la oportunidad de comparar opciones. Cuando vaya directamente a través del operador, solo le ofrecerán sus productos. Si le preocupan las tarifas adicionales, pregúntele a la persona que le cotiza si hay alguna tarifa de servicio adicional y compre sus opciones.

Preocupaciones sobre las comisiones sobre nuevas pólizas de seguro de vida

La única comisión que se pagó por la comisión estándar pagada por iniciar una nueva póliza de seguro de vida ha sido un motivo de preocupación en la industria a veces. Esta es una razón importante por la que, antes de cambiar una póliza de seguro de vida, siempre debe tener cuidado de que reciba el asesoramiento adecuado. Puede leer más acerca de esta preocupación en nuestro artículo acerca de lo que necesita saber antes de cambiar una póliza de seguro de vida, o información adicional emitida este artículo acerca de tomar exámenes médicos cuando obtiene una nueva póliza de seguro de vida.

¿Su agente de seguros de vida le vende algo solo porque quieren ganar más dinero?

Al final del día, cuánto puede desviarse la persona que le vende su póliza por lo que acordaron como un acuerdo de compensación. Dos personas bajo dos acuerdos de compensación diferentes que le venden la misma póliza pueden irse con diferentes cantidades de dinero como resultado.

Lo que probablemente quiera saber cuando haga la pregunta acerca de cuánto dinero está ganando su agente de seguros de vida o planificador financiero personal con respecto a la venta puede ser más acerca de si debe confiar en que ellos le brinden un buen consejo, vs. si es una "venta" auto motivada.

¿Preocupado que su agente de seguros de vida le venda algo basado únicamente en cómo lo hacen?

Un agente o corredor de seguros de vida o cualquier planificador financiero nunca debería venderle algo para obtener ganancias. Sí, necesitan ganarse la vida, pero una buena noticia es que la venta del seguro de vida está regulada. Para vender un seguro de vida uno debe tener licencia del estado en el que ejerce.

La responsabilidad del seguro de vida es ofrecerle productos que se ajusten a sus necesidades, de modo que, aunque el seguro de vida puede ser rentable para alguien que vende seguros de vida (como ocurre con cualquier trabajo), se supone que el representante le está ofreciendo productos para llenar sus necesidades no en sus propios bolsillos.También deberían poder analizar varias opciones de pólizas de seguro de vida y delinear las ventajas o desventajas teniendo en cuenta dónde se encuentra en su vida.

Si se siente reacio a los consejos que ha recibido, o si su agente le está vendiendo algo con un motivo oculto, siempre puede comunicarse con la oficina del comisionado de seguros estatal en su estado para informar sus inquietudes o ponerse en contacto con otros agentes asesores financieros personales que pueden darle sus recomendaciones y luego puede comparar sus opciones.

Siempre debe sentirse cómodo con la persona que le vende su seguro de vida y nunca sentirse presionado para comprar algo de lo que no esté seguro.

Cómo saber cuánto le esta ganando su agente de seguro de vida o planificador financiero personal

A veces la forma más sencilla de averiguar cuánto está haciendo su agente de seguros de vida es preguntar. La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales ofrece algunos consejos excelentes para encontrar un buen representante. Estas son algunas de las preguntas que recomiendan hacer antes de seleccionar un planificador financiero personal que lo ayude:

1. ¿Cómo se lo compensa?
2. ¿Acepta honorarios de referencia?
3. ¿Detallará las comisiones que obtendrá de los productos que me ofrece?

Cada situación es diferente. Cada compañía de seguros de vida es diferente. En general, aunque es interesante saber cuánta comisión se está pagando por su póliza de seguro de vida, también debe considerar:

• cuánto tiempo ha pasado la persona con usted para conocer sus necesidades
• ¿le están proporcionando? con buenas explicaciones de sus opciones
• las ventas de seguros de vida no se repiten normalmente, tiene sentido que la comisión pueda parecer alta
• si la persona que está comprando trabaja como empleado, es posible que no reciban una comisión completa, pueden ser dividirlo con la empresa, o tomar un salario en lugar de comisiones, lo que significa que, aunque se está pagando una comisión, no la ven necesariamente …

Lo mejor que puede hacer es hablar con su agente o un planificador financiero personal sobre qué es lo mejor para su situación, y si se encuentra preguntándose si le están vendiendo algo solo para ganar dinero, entonces podría ser una buena idea darse una vuelta y buscar otras opciones antes de tomar una decisión. Es su dinero y su seguro de vida, ¿por qué lidiar con alguien que usted dona? t confianza?