Calcule el interés mensual: cuánto gana o paga

Calcular el interés mes por mes es una habilidad esencial. A menudo verá las tasas de interés cotizadas como un porcentaje anual, pero a veces es más útil saber exactamente cuánto se suma en dólares y centavos.

Comúnmente pensamos en términos de costos mensuales. Por ejemplo, tiene facturas de servicios mensuales, costos de alimentos o un pago de automóvil. El interés también es un evento mensual (si no diario), y esos cálculos de interés recurrente suman grandes cantidades en el transcurso de un año.

Ya sea que pague intereses sobre un préstamo o gane intereses en una cuenta de ahorros, el proceso de conversión de una tasa anual a una tasa de interés mensual es el mismo.

Divide By 12

El primer paso es calcular una tasa de interés mensual. Para hacerlo, divida la tasa anual entre 12 para tener en cuenta los 12 meses de cada año (consulte el Paso 4 en el ejemplo a continuación). Tendrá que convertir de porcentaje a formato decimal para completar estos pasos.

Divida por el número de períodos de tiempo: Comenzó con un período de tiempo anual y está buscando 12 períodos mensuales. El mismo concepto se puede usar con otros períodos de tiempo:

• Para una tasa de interés diaria , divida la tasa anual por 360 (o 365, dependiendo de su banco).
• Para una tasa trimestral , divida la tasa anual por cuatro.
• Para una tasa semanal , divida la tasa anual por 52.

Ejemplo: suponga que paga intereses mensuales al 10 por ciento anual. ¿Cuál es su tasa de interés mensual y cuánto pagará (o ganará) en $ 100?

1. Convierta la tasa anual del porcentaje al formato decimal (dividiendo entre 100)
2. 10/100 = 0. 1 mensual
3. Divida la tasa anual entre 12
4. 0. 10/12 =. 0083
5. Calcule el interés mensual sobre $ 100
6. 0. 0083 x $ 100 = $ 0. 83
7. Convierta la tasa mensual en formato decimal a un porcentaje (multiplicando por 100)
8. 0. 0083 x 100 = 0. 83 por ciento anual

¿Desea una hoja de cálculo con este ejemplo rellenado por usted? Consulte la hoja de cálculo del Ejemplo de interés mensual gratuito y haga una copia de la hoja para usar sus propios números.

Sigue leyendo para comprender las limitaciones de este cálculo. Es correcto durante el primer mes, pero es probable que deba hacer ajustes para el próximo mes.

Más detalles

El ejemplo anterior es la forma más básica de calcular las tasas de interés mensuales y los costos para un solo mes . Pero es posible que desee una visión más amplia de sus finanzas. Con muchos préstamos, el saldo de su préstamo cambia todos los meses.

Con los préstamos personales, para el hogar y personales , pagas gradualmente tu saldo a lo largo del tiempo, por lo general termina con un saldo más bajo cada mes. Ese proceso se llama amortización, y una tabla de amortización le ayuda a calcular (y le muestra) exactamente cuánto paga en intereses cada mes.

Con el tiempo, notará que los costos mensuales de sus intereses disminuyen, y la cantidad que va hacia el saldo de su préstamo aumenta .

Vea cómo funciona la amortización y cómo hacer una tabla de amortización para los préstamos estándar.

Los préstamos hipotecarios pueden ser complicados. Es bueno utilizar un cronograma de amortización para comprender los costos de sus intereses, pero es posible que deba hacer un trabajo adicional para calcular su tasa real.

Puede conocer la tasa de porcentaje anual (APR) de su hipoteca, pero la tasa de porcentaje anual puede contener costos adicionales además de los cargos por intereses (como los costos de cierre). Además, la tasa de las hipotecas de tasa ajustable puede cambiar.

Con tarjetas de crédito, puede agregar nuevos cargos y pagar deudas varias veces durante el mes. Toda esa actividad puede hacer cálculos engorrosos, pero aún vale la pena saber cómo se suma su interés mensual. En muchos casos, usará un saldo diario promedio , que es la suma del saldo de cada día dividido por el número de días de cada mes (y el cargo financiero se calcula utilizando el saldo diario promedio). En otros casos, los intereses se cobran diariamente (por lo que se calcula una tasa de interés diaria, no una tasa mensual).

Para ver un ejemplo de cómo los cargos y cargos mensuales por intereses afectan el saldo de su tarjeta de crédito, consulte este tutorial.

Con cuentas bancarias , los intereses pueden acreditarse en su cuenta mensualmente, diariamente o trimestralmente. Use el mismo cálculo que se muestra arriba para convertir a una tasa de interés mensual (u otra) y multiplique la tasa por el saldo de su cuenta. Asegúrese de utilizar la tasa de interés en sus cálculos, no el rendimiento porcentual anual (APY).

APY contabiliza la capitalización, que es el interés que gana a medida que su cuenta crece debido a los pagos de intereses. El APY será más alto que su tasa real a menos que el interés se capitalice anualmente, por lo que dará un resultado inexacto. Dicho esto, APY hace que sea fácil averiguar rápidamente cuánto ganará anualmente en una cuenta de ahorros sin adiciones o retiros.

Tasas periódicas

Como puede ver, los intereses se pueden calcular mensualmente, diariamente, anualmente o durante cualquier otro período. Cualquiera que sea el período que se use, la tasa que usará para los cálculos se denomina tasa de interés periódica . En general, verá las tarifas cotizadas en términos de una tasa anual, por lo que deberá convertir a cualquier tasa periódica que coincida con su pregunta o producto financiero.

Ahora que sabe cuánto está pagando cada mes, vea cuánto ahorraría pagando la deuda antes de tiempo.