Cómo funcionan los programas de asistencia con los obsequios

Los programas de asistencia de obsequio para el pago inicial ayudan a los compradores de vivienda a cubrir el enganche y los costos de cierre. Los compradores potenciales que pueden realizar el pago de una casa sin dificultad a veces no pueden comprar una casa porque no tienen los fondos necesarios para el pago inicial y los costos de cierre. Los compradores potenciales que no tienen los fondos para cerrar en una casa pueden considerar el uso de un programa de asistencia de regalo de pago inicial, a veces llamado un programa de subvención de pago inicial.

Ayuda con el pago inicial explicada

Los vendedores de viviendas pueden ayudar a los compradores a pagar los costos de cierre devolviendo una parte de sus ingresos al comprador al momento del cierre. La cantidad de asistencia del vendedor permitida depende del préstamo del comprador.

Los vendedores tienen prohibido dar a los compradores fondos de pago inicial, pero los programas de asistencia de obsequios brindan "una solución alternativa".

1. Los vendedores inscriben su casa en un programa adecuado y contribuyen con una cantidad igual a la asistencia que recibirá su comprador al cierre, más una tarifa, generalmente 0. 75 por ciento del precio de venta de la vivienda.
2. Cuando se cierra la transacción, los fondos del anticipo se conectan desde el programa de asistencia de obsequios al agente de cierre. El vendedor no tiene parte en la transferencia de fondos.

Compañías de asistencia de HUD y regalos

Sí y no. Esto es lo que HUD dice sobre los programas:

• "HUD no aprueba los programas de" regalo "administrados por organizaciones benéficas y, por lo tanto, no ofrecerá una aprobación formal de su programa. Los prestamistas hipotecarios son responsables de garantizar que el regalo para el comprador de vivienda de la organización benéfica cumple con las instrucciones descritas en el Manual 4155 de HUD. 1 REV-4, CHG-1 Párrafo 2-10 (C) (por ej., no hay reembolso implícito, etc.). Aquellas organizaciones benéficas que cumplen con las regulaciones y pautas de política existentes. están autorizados a dar obsequios en efectivo a compradores de viviendas elegibles y no necesitan aprobación previa de la FHA para hacerlo. "

Entonces HUD no emite aprobaciones formales para programas de obsequios: impone la carga al prestamista para trabajar con un programa legítimo. Todos los principales programas parecen cumplir con los requisitos de HUD. Su prestamista puede verificar que el programa que elija sea aceptable.

Preguntas frecuentes sobre los programas de asistencia para regalos de pago inicial
Las especificaciones del programa pueden diferir, pero todas ofrecen los mismos servicios básicos.

• Los compradores de viviendas deben calificar para un préstamo que les permita recibir fondos para regalos.
• No hay requisitos de ingresos mínimos o máximos para los compradores, pero puede haber límites máximos establecidos en el precio de venta de las viviendas.
• La asistencia típica parece oscilar entre el 1 y el 7 por ciento. Los fondos
• se pueden utilizar para el pago inicial y para los costos de cierre.
• Los fondos de regalo se pueden usar para casas nuevas o existentes.
• Los fondos no utilizados deben devolverse al programa de obsequios.
• Los programas de asistencia no se pueden usar para refinanciar una casa o para hacer mejoras en el hogar.
• Los vendedores no pueden usar el regalo como una contribución caritativa, pero puede ser deducible como un gasto de venta. Habla con un profesional de impuestos.

Incentivo para el vendedor

Los vendedores de casas suelen tasar sus casas para incluir un espacio para la negociación. Lo que les importa a los vendedores es su balance: cuánto dinero se llevan de la mesa de cierre. Un comprador que tiene los fondos para cerrar puede obtener un mejor trato en la casa, mientras que un comprador que necesita ayuda pagará más cerca (o más) del precio solicitado, pero a cambio puede negociar la ayuda del vendedor.

Una cosa que debes tener en cuenta es el valor de tasación de la casa. El prestamista no permitirá fondos de regalo que resulten en un préstamo que exceda el valor de tasación del hogar. Si está trabajando con un agente de bienes raíces, puede ayudarlo a determinar si el precio de la vivienda es realista y evaluará dónde debería.

Su prestamista puede ayudarlo a elegir un programa de asistencia para el pago inicial y explicarle cómo debe redactarse su oferta de compra para garantizar el cumplimiento de sus pautas de suscripción.