Video: Cómo consolidar todas tus deudas en una sola 2025
Cuando tiene más préstamos de los que puede hacer un seguimiento y le cuesta hacer pagos, un programa de consolidación de deudas puede ofrecer alivio. Antes de inscribirse, aprenda cómo funcionan y evalúe si realmente necesita usar uno.
¿Qué es un programa de consolidación de deuda?
Un programa de consolidación de deudas es un servicio que implica combinar múltiples préstamos en un solo pago. En la mayoría de los casos, un "programa" es un servicio ofrecido por una empresa u organización de asesoría de crédito: realiza un único pago a la empresa y reenvía sus pagos a los acreedores.
Los términos pueden ser confusos. Un préstamo de consolidación de deuda (a diferencia de un programa) es un préstamo nuevo que se usa para pagar otros préstamos.
Ambos enfoques tienen resultados similares, aunque funcionan de manera muy diferente:
- Realiza un pago único en lugar de pagos múltiples
- Probablemente tenga un pago mensual inferior al que tenía antes de
- Usted puede < terminar tardando más en pagar su deuda Es de esperar que obtenga una tasa de interés más baja, aunque aún podría gastar más en intereses en general
-
préstamo resulta en el cambio de su deuda a un nuevo préstamo. Un programa , que explicaremos a continuación, es un servicio para ayudar a pagar sus deudas donde están. Si tiene un buen crédito y suficientes ingresos, un préstamo de consolidación de deudas podría ser su mejor opción. Compare las tarifas que pagará por un préstamo o un programa, y decida qué es lo mejor.
Un programa de consolidación de deudas es un servicio que lo ayuda a administrar su deuda.
Con la ayuda de una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro o una empresa con fines de lucro, establecerá un plan y un sistema para eliminar la deuda en un plazo de tres a cinco años.
Comience con el asesoramiento:
el primer paso de un programa de consolidación de deudas es el asesoramiento. Hablará con el personal del proveedor del servicio para determinar si pueden ayudar o no, y para diseñar un plan. Esta es una buena oportunidad para conocer su deuda y para preguntar sobre las tarifas y cómo funciona la organización. Si tiene un mal presentimiento, pruebe con una compañía diferente.
Pagará tarifas:
aunque algunas organizaciones no tienen fines de lucro, esperan pagar una tarifa de configuración y tarifas mensuales. Compare las tarifas entre las organizaciones antes de elegir una. Cuando estás luchando financieramente, esos dólares importan. Préstamos no garantizados solamente:
los programas de consolidación de deuda son solo para deuda no garantizada . En otras palabras, el préstamo no puede garantizarse con garantías (por ejemplo, los préstamos hipotecarios y los préstamos para automóviles no funcionarían). Las deudas no aseguradas incluyen préstamos tales como tarjetas de crédito, préstamos personales y algunos préstamos estudiantiles. Usted mantendrá sus cuentas:
con un programa de consolidación de deudas, sus préstamos seguirán existiendo donde están ahora: no obtendrá un nuevo préstamo ni moverá la deuda. Harás un pago mensual a tu proveedor de servicios, y los fondos se distribuirán a tus diversos acreedores. Su proveedor de servicios se comunica con sus acreedores durante el proceso de configuración y a medida que avanza el programa. Sin deuda nueva:
el objetivo es eliminar la deuda, por lo que no será suficiente agregar deuda. Tendrá que cerrar la mayoría de sus tarjetas de crédito y aceptar no aceptar nuevos préstamos mientras paga los préstamos anteriores. ¿Pagos más bajos?
Idealmente, pagará menos cada mes, pero una mayor parte de ese dinero se destinará a la reducción de la deuda. Sus tasas de interés también pueden reducirse para ayudar con el pago, e incluso puede ver que se reviertan las multas. ¿Suena demasiado bueno para ser verdad? Hay una compensación, por supuesto (sin mencionar las tarifas que le paga a su proveedor de servicios). Efecto sobre el crédito:
usar un programa de administración de deudas puede dañar su crédito. Su proveedor de servicios negociará con los prestamistas, y probablemente termine pagando menos de lo que se suponía que debía pagar cada mes. Como resultado, sus puntajes de crédito pueden caer. Si tuvo un crédito perfecto antes de un programa de consolidación, definitivamente notará el golpe. Si faltaste pagos y pagaste tarde de todos modos, el efecto puede ser modesto. Elección de un programa de consolidación de deuda
Existen numerosas empresas que desean ayudarle a administrar la deuda.
¿Cómo sabes cuál es el mejor?
Pregunte, lea reseñas y proveedores de servicios de investigación. Comience con organizaciones que tienen una sólida reputación. La National Foundation for Credit Counselling (NFCC) certifica a los consejeros y establece ciertos requisitos para las organizaciones miembros, y ese es un buen lugar para comenzar.
Recuerde que tal vez ni siquiera
necesite un programa de consolidación de deudas: puede hacer esto usted mismo. En lugar de pagar una tarifa, gastará tiempo y energía, pero es posible que tenga más tiempo y energía que dinero. Hable con los acreedores para ver si hay algún alivio disponible. Si no estás teniendo mucha suerte o si quieres contratar a un ayudante experimentado, habla con un consejero de crédito.
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