Video: Lo que debes hacer para conseguir un préstamo hipotecario aunque tengas mal crédito 2025
Pregunta: ¿Cómo calificamos para una segunda hipoteca?
Un lector pregunta: "Mi esposa y yo estábamos pensando inicialmente en comprar una casa más grande. Mi suegro me sugirió que obtuviéramos una segunda hipoteca y añadiéramos un segundo piso a nuestra casa existente. los bancos escuchados ya no hacen segundas hipotecas. ¿Cómo obtenemos una segunda hipoteca? ¿Qué implica obtener una segunda hipoteca? "
Respuesta: Antes de los años de prosperidad de fines de la década de 1990 y principios de la de 2000, casi cualquiera podía obtener una segunda hipoteca.
Muchos compradores obtuvieron segundas hipotecas para ayudarlos a comprar casas. Típicamente, estos eran préstamos a cuestas, que consisten en una primera hipoteca del 80 por ciento y una segunda hipoteca del 20 por ciento.
Esos préstamos son pocos hoy en día. Pero eso no significa que un propietario no pueda obtener una segunda hipoteca. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas quieren ver que su casa tenga capital antes de considerar la aprobación de una segunda hipoteca. Antes del colapso del mercado de la vivienda de 2008, un prestatario podría obtener una segunda hipoteca hasta el 100 por ciento del valor de mercado de la casa, y en ocasiones por más que eso. Hoy en día, los bancos quieren seguridad tangible, respaldada por una sólida equidad, para tales préstamos.
¿Qué es una segunda hipoteca?
Una segunda hipoteca es junior en una posición a una primera hipoteca existente. En lugar de refinanciar una primera hipoteca reemplazándola por una hipoteca más alta, un prestatario puede preferir sacar una segunda hipoteca más pequeña.
Tenga en cuenta que una segunda hipoteca también podría ser una hipoteca más grande que una primera hipoteca existente.
No hay ningún requisito de que sea más pequeño. Muchos consumidores basan el tamaño de su segunda hipoteca en la tasa de interés y el monto del pago. Una hipoteca más pequeña significa menores costos de cierre.
Para aclarar mejor, veamos una segunda hipoteca de muestra.
Digamos que su casa vale $ 200, 000. Usted debe $ 120,000 en su primera hipoteca.
Un banco puede usar la regla del 80 por ciento para financiar el 80 por ciento de $ 200, 000 o $ 160,000, si sus puntajes de crédito son lo suficientemente buenos.
Después de restar su primera hipoteca de $ 120, 000, es posible que pueda pedir prestados $ 40,000 en una segunda hipoteca. La segunda hipoteca luego se registra en los registros públicos y se convierte en un gravamen contra su hogar.
Razones para obtener una segunda hipoteca
La tasa de interés y el calendario de reembolso pueden ser más favorables en una segunda hipoteca que refinanciar su primera hipoteca existente en un préstamo más grande. Por ejemplo, si su hipoteca de $ 120, 000 se paga con un interés del 6,5 por ciento, una segunda hipoteca podría estar disponible a una tasa más baja, tal vez del 5 por ciento o menos, dependiendo de las fluctuaciones del mercado.
Además, el costo de obtener un préstamo de $ 40 000 puede ser muy pequeño en comparación con el costo de obtener un préstamo de $ 160 000. Algunas segundas hipotecas no le cuestan al prestatario ningún dinero inicial, es posible que no haya costos de cierre.
¿Qué puede hacer con el dinero de una segunda hipoteca?
Un prestamista le preguntará por qué quiere una segunda hipoteca en su solicitud de préstamo. Puede pensar que no es asunto del prestamista, pero los prestamistas no están de acuerdo con usted. Estas son algunas de las razones por las que un prestamista podría considerar:
- Remodelación o adiciones a su hogar
- Mejoras en el hogar
- Educación
- Emergencia médica
- Inversiones confiables
- Cuidado para dependientes
- Consolidación de deuda, si tiene sentido
- Transporte
- Garantía de fianza
Los prestamistas prefieren no otorgar préstamos para depreciar activos. Pregúntele a su prestamista sobre los requisitos especiales para gastar los ingresos antes de solicitar una segunda hipoteca.
En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.
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