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La donación de caridad durante la temporada de vacaciones es una tradición reconocida en todo el mundo. Desde la donación a su organización benéfica favorita hasta el voluntariado en un comedor de beneficencia, las donaciones son tan importantes para la temporada de vacaciones como pasar tiempo con amigos y familiares.
Desde el punto de vista de la planificación financiera, debe tener en cuenta las donaciones benéficas al cierre del año. El veintiséis por ciento de los contribuyentes detallan las deducciones caritativas en sus declaraciones de impuestos, y con una planificación cuidadosa, puede hacer que la caridad sea una parte importante de su planificación patrimonial.
También puede usar sus finanzas para ampliar las donaciones benéficas más allá de la temporada de vacaciones y convertirlo en un compromiso durante todo el año. Elegir organizaciones benéficas en las que cree o grupos que comparten sus objetivos filantrópicos puede ayudarlo a aprovechar al máximo sus donaciones.
No importa qué tipo de donaciones caritativas prefiera, es importante conocer las implicaciones fiscales de sus elecciones. Algunos tipos de donaciones caritativas tienen diferentes desgravaciones fiscales que otros y algunos pueden recibir diferentes tipos de deducciones. Debido a que las donaciones caritativas se convierten en una deducción fiscal antes de que sus ingresos sean realmente gravados, puede reducir su ingreso imponible general y posiblemente ingresar a una categoría impositiva más baja. Las deducciones generalmente se basan en tres factores:
- El destinatario (las organizaciones benéficas calificadas son las únicas que pueden recibir una donación que es deducible de impuestos, por lo que regalarle a su familia no le dará una exención de impuestos);
- Cómo estructura sus donaciones; y
- La forma en que dona
Implicaciones fiscales de varias formas de donaciones benéficas
* Donaciones en efectivo . Por lo general, este tipo de donaciones es totalmente deducible por la cantidad exacta que obsequió. Si dona más de $ 250, necesitará un recibo. Si regala la caridad en efectivo en lugar de un cheque o tarjeta de crédito, deberá solicitar algún tipo de extracto bancario o recibo del destinatario, sin importar el monto.
* Activos tangibles. Al regalar cosas que se relacionan con la caridad, como ropa vieja para el Ejército de Salvación o arte para un museo, generalmente se puede deducir la cantidad total de los artículos en función de su valor actual. Si los activos no tienen nada que ver con el objetivo o la misión de la organización, se le permite deducir el monto que pagó por él o el valor razonable del artículo, cualquiera que sea el menor de los dos.
* Apreciaba los activos a largo plazo. En la mayoría de los casos, puede deducir el valor total de mercado de los valores a largo plazo que haya tenido por más de un año. Sin embargo, la deducción se limita al 30 por ciento de su ingreso bruto ajustado (AGI) en comparación con el límite del 50 por ciento para donar efectivo a obras de caridad.Donar sus acciones directamente a una organización benéfica puede ofrecerle más beneficios impositivos y puede reducir su nivel impositivo.
* Voluntariado. Aunque no puede deducir el tiempo que dedica al voluntariado, puede deducir los costos de transporte y otros gastos relacionados con su trabajo de beneficencia.
Consejos del IRS para deducir contribuciones caritativas
El Servicio de Rentas Internas (IRS) cita muchas pautas cuando se trata de contribuciones caritativas que son deducibles de impuestos. Si las deducciones fiscales son parte de su estrategia financiera para dar, aquí hay algunos consejos:
* Donaciones de $ 250 o más. En cualquier momento que realice una donación y desee solicitar una deducción por efectivo donado o bienes de $ 250 o más, debe contar con una declaración escrita de la organización benéfica. La declaración debe mostrar el monto de la donación, describir cualquier propiedad dada e indicar si la organización proporcionó algún bien o servicio a cambio del regalo.
* Propiedad donada. Si donó bienes en lugar de dinero en efectivo, el monto de la deducción generalmente es el valor justo de mercado para los artículos.
* Beneficio a cambio. En los casos en que obtienes algo a cambio de tu donación, tu deducción será limitada. Podrá deducir la diferencia entre el monto de su regalo y el que recibió a cambio.
* Organizaciones benéficas calificadas. El IRS tiene pautas sobre organizaciones benéficas calificadas. Por ejemplo, si desea deducir su contribución caritativa, debe donar a una organización benéfica calificada.
Además, no puede deducir regalos a organizaciones políticas o candidatos.
* Registros para mantener. Mantener registros precisos es importante. A medida que realiza contribuciones durante todo el año, debe mantener registros para comprobar los tipos de donaciones que realiza. Independientemente de la cantidad que done, necesitará un registro si elige hacer alguna deducción.
Conclusión
Independientemente de cómo quiera dedicar su tiempo y dinero a obras de caridad, siempre es una buena idea sentarse con un planificador financiero calificado. Un planificador financiero puede ofrecerle asesoramiento sobre los tipos de donaciones que funcionarían mejor para usted, su patrimonio y sus planes futuros, así como para ayudarlo a encontrar una organización que comparta los mismos objetivos e ideales filantrópicos que usted.
Otro recurso que puede ser útil cuando se trata de sus planes de donaciones es Charity Navigator. Este sitio web le brindará una gran cantidad de opciones cuando busque una organización benéfica y le facilitará encontrar una organización que no solo sea legítima sino que tenga en cuenta las causas que desea respaldar.
Para obtener algunos consejos y consejos adicionales sobre cómo incluir las contribuciones de caridad en su plan financiero, descargue este libro electrónico gratuito, La guía financiera para realizar contribuciones benéficas.
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