Vencimientos de cD: descripción general, opciones y próximos pasos

La fecha de vencimiento de un CD es la fecha en la que puede retirar su dinero del CD sin pagar ninguna penalidad por retiro anticipado. El plazo del CD ha finalizado, por lo que se eliminan las restricciones, pero ya no obtendrá la misma cantidad de interés que usted ganaba con ese dinero (lo que podría ser bueno o malo, dependiendo de qué las tasas han hecho desde que compró el CD).

Descripción general de vencimiento

Cuando compra un CD, el banco se compromete a pagarle una tasa de interés fija por un plazo determinado (el plazo es simplemente el tiempo que dura el CD). Los CD

generalmente pagan tasas de interés más altas que la tasa pagada en cuentas de ahorro porque usted ha prometido mantener su dinero encerrado por un cierto período de tiempo. Por ejemplo, el banco podría ofrecer pagarle el 3% por un CD de un año, mientras que las cuentas de ahorro solo pagan el 2. 25%. Una vez que finaliza el año (al vencimiento), el trato finaliza: puede tomar su dinero y ya no tienen que pagarle el 3%.

¿Cuánto tiempo lleva madurar un CD?

Puedes elegir cuánto tiempo dura tu CD. Cuando "compras" un CD (o le pones dinero), eliges la fecha de vencimiento. Las opciones comunes incluyen:

• Tres meses
• Seis meses
• Un año
• 18 meses
• Cinco años

La fecha de vencimiento suele ser parte del nombre del CD. Por ejemplo, si compra un "CD de seis meses", el CD madurará seis meses después de que deposite su dinero en esa cuenta. En sus estados de cuenta (en línea o impresos), es posible que vea la fecha en que compró el CD o la fecha de vencimiento del CD.

Si no está seguro de cuánto tiempo tiene, solo pregúntele a su banco.

Anticipo anticipado: si retira su dinero del CD antes del vencimiento (lo que se conoce como "ruptura" del CD), es posible que su banco cobre una penalización por retiro anticipado. La pena a menudo se cotiza como varios meses de interés, o puede pagar una tarifa plana.

Para obtener más información, lea sobre las penalizaciones por retiro de CD.

CD líquidos: algunos CD le permiten sacar fondos antes del vencimiento, sin ninguna penalización. Estos CD "líquidos" son cada vez más populares (porque a las personas les gusta la flexibilidad), pero no existe el almuerzo gratis. Para poder retirarse temprano, pagará un costo en la forma de una tasa de CD más baja: simplemente no gana tanto con su dinero. Algunos CD líquidos le permiten extraer todos los de su dinero, mientras que otros establecen límites. Lea más sobre cómo funcionan los CD líquidos.

¿Qué sucede cuando un CD madura?

Cuando su CD vence, tiene varias opciones, y es mejor ser proactivo.

Aviso de vencimiento: se requiere que su banco o cooperativa de crédito le envíe una notificación poco antes de que su CD vence (ver el Reglamento DD). La notificación puede venir por correo postal o electrónico, dependiendo de cómo haya configurado las cosas con su banco.Preste atención a estos avisos, especialmente:

• La fecha de vencimiento de su CD
• La acción predeterminada si no hace nada (a menudo el CD se renovará o transferirá a otro CD)
• La tasa de renovación de CD (si esto no se muestra, asegúrese de averiguarlo - a veces las tasas de renovación son menores)
• La fecha de vencimiento en la renovación de CD
• La fecha límite para solicitar una acción diferente (como transferir el dinero a su cuenta de ahorros) > Volcar:

si no hace nada, su banco generalmente colocará su dinero en otro CD con la misma longitud que el CD que acaba de madurar. Por ejemplo, si su CD de seis meses está madurando, a menudo tendrá un período de 10 días después del vencimiento para dar instrucciones a su banco. Si ignora el aviso, su banco colocará el dinero en otro CD de seis meses. Sin embargo, es posible que no ganes la misma tarifa que ganabas en el último CD: los bancos pagarán lo que actualmente ofrecen a las personas que compran CDs de seis meses, que podrían ser más o menos de lo que obtuviste previamente Además, algunos bancos usan tasas de renovación más bajas (para aprovechar la pereza y la gente ocupada, tal vez), por lo que esta podría no ser su mejor opción. Tienes opciones:

lo más importante que debes saber es que tienes opciones. Puedes (entre otras opciones): Permitir que el CD se renueve y tomar lo que obtienes

• Elegir un CD diferente (tal vez un vencimiento diferente o un CD líquido)
• Mover tu dinero a otro banco y usar sus CD en su lugar
• Mueva el dinero a su cuenta de cheques o de ahorros y úselo para otra cosa
• Lo mejor que puede hacer es evaluar su situación financiera y sus objetivos, y decidir en consecuencia. Para obtener más detalles sobre cómo tomar una decisión inteligente, consulte Qué hacer con un CD de maduración.

¿Cuánto tiempo debería ser su madurez?

Al comprar CD, puede elegir cuánto tiempo durará el CD, y es posible que no sepa qué vencimiento elegir. Una vez más, sus objetivos y su situación lo ayudarán a elegir la madurez adecuada.

Más tiempo es más alto:

en general, los plazos más largos vienen con mayores tasas de interés. Si desea maximizar sus ganancias, un CD de un año probablemente pague más de un CD de tres meses. Las tasas de interés cambian:

encerrarse durante un período más prolongado puede o no ser una buena idea. Su banco establece las tasas de interés en CD (en parte) en función de las tasas de interés en otros lugares y de cómo le está yendo a la economía. Las tasas pueden subir o bajar después de comprar un CD. Si cree que las tasas subirán, es mejor quedarse con los CD a corto plazo (o líquidos) para que no tenga una tasa baja. Si crees que las tasas caerán, el bloqueo tiene más sentido. Por supuesto, es realmente difícil o imposible predecir el momento y la dirección de los cambios en las tasas de interés, pero vale la pena tenerlo en cuenta. Escalera de flexibilidad:

no tiene que elegir solo un vencimiento. Es aconsejable distribuir su dinero entre diferentes vencimientos. Parte de esto se incluye en un CD de seis meses (y se renueva con CD de seis meses al vencimiento)

• Parte de un CD de un año
• Parte de un CD de dos años < Con este enfoque, tiene una fecha de vencimiento cada seis meses más o menos, de modo que tendrá acceso a dinero.Esto le ayuda a evitar el pago de multas, y también puede administrar el riesgo de quedarse atrapado con la tasa de interés incorrecta. Para obtener más información, lea acerca de las estrategias de escalamiento de CD.