No tiene que pagar seguro hipotecario privado o PMI

El seguro hipotecario privado, o PMI, es un tipo de seguro que asegura al prestamista en caso de que el comprador no cumpla con el préstamo. El prestamista, o banco, requiere PMI cuando el comprador tiene un pago inicial inferior al 20% del precio de venta de la vivienda. El seguro hipotecario privado tiene puntos buenos y malos, y hay formas de evitar pagarlo sin reducir el 20% requerido.

El seguro hipotecario privado tiene buenos puntos

Lo bueno de PMI es que le permite a uno comprar más de una casa sin tener que ahorrar el 20% requerido. Muchos estadounidenses ahora pueden alcanzar el sueño americano con populares programas de baja del 3-5%. Estos programas son posibles gracias al seguro hipotecario privado. Cuando compra una casa, debe comprar un seguro de propietario tradicional. Además de eso, se le exige que pague las primas de PMI, generalmente en su cuenta de depósito en garantía, si no baja al menos un 20%. El seguro hipotecario privado no le brinda cobertura de seguro de propietario adicional, pero sí le brinda el seguro bancario en caso de que no cumpla con sus obligaciones al no pagar los pagos de su hipoteca. El uso de PMI ha sido una gran herramienta para que más estadounidenses ingresen a sus hogares, pero hay algunas caídas.

Las caídas del PMI

El problema con el seguro hipotecario privado es que aumenta su pago mensual y, a diferencia del interés en una hipoteca tradicional, el PMI no es deducible de impuestos.

Eventualmente puede cancelar el seguro hipotecario privado si puede demostrar que debe el 80% o menos del valor de su vivienda. Obtener el saldo de su hipoteca hasta el 80% del valor de la casa puede tomar muchos años. La buena noticia es que puede tener los tres: ¡un pago inicial bajo, un pago mensual bajo y SIN PMI!

A continuación, repasemos sus opciones para evitar el PMI.