Video: Hipotecas subprime - El inicio de la crisis 2025
Comprar una casa es una gran decisión. En general, es un compromiso a largo plazo con graves consecuencias financieras. Una de las partes más importantes del acuerdo es su préstamo: obtener el préstamo equivocado puede atormentarlo durante años.
Los préstamos hipotecarios son complicados y se vuelven especialmente complicados para los prestatarios (o prestamistas) que desean obtener "creatividad". En la mayoría de los casos, una hipoteca con tasa fija estándar (15 o 30 años) es la mejor opción para un prestatario, pero hay excepciones.
Con esto en mente, repasemos algunos de los tipos de hipotecas más riesgosas y de qué preocuparse. Los préstamos de
opción ARM son probablemente el tipo de hipoteca más peligroso. Estos préstamos le dan mucha flexibilidad cuando se vence su pago mensual: pague un poco o pague mucho; usted elige.
Sin embargo, puede meterse en problemas muy fácilmente (y terminar debiendo más de lo que pidió prestado). En algún momento, tendrá que comenzar a pagar el préstamo. Incluso si decide vender la casa, puede descubrir que está bajo el agua (debe más del préstamo que la casa).
Para obtener más detalles, consulte Cómo funcionan los ARM de opciones.
Las hipotecas de tasa ajustable son préstamos a tasa variable: la tasa de interés de su préstamo puede aumentar o disminuir con el tiempo. Esto funciona a su favor si las tasas bajan porque sus pagos (y los costos totales de intereses) también bajan. Además, a veces obtienes una tarifa inicial más baja porque estás compartiendo más riesgos con el prestamista.
Desafortunadamente, la tasa también puede subir y hacer que sus pagos mensuales se disparen.
Obtenga más información acerca de las hipotecas de tasa ajustable.
Los préstamos de amortización negativa le permiten pagar menos del interés debido en un período de tiempo determinado. En otras palabras, usted debe más cada mes, en lugar de menos, aunque haya realizado un pago.
Estos pueden ser préstamos de opción ARM en algunos casos. El problema con la amortización negativa es que (al igual que con la opción préstamos ARM) tienes que devolverlos en algún momento. Cuando llega el momento de pagar el saldo, es posible que no pueda pagar el pago mínimo, y la venta no funcionará a su favor si la casa vale menos de lo que debe.
Para obtener más detalles, consulte Cómo funciona la amortización negativa. Los préstamos de
intereses solamente le dan la posibilidad de pagar menos cada mes porque no está pagando el principal. Estos préstamos hacen que las casas caras parezcan más asequibles y liberan el flujo de caja para otros usos. Puede configurar su propio cronograma de amortización (si es disciplinado). Sin embargo, también puede terminar sin ninguna equidad en su hogar, y posiblemente tenga que emitir un cheque si su casa pierde valor y desea venderlo.
Obtenga más información sobre cómo funcionan los préstamos con intereses únicos.
¿Siempre una mala idea?
Cualquiera de estos préstamos podría ser apropiado para usted.Lamentablemente, se han usado en exceso en el pasado (aunque los prestamistas están menos dispuestos a hacer estos préstamos arriesgados). Los prestamistas han permitido que los compradores se pasen por alto y se suscriban a algo sin comprender los riesgos.
A veces los compradores se lo hacen a sí mismos porque quieren comprar más de lo que realmente pueden pagar.
Si está pensando en utilizar uno de estos préstamos, asegúrese de evaluar los riesgos y beneficios. Tienen más sentido para los inversores a corto plazo, no para las personas que buscan un lugar al que llamar hogar.
Nuevamente, la opción más segura generalmente es una hipoteca de tasa fija. Pero manténgase alejado de los términos del préstamo por más de 30 años.
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