Sin préstamos de cheques de crédito: observe antes de saltar

Si su crédito le impide obtener un préstamo, es posible que pueda obtener un préstamo sin depender de su historial crediticio. Sin embargo, debe tener cuidado al no usar préstamos de verificación de crédito. Estos préstamos son costosos, y solo tienen sentido cuando todas las otras opciones están fuera de la mesa.

¿Realmente necesitas uno?

Antes de utilizar un préstamo sin verificación de crédito, asegúrese de que sea realmente el enfoque correcto. Su crédito puede ser malo, pero siempre vale la pena solicitar un préstamo más tradicional (y probablemente de bajo costo).

Si dicen que no, está bien, siempre puedes mirar otras opciones. Pero nunca se sabe con certeza hasta que lo pregunte.

Visite su banco o cooperativa de crédito y pregunte cuáles son sus opciones para pedir prestado. Si no está comprando un auto o una casa, lo más probable es que quiera un préstamo personal no garantizado. Esos préstamos le permiten hacer lo que quiera con el dinero, y pueden darle más tiempo para que pague el préstamo que un préstamo sin verificación de crédito. Quizás lo más importante sea que tendrán tasas de interés y tarifas más bajas, por lo que costará menos pedir prestado. Mucho menos. Los préstamos de los prestamistas tradicionales también lo ayudan a generar crédito, mientras que los préstamos de verificación de crédito no lo hacen.

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Es importante entender que los prestamistas no están en el negocio para perder dinero. Si alguien está dispuesto a prestarle dinero sin verificar su crédito, lo está haciendo por un precio. Asegúrese de saber cuál es el precio antes de presentar la solicitud.

Típicamente cobrarán altas tasas de interés junto con varias tarifas para compensarlos por el riesgo. Si puede evitar pagar ese precio, hágalo.

En general, es mejor evitar préstamos sin verificación de crédito a menos que esté verdaderamente sin opciones. No deben usarse para comprar "deseos" o lujos, son los mejores para las "necesidades". "Si necesita arreglar su automóvil para poder seguir trabajando (y obtener un ingreso), uno de estos préstamos podría tener sentido.

Lo mismo es cierto para un procedimiento médico que no tiene otra forma de financiación.

Tipos de préstamos

Los préstamos sin verificación de crédito generalmente son préstamos a corto plazo que se obtienen con relativa rapidez. Estos generalmente no son préstamos que pagará durante varios años; unas pocas semanas o meses es más común. Son muy parecidos a los préstamos de día de pago, que son préstamos caros a corto plazo. De hecho, muchos de los préstamos sin verificación de crédito son solo anuncios de programas de préstamos de día de pago. Los prestamistas no toman estas decisiones de préstamos en función de su puntaje crediticio. En cambio, miran tus ingresos y suponen que mantendrás tu trabajo el tiempo suficiente para pagar el préstamo.

Otro tipo de préstamo común es un préstamo a más largo plazo que obtienes prometiendo colateral. Los préstamos de título de automóvil, por ejemplo, le permiten pedir prestado contra el valor de su automóvil.El prestamista le da dinero en efectivo, pero a cambio usted los autoriza a tomar su vehículo si no paga el préstamo a tiempo. Estos préstamos pueden ser especialmente problemáticos si necesita su automóvil para ir a trabajar y seguir ganando un ingreso.

Evite estafas

Los prestatarios que buscan préstamos sin indagaciones de crédito están desesperados, por lo que los estafadores son naturalmente fáciles de encontrar en este espacio.

Las estafas más comunes implican cobrar tarifas sin proporcionar nada a cambio.

Las tarifas de solicitud no son desconocidas, pero tenga cuidado con los prestamistas que desean tarifas por adelantado: es posible que no obtenga lo que paga. Los honorarios deben revelarse claramente por adelantado. Si tiene alguna "sorpresa", comience a preocuparse. Los prestamistas de buena reputación le dicen qué esperar, mientras que los estafadores simplemente toman lo que pueden durante el tiempo que se lo den. Cualquier tarifa debe deducirse de los fondos de su préstamo una vez que se apruebe su préstamo.

También debe prestar atención a qué tipo de información está solicitando su prestamista. ¿Quieren su número de seguridad social? ¿Por qué lo necesitan si su crédito no es importante? Pueden terminar ejecutando su crédito (lo que puede dañar sus puntajes de crédito) o usar la información para el robo de identidad. Si no está 100% seguro de con quién está tratando, guarde su número de seguro social para usted.

Si suena demasiado bueno para ser cierto, generalmente lo es. Esté atento a las promesas excesivamente optimistas: nadie puede "garantizarle" nada, especialmente si no lo hacen (deben saber algunas cosas sobre usted antes de decidir si prestar o no). Recuerde también que estos préstamos son siempre va a ser costoso porque son préstamos riesgosos para hacer. Si no ve algunos costos importantes involucrados (una tasa de interés alta, o tarifas de procesamiento de préstamos que se descontarán de los fondos de su préstamo), es probable que no tenga una idea completa. Los préstamos en línea son seguros, pero solo con prestamistas que revelan completamente los costos y riesgos.

• Advertencia de FTC sobre préstamos con cargo anticipado

Crédito de crédito

Para evitar este tipo de préstamos en el futuro, comience a generar crédito lo antes posible. Algún día podrá pedir prestado mucho menos costoso, y tendrá más opciones disponibles para usted (como préstamos a más largo plazo y límites de crédito más altos) si genera crédito. Para obtener más información, consulte Cómo generar crédito.