Ingresos futuros y una Renta vitalicia diferida (DIA)

Usted es un consumidor financiero con un plan

Un plan financiero es un sistema que permite que todas las partes contribuyan al éxito o al fracaso de todo el plan. La planificación es el acto de proyectar hacia adelante lo que queremos construir financieramente. Hay ocho componentes para construir un plan financiero, pero quiero abordar los dos que con frecuencia pasan desapercibidos. El primero se está convirtiendo en un consumidor financiero, y el segundo es la definición del propósito de cada objetivo.

En el proceso de compra, como consumidor financiero, las emociones y la lógica juegan un papel importante. Estos pueden reducirse al miedo y la codicia. Estos crean conflictos internos durante el proceso de compra. Los anunciantes se centran más en el chisporroteo que en el bistec para que compre. Quieren despertar tus emociones y mitigar tu lógica. Esto explica por qué las frases más comunes utilizadas para vender productos son pérdidas financieras y rendimiento. Saber lo que quiere hace que sea más fácil filtrar a través del chisporroteo y encontrar el bistec. Solo entonces el proceso de planificación asumirá claridad de propósito en lugar de emociones.

Defina el propósito de su plan. ¿Es ingreso futuro?

Uno de los mayores desafíos en la planificación es la incertidumbre del futuro. Para lograr su plan financiero, debe comprar productos que cumplan con el propósito definido. Un propósito en un plan financiero es el ingreso futuro. Una Anualidad de Ingresos Diferidos (DIA) es una consideración que aporta algunas respuestas concretas a la proyección de ingresos.

Por definición, un DIA es un contrato con una compañía de seguros al cual usted paga una suma global o prima y, a cambio, la compañía de seguros se compromete a pagarle una cantidad específica mensualmente por el resto de tu vida comenzando en una fecha futura específica. Un DIA también se conoce como anualidad de longevidad.

Las anualidades de ingresos diferidos proporcionan ingresos futuros

Por definición, ahora puede determinar si un DIA se ajusta a su plan financiero. El objetivo es crear ingresos a partir de su dinero acumulado para garantizar un ingreso mensual en una fecha futura. Un DIA se ajusta al propósito de generar ingresos futuros a partir de una fecha específica y continuará por el resto de su vida. La simplicidad de este contrato le permite incrementar incrementalmente sus ingresos durante el resto de su vida, garantizado.

Su decisión está en los Detalles

Aprender los detalles del producto es donde sus emociones pueden hacerse cargo. Afortunadamente, un contrato de DIA tiene opciones limitadas y cada una es muy definible en conjunto con su propósito. Formularse las siguientes preguntas proporcionará la información necesaria para tomar una decisión clara:

• ¿Sabe cuándo quiere que comiencen sus ingresos?
• ¿Desea aumentar sus ingresos para aumentos programados a lo largo de su vida?
• ¿Desea los ingresos tanto para usted como para la vida de su cónyuge?
• ¿Desea que el flujo de ingresos represente la inflación?
• ¿Desea que el dinero vaya a un beneficiario designado si usted muere prematuramente?

Es importante definir exactamente lo que desea del contrato para determinar si se ajusta a su propósito.

Beneficios de DIA

Es importante definir las ventajas y beneficios contractuales de un DIA:

• Garantías de ingresos diferidos
• Opciones de cómo se estructura el ingreso (individual o conjunta)
• Posibilidad de personalizar los ingresos relativo a la inflación
• Principio garantizado
• Sin comisiones
• Estructura simple
• Transferencia de riesgo

Los beneficios contractuales dan como resultado una transferencia pura de riesgo. Usted transfiere el riesgo de administrar su dinero a la compañía de seguros a cambio de los ingresos futuros garantizados. Si la transferencia de riesgo, a cambio de garantías, satisface su proceso de pensamiento lógico y emocional, entonces un DIA puede ser un ajuste perfecto.

Inconvenientes DIA

Es igualmente importante definir las desventajas de un DIA

• El mayor inconveniente es la falta de liquidez.

Usted transfiere una suma global de dinero a la compañía de seguros para pagos de ingresos futuros garantizados.

Esto trae a colación el tema del miedo y la codicia. ¿Puedes tomar esa decisión emocionalmente? Y, ¿puede usted, lógica y financieramente, tomar esa decisión? Si la respuesta es "no" y está dispuesto a asumir el riesgo de administrar su propio dinero, entonces un DIA no se ajustará a sus necesidades lógicas y emocionales. Entonces es mejor buscar otras vías.

Sopesar las ventajas y desventajas es parte del proceso como consumidor financiero. Conocer su propósito hace que el proceso de lograr su plan financiero sea factible. Si no logras tranquilizar a ambos lados de tu cerebro, la decisión final será imposible de tomar o dará lugar a malas decisiones. Sepa lo que quiere, defina su propósito, aprenda los detalles y luego tome la decisión. Lo que es más importante, no permita que el miedo o la codicia sean el factor determinante. Compre el filete porque se adapta a sus necesidades y planes … No compre el chisporroteo.

Pruebe la Estrategia de Anualidad P. I. L. L. Es un proceso útil que Stan desarrolló para ayudarlo a determinar si necesita una anualidad.

Obtenga más información sobre los DIA en el artículo de Stan llamado Longevity Annuities. Es solo otro nombre para DIA.

Lea y maneje el tren de la anualidad hacia el futuro. El artículo de Stan Longevity Annuities: The Good, The Bad, The Truth explica los beneficios contractuales que Jim mencionó en su artículo.

DIA no son la única anualidad de longevidad. Lea QLAC: Un tipo diferente de anualidad de longevidad. ¡Quieres cubrir todas las bases! Saber lo que está disponible conduce a decisiones fuertes.