Renta vitalicia Leveraged Income Doubler Strategy

En el mundo no regulado de las ventas de anualidades, demasiados productos de anualidades se venden como soluciones de un solo tamaño para todos. Eso es desafortunado porque las anualidades deben personalizarse para adaptarse a una situación específica y resolver un objetivo específico. En mi papel de "Embajador de anualidad oficial" y "Defensor del consumidor de anualidad", estoy de acuerdo con mi afirmación de que debe poseer una anualidad por lo que hará, no por lo que podría hacer.

Lo que eso significa es tomar su decisión de compra únicamente sobre las garantías contractuales, y no sobre un escenario de devolución hipotético, teórico o no garantizado por un agente. Nunca compre sueños de anualidades. Poseer las realidades contractuales de la política.

Con esa base en su lugar, y debido a mi experiencia en matemáticas y finanzas, estoy en constante búsqueda de formas de maximizar los beneficios y rendimientos de anualidades simplemente usando las garantías contractuales dentro de la póliza. Así es como se creó la estrategia de "Impulso de ingresos apalancados".

El Génesis de la Estrategia

Un hombre muy amable de Ohio leyó una de mis columnas de anualidades y me llamó porque había respondido a mi pregunta obligatoria: "¿Qué quieres el dinero?" ¿que hacer? ". Por cierto, así es como todas las consultas comienzan conmigo. Suena básico pero tiene sentido si lo piensas. Como solo considero las garantías contractuales de una póliza de anualidad, le digo a la gente que vamos a comenzar en la línea de meta y luego retrocedemos para ver si una anualidad puede responder contractualmente a la pregunta.

La conclusión es que realmente necesitaba una fuente de ingresos de por vida a partir de los 8 años, pero tenía una cantidad limitada de dinero y necesitaba maximizar cada centavo tanto para él como para su esposa. Su esposa era una parte importante del plan porque quería asegurarse de que el flujo de ingresos garantizados se estableciera junto con ella, y durante el tiempo que cualquiera de ellos viviera.

Anualidades usadas para abrir la LID

La estrategia de Impuesto sobre el ingreso impulsado incluyó 2 estrategias de anualidades separadas pero aprovechando mutuamente. La primera anualidad fue una Anualidad de índice fijo (FIA) muy única. No soy un gran admirador de la mayoría de las rentas vitalicias indexadas, y especialmente de cómo la mayoría de los agentes refrescantes de bebidas alcohólicas exageran y exageran. Sin embargo, este encaja y se resuelve específicamente para esta estrategia. Esta anualidad indexada tiene una disposición que indica que si activó inmediatamente el flujo de ingresos (que no se recomienda para la gran mayoría de las FIA), el flujo de ingresos tenía la capacidad de aumentar y consolidarse cada año mediante el crecimiento de una opción de índice. Con el entendimiento de que las FIA se diseñaron e introdujeron en 1995 para competir con los CD, le dije al cliente que esperara aumentos del 0% al 3% en el flujo de ingresos.¡Eso es lo que se llama expectativas de retorno realistas!

Esta primera anualidad inició los ingresos de forma inmediata y financió por completo la segunda anualidad durante 7 años consecutivos. El monto mínimo ($ 5,000) se colocó en la segunda anualidad, pero el resto del dinero provino de los ingresos derivados de la primera anualidad. La segunda anualidad era una anualidad fija con un jinete de ingresos (es decir, un beneficio adjunto) que crecía y se acumulaba contractualmente en un 7% hasta el año 8 cuando el objetivo de la corriente de ingresos era comenzar.

Como nota al margen, los montos de crecimiento del corredor de ingresos y el interés percibido obtenido solo pueden usarse para obtener ingresos y no se puede acceder de ninguna otra manera.

Además del monto de crecimiento del 7% de los ingresos del corredor que se garantizó contractualmente durante los años de diferimiento (y se detuvo cuando se activaron los ingresos), la segunda anualidad también proporcionó un 8% de prima inicial al dinero agregado al contrato durante los primeros 7 años. Específicamente encontré que esta anualidad se ajustaba exactamente a su situación. Entonces, por cada dólar que se depositó de la anualidad n. ° 1 a la n. ° n. ° 2, él recibió una bonificación del 8% y luego aumentó la cantidad anual del rider de ingresos compuestos del 7%.

Alguien muy inteligente dijo una vez que la maravilla 8 del mundo es la magia del interés compuesto. El duplicador de ingresos apalancados es un excelente ejemplo de esta afirmación. ^{Beneficios y limitaciones} Al final del año 7, el flujo de ingresos de la anualidad n. ° 2 se activó para proporcionar un flujo de ingresos de por vida para ambos cónyuges.

La anualidad n. ° 1, que había estado financiando la anualidad n. ° 2 durante 7 años y creciendo anualmente con cualquier aumento en el índice, continúa para ambas vidas también. Entonces, en lugar de solo una anualidad que proporciona un flujo de ingresos de por vida, ahora hay 2, y la segunda anualidad fue totalmente financiada por la primera.

Esa es la estrategia de Double Revenue Impuesto. Las limitaciones de esto es el período de aplazamiento, pero puede configurarlo para diferir más o menos dependiendo de su situación. Además, el ingreso de la anualidad n. ° 1 podría tener una pequeña obligación tributaria, pero sería mínimo.

Entonces, como siempre digo, hágase la pregunta "¿Qué quiero que haga el dinero, y cuándo necesito que suceda? "A partir de esa respuesta, tal vez el Impulsor de Ingresos Aprovechados sea la estrategia para ti, o tal vez haya una estrategia diferente que se adapte a tu situación específica. Todo depende de cómo respondas la pregunta. Todo depende de cómo respondas la pregunta.