Definición de financiación de préstamos hipotecarios

El fondo es un verbo utilizado para describir el proceso de cableado (liberación) del dinero del prestamista hipotecario al título o depósito en garantía antes de cerrar una transacción inmobiliaria. El interés se cobra desde el día del financiamiento y no desde la fecha de cierre porque el financiamiento a menudo ocurre uno o dos días antes del cierre.

El proceso de financiación de un préstamo difiere de un estado a otro en Estados Unidos. La financiación generalmente no se realiza hasta que se hayan firmado todos los documentos del préstamo y se cumplan todas las condiciones de financiación.

Por ejemplo, en California, un comprador de vivienda firmará los documentos del préstamo unos días antes de que tenga lugar el cierre real. En otras partes del país, en particular en la costa este, cuando un comprador firma los documentos del préstamo, el cierre tiene lugar ese día.

Debido a que su experto en compras de viviendas está más familiarizado con California, a continuación se muestra cómo se maneja el proceso de la hipoteca en el norte de California, que, una vez más, es incluso diferente del sur de California. Primero, tenemos pautas de TRID, que básicamente eliminaron la forma en que se completó la financiación durante más de cuatro décadas. Salir con Good Faith Estimate y HUD y RESPA y con las diferentes pautas del gobierno.

¿Qué se necesita para financiar un préstamo?

Parte del proceso de TRID requiere el envío de una divulgación de cierre al comprador unos días antes de la firma de los documentos del préstamo. Después de que haya transcurrido el período de tiempo apropiado, el comprador puede firmar los documentos de la hipoteca, lo que a menudo puede parecer que uno está despidiendo una vida, hay tanto papel.

Parte del papeleo parecerá idéntico a otro, y parte del papeleo lo es. Aún así, todo debe ser firmado si desea financiar su préstamo.

Los documentos de préstamo también requerirán notarización. En California, esto significa producir dos formas aceptables de identificación y colocar su firma en ciertos documentos frente a un notario público.

Muchos empleados de la compañía de títulos y fideicomisos son un notario público. También puede firmar con un notario móvil en su casa privada o lugar de negocios, a su elección.

Después de que todos los documentos del préstamo y la documentación del depósito en garantía estén completamente firmados por todas las partes, los documentos del préstamo se devuelven al prestamista para su revisión. Esto es cuando es probable que la suscripción requiera que se completen todas las condiciones del préstamo. Hay algunas circunstancias bajo las cuales los documentos del préstamo no se toman en primer lugar si no se cumplen las condiciones del préstamo, llamadas "antes del doc", pero muchos prestamistas requerirán que las condiciones del préstamo se completen justo antes de la financiación.

Las condiciones del préstamo podrían requerir una revisión de tasación o algo mucho más simple, como la recepción de todas las páginas de una cuenta bancaria, incluso las páginas en blanco. Para las casas nuevas, una condición de préstamo podría exigir que todos los electrodomésticos se instalen y funcionen antes del cierre.Con un préstamo de la FHA, una condición de préstamo podría requerir que una persona recoja físicamente y elimine las partículas de pintura que se encuentren en el perímetro de la casa. Nunca se sabe lo que una condición de préstamo podría requerir.

Después de que el prestamista revise los documentos de préstamo ejecutados, el prestamista se preparará para financiar el préstamo.

Generalmente, esto significa cablear todos los fondos del préstamo al título o la compañía de plica. Cuando el agente de cierre recibe el cable, el archivo está en posición de grabar. En el condado de Sacramento, tenemos varios tiempos de grabación disponibles durante todo el día. En otros condados, puede haber solo un tiempo disponible para grabar.

Esto significa que si la transferencia de fondos se recibe demasiado tarde para hacer un único tiempo de grabación en esos condados con solo un tiempo disponible, la transacción no se cerrará hasta el día siguiente. La recepción de los fondos del préstamo es crucial para cerrar la venta de su casa. Puede agilizar el cierre de su casa preguntando con anticipación cuándo el titular del título o el prestatario espera recibir los fondos del préstamo y si es posible el cierre el mismo día.

En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California _.

Ejemplos: Muchas transacciones se financian y cierran el mismo día, pero algunos prestamistas prefieren financiar el día antes del cierre.