Video: Ejercicio de interes simple - como calcular los intereses 2025
Cuando construya sus activos, es útil calcular el interés: podrá planificar objetivos importantes y comprender su progreso hacia esos objetivos. Es relativamente fácil calcular el interés que gana, especialmente si usa hojas de cálculo gratuitas o calculadoras en línea.
Esta página cubrirá cómo calcular lo siguiente:
- Interés simple
- Inversiones únicas (únicas)
- Interés compuesto
- Inversiones en curso (mensuales, por ejemplo)
Cómo calcular el interés que gana
El interés es el "costo del dinero". "Cuando presta dinero o deposita dinero en una cuenta que devenga intereses, por lo general recuperará su dinero más un poco más. Ese monto adicional es el interés, o su compensación por dejar que otra persona use su dinero.
Cuando deposita fondos en cuentas de ahorro o certificados de depósito (CD) en un banco o cooperativa de crédito, básicamente está prestando su dinero al banco. El banco tomará los fondos e invertirá en otro lugar, posiblemente prestando ese dinero a otros clientes.
Para calcular el interés de una cuenta de ahorros, necesitará saber:
- El monto de su depósito o el monto que presta, usando la variable "P" para el principal
- Cuando hay interés calculado y pagado (anual, mensual o diario, por ejemplo), usando "n" para la cantidad de veces por año
- La tasa de interés , usando "i" y la tasa en formato decimal < ¿Cuánto tiempo ganará intereses
- , usando "t" para el término (o tiempo) en años
suponga que deposita $ 100 en el banco, gana intereses anualmente y la cuenta paga el 5 por ciento. ¿Cuánto tendrá después de un año? Para el cálculo más básico, puede usar la fórmula de interés simple para resolver el monto del interés (I). Pasaremos al interés compuesto a continuación.
La fórmula de interés simple es:
P x r x t = I
$ 100 x 5 por ciento x 1 año = $ 5
- $ 100 x. 05 x 1 año = $ 5
- Este cálculo funcionaría si su tasa de interés se cotiza como rendimiento porcentual anual (APY). La mayoría de los bancos anuncian APY: el número se ve mejor (es más alto) que "la tasa de interés", y es más simple porque tiene efecto compuesto. Sin embargo, es posible que solo conozca la "tasa" de interés y no conozca el APY.
En ese caso, si su banco calcula intereses mensualmente y agrega ganancias a su cuenta mensualmente (como lo hacen muchos bancos), tendrá que hacer
un cálculo diferente . Calcular Interés compuesto
El capitalización ocurre cuando gana intereses, y luego gana incluso
más de intereses sobre las ganancias de intereses que recibió anteriormente. Para calcular el interés compuesto en una cuenta de ahorros, su fórmula debe tener en cuenta los pagos de intereses periódicos en la cuenta (si su banco paga intereses mensualmente, por ejemplo), así como un
saldo de cuenta creciente . Con el mismo ejemplo anterior, usaremos la fórmula
para el interés compuesto para calcular la cantidad final (A): A = P (1 + r / n) ^ nt > Si ha pasado un tiempo desde la clase de matemática, el símbolo de intercalación (^) es para exponenciación, lo que significa que un número se eleva a la potencia de otro.
Por ejemplo, "x ^ 3" significa x cubo (o x elevado a la tercera potencia). Si su navegador muestra el formateo correctamente, esta es otra forma de mostrarlo:
A = P (1 + r / n)
nt . A = $ 100 x (1 + 0. 05/12) ^ (12 x 1) A = $ 100 x (1. 004167) ^ (12)
- A = $ 100 x 1. 051 > A = $ 105. 117 (o, $ 105. 12 si su banco se redondea)
- Como notará, esta respuesta es
- ligeramente
- más alta que los $ 5 de intereses ganados con interés simple. El 5 por ciento es la tasa de interés en nuestro ejemplo, pero el APY es en realidad el 5.12 por ciento. Cuando los intereses se pagan con más frecuencia que anualmente, terminará ganando más que la tasa establecida (pero el APY le dice exactamente lo que ganará sin la necesidad de más cálculos).
Por supuesto, sus ganancias se vuelven más impresionantes a medida que aumentan los montos en dólares y con tiempos de espera más largos. Calcular con hoja de cálculo Las hojas de cálculo pueden automatizar el proceso por usted y le permiten realizar cambios rápidos en sus entradas.
Para calcular sus ganancias de intereses con una hoja de cálculo, use un cálculo de
valor futuro
. Microsoft Excel y las Hojas de cálculo de Google (entre otras) usan el código "FV" para este cálculo.
Ya se ha completado un ejemplo en Hojas de cálculo de Google . Puede descargar esa plantilla y cambiar los números para sus propias necesidades. Para crear su propia hoja de cálculo, comience por ingresar lo siguiente en cualquier celda para calcular sus ganancias con un interés simple:
= FV (0. 05, 1, 0, 100) Esa fórmula pregunta por el interés tasa, número de períodos, pago periódico (si corresponde), valor futuro (a menos que comience con cero) y una opción (no incluida aquí) para el comienzo o el final del período.
Si quieres ser elegante, ingresa la velocidad, la hora y el principal en celdas separadas. Luego puede referirse a esas celdas de su fórmula y cambiarlas fácilmente para cálculos de "y si".
La fórmula anterior le da interés simple (no compuesto) porque solo hay
un
período de capitalización.
Para usar el interés compuesto , deberá realizar algunas conversiones. Cambie la tasa anual a una tasa mensual: 5 por ciento dividido entre 12 meses se convierte en 0. 004167. También convertirá la cantidad de períodos en 12. Para calcular más de un año, usaría 12 por año (por ejemplo, , 4 años serían 48 períodos, pero en su lugar es más fácil usar la hoja de cálculo vinculada anteriormente. Ahorros en curso
Los ejemplos anteriores suponen que realiza un único depósito. Inversiones mensuales:
si realiza depósitos regulares en su cuenta al final de cada mes, en lugar de un único depósito de suma global, deberá modificar su cálculo o la fórmula de su hoja de cálculo.
Si depositara $ 100 por mes durante los próximos cinco años, comenzando desde cero, usaría:
= FV (0. 004167, 60, 100) Tenga en cuenta que ha mantenido el tasa de interés mensual, y ha ajustado la cantidad de períodos a 60 meses.
Para calcular a mano, usaría el valor futuro de un cálculo de anualidad:
FV = Pmt x (((1 + r) ^ n) - 1) / r)
FV = 100 x (((1 + 0. 004167) ^ 60) - 1) / 0. 004167)
FV = 100 x (1. 283 - 1) / 0. 004167
FV = 100 x 68. 0067 > FV = 6800. 67
- Su respuesta final puede variar levemente dependiendo del redondeo.
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