Video: Anualidades Fijas Indexadas - EXPLICADAS 2025
Las anualidades indexadas no son todo lo que las crean.
Las anualidades indexadas se diseñaron e introdujeron en 1995 para competir con las devoluciones de CD, no con el mercado de valores. Las anualidades de índice fijas (FIA, por sus siglas en inglés) también se denominan Anualidades indexadas de renta variable o solo Anualidades indexadas. Es importante tener expectativas de rentabilidad realistas con las FIA y no caer en el argumento de venta de agente común de "alcista del mercado sin inconvenientes". "La única parte de ese tono que es verdadera es la pieza" sin inconvenientes ".
Las anualidades indexadas fijas se denominan de manera inapropiada e incorrecta como "híbridos" como parte de un argumento de venta demasiado publicitado. Suena como si realmente funcionaran demasiado, pero en realidad no es así.
La mayoría de las ganancias de lock-in (si corresponde) en la fecha de aniversario del contrato, y esas ganancias están limitadas por límites y spreads con la estrategia de opción. Algunas anualidades indexadas tienen periodos de opción más largos (2 años) y ofrecen diferentes opciones de índices además del S & P 500. Es importante señalar que las ganancias del índice no incluyen dividendos en el S & P 500.
Las FIA bloquean cualquier ganancia solo anualmente en la fecha de aniversario del contrato.
Las opciones de índice con FIA típicamente comienzan a calcular el crecimiento del índice cuando se emite la política, y hay numerosas opciones de índice de opciones dentro de una FIA con nombres como "punto a punto anual", "suma anual" y "suma mensual" y numerosos otras estrategias, incluida una tasa fija acreditada para el año.
Puede mezclar y combinar todas las opciones de opciones proporcionadas (cada FIA es diferente) con las asignaciones de porcentaje que tienen que ser igual al 100%. Por ejemplo, podría tener un 30% en la tasa fija, un 35% en el punto a punto anual y un 35% en la suma mensual. Usted tiene la oportunidad de cambiar estas opciones anualmente, y los niveles de índice también se restablecen en la fecha de aniversario del contrato.
Las FIA pueden competir con el Certificado de Depósitos.
Las anualidades de índice fijo (FIA) se diseñaron para competir con los CD, y funcionan bien cuando se entienden y se asignan adecuadamente las expectativas realistas de rendimiento dentro de una cartera. Las FIA también son sistemas de entrega eficientes para utilizar las futuras garantías de ingresos en los beneficiarios de ingresos por beneficios adjuntos.
Las FIA se pueden duplicar con MYGA y no tienen tarifas anuales sin jinetes adjuntos.
Proporcionan la posibilidad de mantener de forma permanente las ganancias de las opciones de índice anualmente, y también puede cambiar sus opciones de opciones en el aniversario del contrato. Las anualidades indexadas se pueden comprar con periodos de cargo de rescate de tan solo 4 años, y no tienen cargos anuales si no se incluyen a los pasajeros. El producto también puede ofrecer estrategias de escalera únicas.Una estrategia de escala llamada Escalera fija mixta utiliza tanto MYGA como FIA en tándem.
Las anualidades indexadas fijas son útiles para algunos, pero se venden como si fueran un regalo del cielo para todos, y no lo son.
Las anualidades de índice fijo (FIA, por sus siglas en inglés) son las más exageradas, sobre promesas y productos mal vendidos en el mundo de las rentas vitalicias. Ya sea que se trate del uso inapropiado de la palabra "híbrido", anuncios y videos promocionales no regulados en Internet, o el seminario local de mala cena de pollo, el mundo de las ventas de anualidades indexadas es el verdadero salvaje y salvaje del oeste.
Demasiados agentes con muy poca experiencia en asesoramiento financiero se han aferrado a la historia de la FIA con su estructura de productos de alta comisión.
A un agente le lleva alrededor de una semana obtener la licencia para vender anualidades de índice fijo (FIA), porque están definidas como un producto de seguro de vida y no como un valor. Es importante tener en cuenta exactamente cuáles son las calificaciones del agente para venderlos. Es información que puede ayudar a mantener su visión de las realidades de los productos en lugar de caerse por los comerciales promocionados. La industria indexada de ventas de rentas vitalicias no se regula con las reglas existentes que no están siendo aplicadas por los estados que supervisan el producto. Se puede decir y hacer algo para lograr la venta, y con demasiada frecuencia este es el caso.
La verdad es que las anualidades indexadas fijas son útiles, pero solo con expectativas razonables sobre las devoluciones. ¡Estos no son productos que brinden beneficios milagrosos en el mercado!
El típico argumento de venta de anualidades indexadas fijas es "al alza en el mercado sin inconvenientes", lo cual es parcialmente cierto.
Sí, existe una protección de principal completa sin inconvenientes, pero los rendimientos generalmente no ofrecen una ventaja real en el mercado. Las FIA históricamente han proporcionado retornos similares a los CD, pero esos retornos no están garantizados. Las anualidades indexadas sí tienen un lugar en algunas carteras, pero no son "demasiado buenas para ser ciertas" o "una talla para todos", como se promueve comúnmente.
¡Haz tu tarea! No compres el sueño Compre las realidades contractuales de la política de rentas vitalicias.
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