Video: Anualidades Parte 1: Valor Presente de una Anualidad Vencida 2025
Las anualidades de ingresos diferidos (también conocidas como DIA) también se denominan anualidades de longevidad e incluso se las denomina seguro de longevidad. Los DIA resuelven el "riesgo de longevidad", que es el riesgo de sobrevivir a su dinero. Los DIA definitivamente están ganando popularidad a medida que una ola demográfica de baby boomers y jubilados busca garantías de ingresos reales. A continuación hay 10 datos rápidos que necesita saber sobre los DIA.
DIAs brindan una solución posterior de ingresos
Los DIA resuelven la planificación de ingresos por fecha objetivo, o lo que yo llamo "ingresos posteriores". "Los DIA le permiten diferir tan solo 13 meses y hasta 45 años antes de que comience el ingreso garantizado.
Los DIA no tienen tarifas anuales
Los DIA no tienen tarifas anuales, ni partes móviles, ni archivos adjuntos de mercado. En esencia, usted está comprando ingresos para comenzar en una fecha futura de su elección.
Hay bajas comisiones de agentes en los DIA
Todas las comisiones de anualidades (independientemente del tipo) están integradas en el producto. Eso incluye DIAs. En otras palabras, no verá la comisión 'eliminada' de su prima aunque el agente de ventas sí reciba el pago. La compensación del agente es pagada por la compañía emisora y de sus reservas de la compañía. Es una transacción neta para ti, pero hay una comisión 'integrada'.
Las rentas vitalicias diferidas no tienen partes móviles
Las DIA no tienen partes móviles, ni valor de acumulación, ni archivos adjuntos de mercado. Los DIA son una garantía de ingresos futuros que se basa principalmente en su expectativa de vida al momento de comenzar los pagos.
Los DIA brindan liquidez limitada
Los DIA tienen una liquidez limitada o nula según el producto específico o el transportista y también según la estructura de su política específica.
Las reglas varían, pero en mi opinión, no debe comprar un DIA si existe una necesidad potencial de liquidez con el activo en cuestión. Los DIA no están diseñados para la liquidez, y las provisiones de liquidez que pueda incorporar en el contrato afectarán negativamente la garantía de ingresos.
Los DIA escalonados son una buena estrategia
Los DIA pueden combatir efectivamente la inflación mediante el uso de múltiples políticas con diferentes fechas de inicio de ingresos.
Esto se llama "ingreso escalonado" y es una buena forma de usar la estrategia DIA.
Los pasajeros de COLA pueden agregarse a DIAs
Los pasajeros de Ajuste de costo de vida (COLA) se pueden agregar a su política de DIA para aumentar los pagos contractuales de forma anual. Los usuarios de CPI-U (índice de precios al consumidor) también están disponibles en algunas políticas de DIA. Es importante saber que cuando agrega estos aumentos de ingresos contractuales, el portador de anualidades emisor reduce el pago inicial inicial en comparación con el mismo DIA sin ese anexo asociado.
Las anualidades de ingresos diferidos proporcionan pagos anualizados
Los flujos de ingresos de DIA son "anualizados" e irrevocables (i.mi. no se puede cerrar) una vez que se inicia el flujo de ingresos. Los flujos de ingresos anualizados utilizados en una cuenta que no es IRA pueden proporcionar beneficios impositivos significativos porque el flujo de ingresos es una combinación de la devolución del principal con intereses. La porción de interés es la única parte gravable.
Hay numerosas opciones de estructuración disponibles usando DIA
Existen numerosas maneras de personalizar sus pagos anualizados. Puede elegir un período determinado, una garantía de por vida o una combinación de ambos. Es tu llamada.
Aplazan los DIA tan cortos como 2 años y siempre que 45
DIA normalmente se difieren en tan solo 2 años y en hasta 45 años.
Una vez más, es su decisión cómo desea personalizar la política y cómo desea resolver contractualmente su necesidad específica de ingresos.
Los DIA están creciendo en popularidad porque son soluciones simplistas y fáciles de entender para las necesidades posteriores de ingresos. En julio de 2014, se presentó otra versión de un DIA para ser utilizada dentro de un IRA Tradicional. Ese producto se llama QLAC (Contrato de anualidad de longevidad calificada).
DIA son soluciones fantásticas simples para las necesidades posteriores de ingresos. En combinación con QLAC (un primo de DIA), los DIA continuarán creciendo en popularidad.
Rentas vitalicias vs. Opciones de seguro de vida para jubilación
Tanto los planes de seguro de vida como los planes de rentas vitalicias pueden proporcionar ingresos por jubilación. ¿Sabes cuál es mejor para ti?
Estrategias Para rentas vitalicias escalonadas
Similares a la escala de bonos y CD, también puede aumentar las anualidades. Las anualidades pueden ser aumentadas no solo por el rendimiento sino también por los ingresos.
Rentas vitalicias simples y efectivas Las estrategias RMD
Son una opción viable cuando se asigna el dinero de la distribución mínima requerida. Conozca las opciones que tiene.