Rentas vitalicias simples y efectivas Las estrategias RMD

Muchas personas se molestan por las reglas de Distribución Mínima Requerida (RMD), y realmente no necesitan el dinero o quieren pagar los impuestos adicionales. La ley es la ley, por lo que el cumplimiento no es una elección. Debido a este hecho, existen algunas estrategias de anualidades que pueden abordar su eventual problema de RMD. Algunos con los que puede estar familiarizado, y algunos pueden ser nuevos para usted, pero es importante conocer todas sus opciones para elegir adecuadamente su estrategia de RMD específica.

Distribución mínima requerida

El acrónimo "RMD" significa Distribución mínima obligatoria. Esta es la cantidad de dinero que debe eliminar de su IRA tradicional (o cuenta calificada) cuando cumpla 70 años y medio.

Ya sea que tenga una IRA o diez IRA separadas, nuestros amigos del IRS verán el monto total en dólares de sus cuentas calificadas para calcular su pago anual de RMD. Puede tomar esa Distribución Mínima Requerida (RMD) de una IRA, o de múltiples cuentas calificadas, siempre que se cumpla con el requisito del dólar del IRS.

Ya sea que necesite el dinero de su cuenta IRA o no, el IRS le está tocando en el hombro para "recordarle" que es hora de comenzar a pagar su parte justa de los impuestos.

Una estrategia de jinete de beneficio de muerte por anualidad proporciona protección principal y un legado duradero

Algunos propietarios de IRA nunca planean acceder a ese dinero, excepto por el molesto RMD.

Quieren dejar la mayor parte de ese activo a sus beneficiarios. Quieren, en esencia, dejar un legado. Esto puede lograrse mediante la utilización de un beneficiario del beneficio por fallecimiento garantizado por contrato adjunto a una anualidad fija. Así es como funcionaría esa estrategia:

Digamos que tiene $ 300, 000 en una IRA tradicional, y nunca planea necesitar ese activo para vivir cuando se jubile.

Si coloca ese dinero en una anualidad fija con un beneficiario de beneficios por fallecimiento contractual que garantiza un crecimiento del 5%, entonces los $ 300,000 crecerán y se acumularán en esa cantidad cada año. Cuando toma sus RMD, el crecimiento del beneficio por muerte del 5% compensará el monto en dólares de la Distribución Mínima Requerida (RMD). Cuanto antes comience esta estrategia antes de cumplir 70½, mejor será porque los $ 300,000 crecerán en un 5% anual antes de que deba tomar sus RMD.

Esta estrategia de compensación le permite tomar sus RMD mientras mantiene intacta su cantidad inicial de IRA en dólares para los beneficiarios y herederos incluidos en la lista.

Una estrategia de estiramiento IRA está aprobado por el IRS y permite a sus herederos pagos RMD continuos

Si se estructuran adecuadamente, las RMD pueden ser tomadas por numerosas generaciones (cónyuge, hijos, nietos). Esto proporcionará un ingreso heredado a sus herederos al tiempo que reducirá las obligaciones tributarias a lo largo del tiempo.No necesita una anualidad para extender su IRA, pero una anualidad fija funciona bien con esta estrategia porque protege completamente el capital de la volatilidad del mercado y brinda garantías contractuales.

¿No califica para los seguros de vida de protección que se ofrecen? Compre una anualidad en su lugar

Otra estrategia creativa para maximizar las distribuciones mínimas obligatorias (RMD), que debe tomar, es aplicar ese monto anual en dólares a la compra de una anualidad o póliza de seguro de vida.

Si puede calificar para un seguro de vida, esta sería la primera opción porque el beneficio por muerte pasaría libre de impuestos a los beneficiarios que figuran en la lista. Averigua cuál sería el monto en dólares después de impuestos de su RMD, luego compre la mayor cantidad posible de beneficios de muerte de seguros de vida. El seguro de vida a término es la opción más eficiente y de menor costo disponible, y maximizaría el monto en dólares aplicado.

Si no califica para un seguro de vida, puede usar la misma estrategia para comprar una anualidad fija flexible premium que tenga un corredor de beneficios por muerte garantizado adjunto a la póliza. Prima flexible significa que puede agregar dinero a la póliza. Esta estrategia de anualidad también es una forma muy eficiente de utilizar sus RMD, pero el beneficio por fallecimiento no pasa libre de impuestos a sus beneficiarios como lo hace el seguro de vida.

Así que la próxima vez que empiece a preocuparse por tener que tomar sus Distribuciones mínimas obligatorias (RMD), es posible que haya una solución de anualidad que encaje con su plan heredado general.