¿Necesito un asesor financiero?

¿Necesita un asesor financiero?

O, para reformular esta pregunta: ¿podría obtener un mayor beneficio de un asesor que el costo de su tarifa?

La respuesta es "tal vez" firme, dependiendo de su conocimiento y comodidad con su presupuesto, inversiones y plan financiero.

Los asesores financieros pueden ayudar a todos

Las personas tienen una tendencia a conceptualizar a los asesores financieros como personas que solo ayudan a individuos y familias de grandes ingresos.

Pero esto no es exacto. Los asesores financieros, lo creas o no, son comunes entre las familias de clase media que necesitan ayuda para planificar la jubilación, ahorrar para la universidad de sus hijos, comprar una casa y ocuparse de otros objetivos financieros importantes.

Para decidir si necesita contratar un asesor financiero o qué tipo de asesor contratar, primero debe hacerse algunas preguntas y evaluar su nivel de comodidad al tomar decisiones financieras.

Los asesores financieros eliminan la toma de decisiones emocionales

Especialmente cuando participan en una estrategia de inversión bastante arriesgada, las personas tienen una tendencia a reaccionar emocionalmente ante los cambios en el mercado de valores.

Si tiene un asesor financiero que lo asiste con sus decisiones de inversión, podrá ayudarlo a mantener una distancia emocional de su dinero para que pueda hacer el mejor plan a largo plazo por su dinero.

Su asesor financiero podrá ayudarlo a asignar fondos en una cartera que mejor se adapte a su nivel de comodidad de riesgo personal.

¿Tecnología en lugar de un asesor financiero?

Cada vez más aplicaciones de planificación financiera como Draft y sitios web como Capital personal están haciendo que cada día las decisiones de administración financiera sean más fáciles de manejar con la ayuda de un planificador financiero. Muchas de estas aplicaciones y sitios web ofrecen servicios muy similares a los de un asesor financiero.

Especialmente si confía en sus habilidades de administración de dinero y opciones de inversión, con la ayuda de estas herramientas de planificación, es posible que no necesite desembolsar dinero por el costo de un asesor financiero.

Los asesores financieros son útiles para grandes cambios de vida

Si bien las aplicaciones y los sitios web son definitivamente útiles, a veces simplemente no serán tan beneficiosos como un asesor financiero real.

¿Sabría cómo lidiar con las consecuencias tributarias de una IRA heredada? ¿Qué pasa si un miembro de la familia de repente te deja una gran suma de dinero? ¿Sabrías cómo invertirlo?

Si de repente se enfrenta a un cambio nuevo o drástico en sus finanzas, como recibir una gran herencia que no está seguro de cómo invertir, un asesor financiero lo ayudará a decidir qué hacer con su dinero y cómo manejar cualquier impuesto. caer.

Si está a punto de jubilarse, y no está seguro de cómo o cuándo comenzar a retirarse de su 401k y otras cuentas de jubilación, puede beneficiarse de la contratación de un asesor financiero.

¿Estás cómodo con tu situación financiera?

Si se siente seguro, pero aún desea que un asesor mire por encima de su hombro, lo más probable es que lo consiga pagando una tarifa fija única por asesor financiero una vez al año. Puede administrar sus cuentas ganadas el resto del tiempo.

Sin embargo, si odias ocuparte de las finanzas, no entiendes lo primero sobre la implementación de una estrategia de inversión efectiva, o si recibes una gran suma de dinero que no estás seguro de qué hacer con ella, te recomiendo un asesor financiero para ayudar con sus necesidades de gestión financiera.

Al tomar la decisión de contratar o no un asesor financiero, fíjate en tus finanzas y pregúntate si sientes que sabes lo que estás haciendo. Si sientes que tienes un buen manejo de tus necesidades financieras diarias, genial, probablemente no necesites gastar el dinero en una. Solo busque contratar un asesor financiero si aparece un gran cambio en la vida financiera. En ese punto, sopese los pros y los contras del costo de un planificador basado en honorarios versus un planificador basado en comisiones.

Sin embargo, si te sientes estresado por tu dinero o sientes que no estás tomando las mejores decisiones posibles, entonces un asesor financiero definitivamente sería una medida inteligente desde el punto de vista financiero que muy probablemente terminaría por valer la pena la inversión.