¿Las cuentas de cheques afectan su crédito?

A veces los consumidores se preguntan si el historial de su cuenta corriente afecta su informe crediticio o, a la inversa, si los bancos requieren un informe crediticio para abrir una cuenta corriente. Algunos bancos en línea han comenzado a implementar la práctica, pero no es muy común. Un sobregiro aquí o allá no aparecerá en un puntaje FICO, pero puede aparecer en una base de datos interna utilizada por el sistema bancario.

Conozca cómo se relacionan las cuentas bancarias y el historial de crédito con esta revisión y por qué es mejor para el consumidor mantener un buen historial crediticio y un buen historial bancario.

Lo que debe saber sobre ChexSystems

Si bien los bancos no verifican los informes de crédito en el sentido tradicional, hay un informe especial que los bancos extraen de ChexSystems. Además de una aplicación interna y verificación de identidad, los bancos consultan una base de datos sobre clientes potenciales. Agregar este mecanismo proporciona una herramienta de evaluación de riesgos adicional para los bancos, una que los consumidores deben conocer.

Los informes de ChexSystems no son tan conocidos como puntajes FICO u oficinas de crédito, pero los consumidores tienen derecho a un informe gratis al año. Este informe especializado permanece separado de los mecanismos tradicionales de calificación crediticia. Es una buena idea revisar periódicamente la información para asegurarse de que todo sea correcto. La información permanece en el informe durante cinco años, un poco menos que el estándar para la calificación crediticia, que generalmente es de siete a 10 años.

¿Los datos de ChexSystems afectarán su capacidad para abrir una cuenta?

Por lo general, extraer los datos no representa una amenaza para la mayoría de los consumidores.

A diferencia de los montones de información recopilada por los burós de crédito, ChexSystems principalmente informa sobre asuntos más grandes: tarifas de sobregiros no cobrados, número de cuentas, cargos repetidos por sobregiro o fraude. Muchos bancos permiten que los clientes escriban estados de cuenta que expliquen cuestiones más pequeñas, como acumular comisiones por sobregiro durante un período de desempleo.

Algunos consumidores disfrutan saltando de un banco a otro para adquirir "regalos". Esto puede costar saltadores de cuentas a largo plazo si los bancos ven un patrón de comportamiento y se niegan a abrir cuentas.

Un banco puede denegar a los clientes la oportunidad de abrir una cuenta con ellos si los datos proporcionados por ChexSystems muestran un patrón de comportamiento arriesgado o fraudulento. Asegúrese de consultar el informe gratuito anualmente para buscar posibles errores.

Las cuentas bancarias están vinculadas indirectamente a su crédito

Sin embargo, el hecho de que el informe crediticio no afecte a su cuenta corriente no significa que lo contrario no sea cierto. Los prestamistas requerirán una cuenta de cheques cuando soliciten un préstamo o una línea de crédito. A menudo, los hábitos de gasto y los saldos de las cuentas se supervisan para garantizar un patrón de comportamiento responsable.Un cliente en el mercado de una hipoteca, por ejemplo, podría lanzar una bandera roja si miles de dólares en compras de calzado o cargos de Best Buy aparecen en un extracto bancario justo antes del cierre.

Todos cometemos errores de vez en cuando, pero evitar los aranceles por sobregiro y mantener hábitos bancarios sólidos puede dar resultados indirectos a largo plazo. Las cuentas bancarias afectan su crédito, por lo que presupuestar ahora podría ahorrarle miles de intereses en el camino