Crédito rotativo vs. crédito no renovable

¿Qué es un crédito rotativo?

El crédito rotativo es un tipo de crédito que se puede utilizar repetidamente hasta cierto límite siempre que la cuenta esté abierta y los pagos se realicen a tiempo. Con el crédito renovable, la cantidad de crédito disponible, el saldo y el pago mínimo aumentan y disminuyen según las compras y los pagos realizados a la cuenta.

Los pagos se realizan en función del monto que se ha tomado prestado, más un cargo por intereses basado en el saldo.

Con el crédito renovable, tiene la opción de pagar el saldo durante un período de tiempo o inmediatamente. Si elige pagar su saldo a lo largo del tiempo, solo tiene que pagar el mínimo pago mínimo requerido por el emisor de la tarjeta de crédito.

Probablemente ya esté familiarizado con dos tipos comunes de crédito renovable: tarjetas de crédito y líneas de crédito.

Cómo funciona el crédito revolvente

Puede obtener una tarjeta de crédito con ACME Bank con un límite de crédito de $ 1. Usted tiene la posibilidad de realizar compras en la tarjeta en cualquier momento, siempre y cuando se adhiera a los términos (por ejemplo, no exceda el límite y realice el pago mínimo a tiempo).

En el primer mes, gana $ 100 en compras. Te quedarían $ 900 de crédito disponible para otras compras. Puede pagar su saldo completo de $ 100, puede hacer el pago mínimo especificado en su estado de cuenta o puede pagar un monto entre el pago mínimo y su saldo completo.

Digamos que elige hacer el pago mínimo de $ 25 y su saldo baja a $ 75 y su crédito disponible asciende a $ 925.

Comienza el segundo mes, con un crédito disponible de $ 75 y $ 925. Se le cobran $ 10 en cargos financieros porque no pagó el saldo completo el mes pasado. Usted realiza otros $ 100 en compras, llevando su saldo a $ 185 (el saldo anterior + interés + sus nuevos pagos) y su crédito disponible es de $ 815.

Nuevamente, tiene la opción de pagar el saldo completo o hacer el pago mínimo. Eliges pagar por completo esta vez. Usted paga el saldo total de $ 185, llevando su saldo a $ 0 y su crédito disponible de nuevo a $ 1, 000 para comenzar el mes tres.

Tenga en cuenta que las tarjetas de cargo se desvían ligeramente de la definición de crédito renovable. Si bien puede usar su crédito disponible repetidamente, no puede girar el saldo durante varios meses sin enfrentar sanciones severas. Las tarjetas de cargo requieren que pague el saldo completo cada mes.

Crédito no renovable definido

El crédito no renovable es un crédito que no se puede usar nuevamente después de que se haya cancelado. Algunos ejemplos son los préstamos estudiantiles y los préstamos para automóviles que no se pueden volver a utilizar una vez que se han reembolsado. Cuando en un principio prestas el dinero, aceptas una tasa de interés y un calendario de reembolso fijo.Debe hacer pagos cada mes para cancelar el préstamo de acuerdo con el acuerdo. Dependiendo de su contrato de préstamo, puede haber una multa por cancelar su saldo antes de lo previsto.

Los productos de crédito no renovables a menudo tienen una tasa de interés más baja en comparación con el crédito renovable. Esto se debe al menor riesgo asociado con los productos de crédito no renovables, que a menudo están vinculados a la garantía que el prestamista puede aprovechar si incumple sus pagos.

Por ejemplo, su hipoteca está vinculada a bienes inmuebles que el prestamista puede ejecutar si se atrasa en los pagos de su préstamo.

Una vez que cancela una cuenta de crédito no renovable, la cuenta se cierra y no se puede volver a utilizar. Tendrá que hacer otra solicitud y pasar por el proceso de aprobación para obtener fondos adicionales.

Crédito renovable vs. no renovable

Si bien el crédito no renovable a menudo tiene una tasa de interés más baja y un cronograma de pagos predecible, no tiene la flexibilidad del crédito renovable. Puede utilizar el crédito renovable para una variedad de compras, siempre y cuando se adhiera a los términos de la tarjeta de crédito.

Por otro lado, el crédito no renovable tiene más poder adquisitivo porque puede recibir aprobación para montos superiores, según sus ingresos, historial de crédito y otros factores. Debido al riesgo involucrado, los bancos a menudo limitan la cantidad que puede pedir prestada en un crédito rotativo.

No podría comprar una casa con tarjeta de crédito porque es probable que no sea aprobado por un límite de crédito lo suficientemente grande para la compra.

Ambos tipos de cuentas de crédito son útiles en diferentes situaciones. Asegúrese de elegir la opción que sea mejor para la compra que está realizando. Ya sea que elija un producto de crédito renovable o no renovable, considere cuidadosamente los términos y el costo del préstamo y cumpla con el acuerdo de pago para que no perjudique su crédito.