Video: Términos Hipotecarios Vol 7 Vencimiento 2025
Definición: Casi todos los préstamos generados para comprar una casa contienen una cláusula de vencimiento. No sé de ninguna hipoteca sin una cláusula de vencimiento. Una cláusula de vencimiento es importante si un propietario quiere vender la casa sin pagar el préstamo. Una cláusula de vencimiento le permite al prestamista existente solicitar la totalidad del préstamo vencido y pagadero si el propietario transfiere el título a la vivienda sin pagar el préstamo en su totalidad.
Una cláusula de vencimiento obligada básicamente impide que un propietario venda sujeto a un préstamo saliente. No significa que las personas no intenten hacerlo, pero sí significa que el nuevo propietario podría perder el hogar si el prestamista existente lo ejecuta. Los prestamistas tienen derechos específicos, y las escrituras de fideicomiso e hipotecas están escritas por abogados a favor de los prestamistas. Una cláusula de vencimiento es uno de esos derechos inherentes a la documentación. Puede que tenga que leer hasta 10 páginas para encontrarlo, pero la cláusula de vencimiento, también conocida como cláusula de aceleración, estará contenida en casi todos los préstamos hechos después de 1988.
La verborrea de muestra encontrada en una hipoteca para una vivienda de una a cuatro familias es la siguiente:
Transferencia de la propiedad o un interés beneficioso en el prestatario. Si se vende o transfiere la totalidad o parte de la Propiedad o cualquier interés en ella (o si se vende o transfiere un interés beneficioso en el Prestatario y el Prestatario no es una persona física) sin el consentimiento previo por escrito del Prestador, el Prestador podrá, a su elección, requieren el pago inmediato completo de todas las sumas aseguradas por este Instrumento de Seguridad.
Sin embargo, esta opción no será ejercida por el Prestamista si el ejercicio está prohibido por la ley federal a la fecha de este Instrumento de Garantía.
La razón por la que le importa una cláusula de vencimiento es porque no quiere que el prestamista exija de repente una recompensa, que el prestamista tiene derecho a hacer. Sin embargo, en el mundo real, los prestamistas a menudo no llaman préstamos vencidos y pagaderos simplemente porque el título de la propiedad se ha transferido.
Especialmente durante el colapso del mercado entre los años de 2006 y 2011 porque los prestamistas en ese momento estaban simplemente encantados de recibir el pago. A los prestamistas no les importó exactamente quién los pagó, siempre que la hipoteca no fuera morosa.
Avance rápido hasta el día de hoy, y los prestamistas aún tienen derecho a acelerar el préstamo si creen que su seguridad podría dañarse. Después de todo, hicieron el préstamo a un prestatario después de investigar exhaustivamente al comprador y ejecutar el archivo a través de la suscripción y quién es esta nueva persona que no sabe cómo realizar los pagos. La pregunta es ¿lo harán?
Generalmente, una cláusula de vencimiento se aplica si el prestamista considera que su seguridad está en riesgo o si el prestamista cree que puede ganar más dinero en un clima de tasas de interés en alza.Por ejemplo, si el banco puede aplicar un pago de ese préstamo existente, que podría ser a una tasa de interés menor que la del mercado, y luego usar ese dinero para financiar un nuevo préstamo a una tasa más alta, lo mejor para el banco es llamar ese préstamo inmediatamente vencido y pagadero. Esto podría dejar a los prestatarios luchando por refinanciar.
En los viejos tiempos, como en los días de los años setenta y ochenta, los bancos ofrecían supuestos de préstamos formales a los nuevos compradores, pero ya no vemos mucho de eso.
Si los compradores no calificaban, estos tipos de compradores a menudo tratarían de comprar la propiedad sin informar al prestamista, ya sea envolviendo la financiación existente en una escritura fiduciaria con todo incluido o un contrato de tierra integral. Algunos utilizaron las ventas de opciones de arrendamiento como un instrumento de financiación para tratar de eludir la cláusula de vencimiento.
También conocido como: cláusula de alienación, cláusula de aceleración
Ejemplos: John vendió su casa por un contrato de tierra, esperando eludir la cláusula de vencimiento, pero el prestamista actual le dijo que pagara su préstamo o lo excluiría.
En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.
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