Video: Obama promete proteger a los consumidores 2025
Definición: La Oficina de Protección Financiera del Consumidor es una agencia federal que protege las finanzas de los consumidores. Regula tarjetas de crédito, débito y prepago. También es el perro guardián del gobierno en préstamos de día de pago y consumo. El CFPB supervisa informes de crédito, cobro de deudas y servicios de asesoramiento financiero. La Ley de Reforma de Dodd-Frank Wall Street lo creó en 2010.
La Oficina escribió reglas de seguridad para todos los productos financieros para consumidores.
Más importante aún, impone multas a los prestamistas que incumplen sus normas. También exige que las disputas sobre préstamos se permitan ir a la corte, no solo el arbitraje. Aumentó permanentemente el seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos en depósitos bancarios a $ 250,000.
El CFPB también protege a los consumidores en transacciones inmobiliarias en el hogar. Eso incluye negocios de títulos, fideicomisos y financiación afiliados con agentes inmobiliarios y constructores de viviendas. Supervisa igualdad de oportunidades de crédito y vivienda justa. También establece estándares para todas las ofertas de hipotecas. Sin embargo, no prohíbe los productos hipotecarios riesgosos, como los préstamos de interés solamente.
La Oficina regula los productos hipotecarios riesgosos, como los préstamos de interés solamente. Requiere que los bancos demuestren que los prestatarios entienden los riesgos. El CFPB también hace que los bancos verifiquen los ingresos, el historial crediticio y el estado laboral de los solicitantes. Informa al Departamento del Tesoro
Lo que ha logrado la Oficina
La Oficina ha devuelto $ 12 mil millones a 27 millones de consumidores que han sido perjudicados por la industria financiera.
Por ejemplo, forzó a Citibank a ofrecer $ 700 millones en compensación. Había engañado a los clientes para que compraran protección contra el robo de identidad no deseada.
En 2013, el CFPB estableció estándares más altos para el mercado hipotecario. Exigía que los prestamistas verificaran los ingresos de los prestatarios. Desanimó las "tasas de avance" introductorias porque muchos prestatarios subprime fueron tomados por sorpresa cuando las tasas se dispararon en el tercer año del préstamo.
En julio de 2011, el presidente Obama nominó a Richard Cordray para ser el primer director de la agencia. él, y asumió el cargo en enero de 2012. Hasta entonces, Raj Date, un asesor especial del Tesoro, administró las operaciones diarias. Dio los primeros pasos hacia la aplicación de las normas Dodd-Frank. Lanzó "Know Before You Owe ". Combinó dos declaraciones de hipotecas requeridas por el gobierno federal en una forma simple. Hace que los costos y riesgos del préstamo sean claros y permite a los consumidores realizar comparaciones.
La Oficina también implementó la Ley de tarjetas de crédito de 2009. Para 2010 , la Ley estableció 10 protecciones para los usuarios de tarjetas de crédito. Incluyen:
- No hay aumentos en las tasas de interés durante el primer año.
- El banco no puede aumentar las tasas en un saldo existente a menos que se haya perdido dos o más pagos .Cuando las tarifas aumentan, no se pueden aplicar retroactivamente a los saldos preexistentes ni a los saldos que acaba de pagar.
- Los pagos se aplican primero a los saldos con las tasas de interés más altas.
- El banco debe informarle 45 días antes de que suban la tasa. Eso es un mes más largo que el previo aviso de 15 días.
- Los bancos no pueden asignar tarifas en montos superiores al 50 por ciento por encima de su límite de crédito.
- Los estados de cuenta deben enviarse 21 días antes de la fecha de vencimiento del pago. Los pagos siguen siendo puntuales siempre que se reciban por 5 p. metro. en la fecha de vencimiento. Los pagos realizados el día después de un fin de semana o día feriado también son puntuales.
La Oficina tiene informes de liberación sobre:
- El impacto de la Ley CARD.
- Cómo el informe de puntaje de crédito que recibe puede ser diferente al que se le dio al banco.
- Cómo los bancos pueden mejorar su conocimiento de las tasas de cambio que usan cuando realiza transferencias internacionales de dinero.
- Un informe de progreso sobre sus logros hasta la fecha.
Derogación
Los republicanos en el Congreso quieren debilitar a la Oficina como parte de su derogación de Dodd-Frank. Afirman que sus regulaciones y demandas perjudican a las empresas. Han dicho que la posición del Director Cordray es inconstitucional. Eso es porque solo puede ser despedido por el presidente por mala conducta o negligencia.
En 2017, los republicanos lanzaron un proyecto de ley para tener más control sobre el Bureau. El proyecto de ley le daría poder al presidente para despedir al director por cualquier razón. El presupuesto de la Oficina pasaría de la Reserva Federal al Congreso.
El 13 de junio de 2017, el Secretario del Tesoro de Estados Unidos Steve Mnuchin publicó un informe que propone cambios a la Ley de Reforma de Dodd-Frank Wall Street. El informe fue en respuesta a una orden ejecutiva que el presidente Trump firmó el 3 de febrero de 2017. El plan reestructuraría la Oficina como una comisión de múltiples miembros. Al igual que el proyecto de ley de la Cámara, le permitiría al presidente eliminar al director por cualquier causa. También redirigiría los fondos de la Oficina de la Reserva Federal al Congreso.
El 24 de octubre de 2017, el Senado votó para rescindir una nueva regla creada por la Mesa. La regla habría permitido a los consumidores demandar a bancos y compañías de tarjetas de crédito. En cambio, el voto del Senado defiende el derecho de los bancos a imponer el arbitraje a los consumidores.
El papel de Elizabeth Warren y el CFPB
El senador y ex profesor de Derecho de Harvard Elizabeth Warren fue el fundador de la Oficina. Ella ha sido una defensora de los derechos del consumidor desde 2007. Fue entonces cuando se dio cuenta de que la desregulación ayudaba a los bancos y ponía en riesgo a los consumidores. Ella cree que los bancos no deberían ser "demasiado grandes para fallar". Ella también abogó por hacer que los préstamos sean más fáciles de entender.
En 2010, el presidente Obama la nombró Asistente del Presidente y Asesor Especial del Secretario del Tesoro en el CFPB para poner en marcha la oficina. Pero la mayoría republicana en la Cámara votó en contra de su nombramiento como directora de la Oficina.
En 2010, el director de cine Ron Howard respaldó el proyecto de ley con dos divertidos videos de internet.Uno habló sobre el costo de los cargos ocultos de tarjetas de crédito y el otro sobre el establecimiento de la propia Agencia de Protección Financiera del Consumidor.
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