Riesgos de cuentas bancarias comerciales: sin protección al consumidor

Para llevar a cabo un negocio exitosamente, necesita hacer mucho más que solo atender a sus clientes; también necesita administrar el negocio. Manejar la cuenta bancaria de la compañía puede no ser la tarea más difícil en el mundo, pero las cuentas comerciales son diferentes de su cuenta individual de una manera importante: tienen mucho más riesgo.

Sin protección de "consumidor"

Con sus cuentas personales, hay menos en juego.

La ley federal lo protege si alguien piratea su cuenta o utiliza ACH para realizar retiros no autorizados de su cuenta (para recuperar su dinero, debe notificarlo al banco rápidamente; en el plazo de 2 días es el mejor, pero puede limitar sus pérdidas a $ 500 si notifica al banco dentro de los 60 días). Pero esas leyes no se aplican a las cuentas comerciales, por lo que es posible que deba comerse la pérdida si ocurre en su cuenta comercial.

Por supuesto, los bancos pueden reemplazar cualquier dinero que dejó su cuenta fraudulentamente, pero no están obligados a hacerlo. En un estudio de 2012, Guardian Analytics descubrió que los bancos reemplazaron los fondos perdidos por ACH o el fraude electrónico solo el 25% del tiempo. Si su banco no reemplaza los fondos robados, puede emprender acciones legales contra su banco (demostrando que fue su culpa), o puede intentar recuperar los fondos del ladrón usted mismo, pero no lo hace. t tiene muchas opciones atractivas.

Para empeorar las cosas, los ladrones pueden robar dinero que ni siquiera tienes.

Si su empresa tiene líneas de crédito abiertas, alguien puede acceder a ellas también y tendrá que devolver el préstamo como si hubiera usado los fondos para las operaciones. Si realizó garantías personales sobre esos préstamos, el problema puede pasar rápidamente de su negocio a su vida personal.

The Risk

¿Cuán vulnerables son sus cuentas?

Depende de numerosos factores, incluido cómo accede a sus cuentas y si tiene o no empleados. Incluso si es un propietario único que hace todo en la sucursal, la amenaza va en aumento.

Ya sabes que administrar un negocio es arriesgado y no puedes dejar que el miedo arruine toda la diversión. Sin embargo, siempre ayuda saber qué podría salir mal.

Hackers: los hackers están muy interesados ​​en las cuentas comerciales. Saben que esas cuentas tienen grandes saldos, y grandes retiros son comunes en las cuentas comerciales. Varias personas dentro de la organización pueden tener acceso a esas cuentas, por lo que es fácil para todos suponer que alguien más autorizó una transacción. Los piratas informáticos pueden acceder a cuentas comerciales instalando malware de forma remota (lo que les ayuda a robar credenciales de cuenta u otra información útil), o mediante el uso de ingeniería social.

Empleados (y ex empleados): es difícil imaginar a alguien que conozca haciendo esto, pero a veces las personas roban de las cuentas bancarias de sus empleadores.Cualquiera que tenga acceso a cuentas bancarias podría causar problemas, ya sea que hagan retiros en persona, impriman cheques falsos o establezcan retiros electrónicos a proveedores falsos. Ocasionalmente, verá los signos de este tipo de actividad, pero la mejor manera de proteger su empresa es controlar sus cuentas y comprender cada transacción.

Las empresas pequeñas son especialmente vulnerables a los piratas informáticos y al robo de empleados. Las empresas más grandes tienen los recursos para controles de seguridad más sólidos, pero las pequeñas operaciones tienden a conformarse con menos.

Tipos de cuentas

Si no se considera un "negocio", ¿están protegidas sus cuentas bancarias? En general, cualquier cuenta que no sea una cuenta personal está en riesgo, incluidas:

• Organizaciones sin fines de lucro (organizaciones benéficas, HOA, etc.)
• Personas que operan una empresa como propietario único > Cuentas fiduciarias
• Si no está seguro de qué tipo de cuenta tiene, comuníquese con su banco y pregunte. Averigüe qué tipos de protección están disponibles (y cuáles no). Es posible que su banco, o un emisor de tarjetas como Visa o MasterCard, ofrezca

algún nivel de protección , aunque no lo exija la ley. Prevenir problemas

¿Qué puede hacer para proteger los activos en las cuentas bancarias de su empresa?

Lo principal es supervisar las cuentas para que pueda detectar problemas antes de que se salgan de control. Pero también hay formas de dificultar que los ladrones roben efectivo.

Asegúrese de usar todas las funciones de seguridad disponibles en su banco (es posible que ya deba usar muchas de ellas, pero algunas funciones son opcionales). Además de las soluciones bancarias, puede capacitar al personal y limitar la forma en que usa sus cuentas. Finalmente, puede intentar asegurar contra la pérdida.

Autenticación de múltiples factores:

para que sea más difícil para los ladrones iniciar sesión, usar herramientas que requieren al menos una computadora "de confianza", o mejor aún, una contraseña que se refuerza con un mensaje de texto enviado a su teléfono. Si se requiere un código adicional para iniciar sesión, los ladrones tendrán más dificultades para ingresar a sus cuentas. Obtenga más información sobre la Autenticación de múltiples factores. Control doble:

para reducir el riesgo de robo de empleados, configure sus cuentas para que varias personas tengan que aprobar las transacciones. Siempre tendrá al menos dos grupos de ojos en sus cuentas (y puede ser uno de los aprobadores si lo desea), lo que significa que una manzana podrida no puede salirse con la suya con algo importante. Bloque de débito y pago positivo:

también puede indicarle a su banco que bloquee ciertas transacciones, o que apruebe las que autorizó con anticipación. Esto evita que las personas impriman cheques falsos que se basan en su cuenta y realizan retiros electrónicos que pueden parecer pagos de rutina a proveedores o proveedores de servicios. Para obtener más información, consulte Cómo protege el pago positivo contra el fraude. Alertas:

aunque es mejor evitar problemas antes de que sucedan, las alertas al menos pueden ayudarlo a descubrir el robo en curso. Indique a su banco que envíe mensajes de texto o correos electrónicos según ciertos criterios (como transacciones grandes o cambios de contraseña). Seguro de seguridad cibernética:

incluso si tiene cuidado, los ladrones pueden encontrar una forma de robar dinero. Si desea estar especialmente seguro, considere una póliza de seguro que reemplace los fondos robados. El mercado para estos productos todavía está en desarrollo, pero hay algunas opciones por ahí. Computadora dedicada: los piratas informáticos

encuentran acceso a su cuenta bancaria instalando software malicioso (como registradores de pulsaciones de teclas) en su computadora. Mientras navega por la web (leyendo noticias, usando las redes sociales e incluso buscando proveedores), aumenta el riesgo de detectar malware . En lugar de usar la misma computadora para todo , configure una computadora que usted use solo para transacciones financieras como la banca en línea. Por supuesto, querrá mantener el software de seguridad de esa computadora actualizado. Otra opción es usar una máquina virtual o un CD en vivo para la banca. Cuidado con los ingenieros sociales:

los hackers pueden hacer mucho con el software automatizado, pero a veces usted y sus empleados les ayudan. Los ladrones pueden llamar o escribir sobre temas aparentemente insignificantes, pero en realidad están recopilando información que usarán para ingresar a sus cuentas bancarias. Pueden encontrar mucho de lo que necesitan en línea (por lo que es fácil sonar como si te conocieran y tuvieran una relación contigo o con tu empresa). Tenga cuidado con a quién le da información, y capacite a su personal para vigilar la ingeniería social.