Leyes de protección del consumidor que lo protegerán a usted y a su billetera

Hemos visto los titulares en las noticias una y otra vez. Sin embargo, otra empresa es declarada culpable de aprovecharse del consumidor por medio de prácticas comerciales abusivas. Si bien la mala noticia es que estos abusos parecen ser demasiado desenfrenados, la buena noticia es que, como consumidor, está protegido. Ya sea que solo esté enfrentando una conducta comercial desleal o un fraude real, las leyes de protección del consumidor y de los derechos del consumidor brindan una manera para que las personas se defiendan.

Las leyes de protección al consumidor son una forma de regulación gubernamental que existe a nivel federal y estatal. Existen varias organizaciones gubernamentales que promueven la protección del consumidor, como la Comisión Federal de Comercio creada en 1914. Su misión es triple:

• Prevenir prácticas comerciales que sean anticompetitivas o engañosas o injustas para los consumidores;
• Para mejorar la elección informada del consumidor y la comprensión pública del proceso competitivo, y;
• Para lograr esto sin sobrecargar indebidamente la actividad comercial legítima.

Better Business Bureau es otra organización que trabaja para proteger al consumidor.

¿Cuáles son algunas de las leyes clave de protección al consumidor que debe conocer? Aquí hay algunas leyes importantes que todos deben conocer:

Bancarrota

Enfrentarse a la bancarrota obviamente no es una buena posición financiera para estar adentro. Sin embargo, si se encuentra en esta desafortunada situación, hay tres formas principales de bancarrota bajo el Título 11 del Código de Bancarrota de los EE. UU. que le puede dar a un individuo, a una pareja casada oa una empresa varios tipos de alivio de la deuda.

Sin embargo, tenga en cuenta que una declaración de bancarrota puede seguir siendo parte de un historial crediticio de hasta diez años, lo que puede limitar la solvencia crediticia durante un período prolongado. Los tres tipos de declaraciones de bancarrota son:

• Capítulo 7- Proporciona la liquidación total de los activos y pasivos de una persona o empresa. El deudor no está sujeto a embargo salarial / salario después de presentar el Capítulo 7. Las leyes estatales varían, pero ciertas propiedades se excluyen de la liquidación en una bancarrota del Capítulo 7, como una residencia. Sin embargo, algunas deudas no pueden ser canceladas, como la pensión alimenticia, manutención de niños y fondos prestados utilizados para cometer actividades delictivas. Recuerde, las exclusiones y excepciones varían según el estado.
• Capítulo 13- De manera similar al Capítulo 11, el Capítulo 13 prohíbe a los acreedores ejecutar una hipoteca sobre la deuda de un individuo o de una pareja casada mientras permite la reorganización de la deuda personal. Existen requisitos para los ingresos relativos a la deuda y las limitaciones sobre la deuda total a fin de solicitar una presentación del Capítulo 13.
• Capítulo 11- Permite que una persona de negocios o independiente continúe operando sin temor a una ejecución hipotecaria mientras se reorganizan las deudas bajo la revisión de la corte de bancarrota.A diferencia del Capítulo 13, la reorganización está sujeta a la aprobación de una mayoría sustantiva de los acreedores.

Leyes justas de informes de crédito

El Congreso ha aprobado varias leyes que intentan proteger a los consumidores cuando obtienen o intentan obtener crédito. Estas se llaman Leyes justas de informes de crédito. Recuerde, el crédito y su informe de crédito son críticamente importantes y se pueden usar de varias maneras, como la solicitud de crédito, las solicitudes de seguro y las solicitudes de empleo. Algunas de las leyes más relevantes son:

• Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito- La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito establece que es ilegal que cualquier acreedor discrimine contra un solicitante, con respecto a cualquier aspecto de una transacción de crédito, sobre la base de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil o edad.
• Fair Credit Reporting Act (1971), Consumer Credit Reporting Reform Act (1996) y Fair and Accurate Credit Transaction Act of 200- Estas leyes proporcionan a los consumidores protección contra daños debido a información incorrecta de informes crediticios y de invasión de la privacidad en la recopilación y diseminación de información, proporciona a los consumidores el derecho de saber quién está recopilando información sobre ellos y la naturaleza de la información recopilada, y brinda a los consumidores la oportunidad de cuestionar y corregir la información que se ha recopilado sobre ellos.
• Ley de revelación de tarjetas de crédito y cargos justos- Esta ley requiere una divulgación completa sobre los términos de la oferta de la tarjeta de crédito, incluidas las tarifas anuales, las tasas de interés y los recargos por pagos atrasados.

Truth in Lending Act

Esta ley requiere que los prestamistas proporcionen una divulgación por escrito a los prestatarios sobre los términos y el costo de los préstamos al consumo de una manera estandarizada.

La divulgación incluye los costos asociados con los préstamos, cómo se calculan y la Tasa de porcentaje anual (APR) que pagan por el préstamo.

Ley de propiedad de la vivienda y protección de la equidad

Esta ley impone restricciones a los préstamos hipotecarios para reducir los préstamos predatorios.

Ley de arrendamiento de consumidores

La Ley de arrendamiento de consumidores requiere que el arrendador proporcione una divulgación clara de los términos importantes utilizados en un contrato de arrendamiento y una lista de todos los costos cobrados por un arrendamiento.

Ley de transferencia electrónica de fondos

Esta ley minimiza la responsabilidad del consumidor si alguien usa su tarjeta de cajero automático o de débito sin permiso.

Políticas de privacidad

La Comisión Federal de Comercio se centra en muchas áreas con respecto a las políticas de privacidad. Las áreas clave que aborda la FTC son:

• Injusticia y engaño- Bajo la Sección 5 de la Ley FTC, que prohíbe las prácticas desleales o engañosas, la FTC hace cumplir las promesas hechas a los consumidores por las empresas sobre la privacidad del consumidor y las precauciones tomar para proteger la información personal de sus clientes.
• Privacidad financiera- Mediante la Ley Gramm-Leach-Billey (Ley GLB) , la FTC trabaja para proteger la información personal de los consumidores en poder de las instituciones financieras.
• Protección contra robo de identidad- La Ley de disuasión de robo de identidad y supuesta (1998 ) por primera vez convirtió el robo de identidad en un delito federal y otorga derechos específicos a los consumidores cuando se convierten (o creen que se han convertido ) la víctima del robo de identidad.

¿Alguna vez ha sido víctima de una conducta empresarial o fraude desleal? Asegúrese de comprender sus derechos como consumidor y no tenga miedo de buscar ayuda o compensación si siente que ha sido tratado injustamente.

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Wes Moss es el estratega jefe de inversiones de las firmas de planificación financiera Capital Investment Advisors y Wela. También es el presentador del programa de radio Money Matters en WSB Radio. En 2014, Moss fue nombrada por Barron's Magazine como uno de los mejores asesores financieros de los Estados Unidos por 1.200 dólares. Es autor de varios libros, incluido el más reciente, You Have Retire Sooner You Think - The 5 Money Secrets of the Happiest Retirees , que ha sido uno de los libros de jubilación más vendidos de Amazon en 2014.