Definición conservadora de fondos mutuos y ejemplo

La mayoría de los inversores tiene una comprensión básica de lo que significa ser conservador, pero ¿qué son exactamente los fondos de inversión conservadores y cómo invierten? ¿Quién debería invertir en fondos de inversión conservadores?

Si eres un inversor conservador, o crees que deberías serlo, deberás hacer un poco de tarea para averiguar la mejor manera de invertir de forma conservadora con fondos mutuos. También es posible que desee aprender a construir su propia cartera conservadora con una selección diversa de fondos.

Fondos mutuos conservadores Definición

Los fondos mutuos que son conservadores se conocen comúnmente como "fondos conservadores de asignación" porque tienen una asignación (mezcla de acciones, bonos y efectivo) que es relativamente baja en riesgo Las carteras conservadoras generalmente buscan proporcionar tanto apreciación de capital como ingresos al inversor. Los fondos de asignación conservadores tienden a mantener cantidades menores de acciones que las carteras de asignación moderada y tienen un riesgo significativamente menor que las carteras de fondos agresivos.

Las asignaciones conservadoras suelen tener entre el 20% y el 50% de los activos de la cartera en acciones y del 50% al 80% de los activos en una combinación de bonos y efectivo.

¿Quién debería invertir en fondos de inversión conservadores?

Una cartera conservadora es apropiada para un inversor con una baja tolerancia al riesgo y un horizonte temporal de inmediato a más de 3 años. Los inversores conservadores no están dispuestos a aceptar periodos de extrema volatilidad del mercado (importantes altibajos en el valor de la cuenta) y buscan rendimientos que igualen o superen ligeramente a la inflación.

Ejemplo de Cartera Conservadora de Fondos Mutuos

Los inversores pueden construir su propia cartera conservadora de fondos mutuos con una combinación equilibrada de diversos tipos de fondos mutuos de diferentes categorías de fondos.

Aquí hay un ejemplo de una cartera conservadora compuesta por cinco fondos. La asignación de activos es de 25% de acciones, 45% de bonos y 30% de efectivo (mercado de dinero).

15% Acciones de gran capitalización (índice)
05% Acciones de pequeña capitalización
05% Acciones extranjeras
45% Bonos a plazo intermedio
30% efectivo / mercado monetario < Mejores Fondos de Asignación Conservadores

Uno de los mejores fondos de asignación conservadores con un historial de rendimientos estables que históricamente ha tenido un promedio por encima de la tasa de inflación es

Vanguard Wellesley Income (VWINX). Por ejemplo, uno de los peores años para las acciones fue en 2008, cuando el índice S & P 500 disminuyó en un 37%. VWINX tuvo una pérdida de solo 9. 8%, que supera el 90% de todos los fondos mutuos de asignación conservadores. Los rendimientos a largo plazo (10 años o más) promedian casi el 7%. En otras palabras, un paciente inversionista a quien no le importa una pérdida ocasional de alrededor del 10% en un año de alrededor de 10 años, pero aún obtiene retornos anuales promedio significativamente por encima de la tasa de inflación puede considerar VWINX. Si quiere construir su propia cartera como Vanguard Wellesley Income, una forma inteligente de hacerlo es comprar fondos de índice y asignarlos de manera similar a VWINX. La asignación de activos para Wellesley generalmente oscila alrededor de 35% de acciones, 60% de bonos y 5% de efectivo.

Palabras de sabiduría sobre la inversión conservadora

Antes de decidir hacer que su objetivo de inversión sea conservador, asegúrese de conocer sus prioridades. Si su objetivo es hacer crecer su dinero con el tiempo, puede necesitar aumentar su exposición a acciones e invertir en un fondo moderado de asignación o crear una mezcla moderada de fondos mutuos (es decir, 60% acciones, 35% bonos y 5% efectivo) .

Y si su prioridad es la seguridad, y no le importa ganar intereses cercanos a cero, los fondos mutuos probablemente no sean la mejor opción.

Pero si desea mantenerse al día con (o superar) la inflación con sus inversiones, deberá asumir cierto grado de riesgo y estar dispuesto a ver las disminuciones de valor infrecuentes pero inevitables.

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