Video: ¿Cómo funcionan los prestamos a plazo? 2025
Cada vez que un individuo toma dinero prestado, hay inherentemente algunos beneficios y desventajas. Esto es especialmente cierto en la industria de bienes raíces comerciales, donde el potencial de ingresos de una propiedad y la solvencia crediticia de un prestatario pueden no contar la historia completa de si un préstamo multimillonario tiene o no sentido.
Como agente inmobiliario comercial, sin embargo, es su trabajo asegurarse de que sus clientes estén bien informados sobre todas sus opciones de financiamiento.
Incluyen tanto las instituciones crediticias tradicionales como los bancos, como las soluciones alternativas como las financieras privadas.
Una vez que su cliente conoce sus opciones, puede determinar qué términos lo beneficiarían más en función de su situación actual.
Bancos
Beneficios
- Normalmente ofrecen las tasas de interés hipotecarias más bajas del mercado
- Las pautas de calificación de préstamos tradicionales reducen el riesgo de impago del deudor
- Los préstamos pueden ser a largo plazo repartidos en 20 años o más
Cons
- Requisitos de pago inicial, verificación de ingresos y puntaje de crédito
- No se suelen prestar en tipos de productos no conformes
- Largo proceso de aprobación, con la obtención de dinero siempre y cuando 90 días para asegurarse
- Tarifas de penalización por prepago altas
Por supuesto, todos estamos familiarizados con los principales bancos que otorgan préstamos tanto residenciales como comerciales:
- Bank of America
- Citibank
- Wells Fargo Bank
- Deutsche Bank
Financiamiento privado
Ventajas
- No hay requisitos de préstamo establecidos. Las dos partes pueden llegar a sus propios términos
- El financiamiento puede asegurarse extremadamente rápido
- El proceso de calificación del préstamo es a menudo menos complejo y lleva menos tiempo
- Menos dinero gastado en honorarios y costos de cierre asociados con el préstamo
Cons
- Los préstamos tradicionalmente vienen con tasas de interés más altas
- Por lo general, se espera un alto rendimiento de la inversión
- La mayoría de los préstamos privados son a corto plazo
- Debe mostrar el potencial de ingresos de la propiedad
- Debe crear una estrategia de salida realista
- El inmueble busca financiación para actos como garantía del préstamo
- Dependiendo de la relación préstamo-valor, los prestatarios pueden necesitar cruzar colateralizar para obtener su financiamiento completo solicitado
También llamados prestamistas de "dinero duro", puede encontrarlos en una búsqueda web, con algunos de los principales resultados aquí:
- The Private Bank
- Commercial Lending
- Fairview Préstamos comerciales
Hay mucho dinero disponible para préstamos comerciales, pero compare cuidadosamente todos los costos, incluidos los honorarios y los intereses.
Financiamiento transaccional
Un nicho de préstamos especializados que ha crecido considerablemente en el boom de arreglos y volteretas es el financiamiento transaccional. Estos prestamistas se especializan en financiar ventas al por mayor de bienes raíces y arreglar y cambiar acuerdos, con el cambio de venta mayorista a veces el mismo día, y arreglar y voltear durante solo unos pocos meses.Algunos aparecieron en una búsqueda en la web:
- Mejor financiamiento de transacción
- Fund-a-Flip
- Financiamiento transaccional de un día
El dinero está disponible. Todo lo que el prestatario comercial debe hacer es incluir todos los costos en el acuerdo y cubrirlos con un beneficio para justificar sus riesgos. Es raro que un inversor o especialista en arreglos y volteretas no pueda encontrar un recurso de financiación, pero la clave es controlar los costos y no poner precio a su oferta fuera del mercado.
Al volver a vender a otro inversor, como un inversor de propiedades de alquiler, los márgenes se ajustan y el costo del financiamiento transaccional puede ser una parte importante del costo total. No se trata solo de intereses, ya que la mayoría de estos préstamos son de corta duración.
Algunas tarifas pueden acumularse en miles de dólares. La buena noticia es que puede cuantificar esas tarifas antes de comprometerse con un trato. La mayoría de estos prestamistas también lo establecerá con cartas rápidas de comprobantes de fondos para acelerar sus negocios.
Los prestamistas transaccionales llenan un nicho con inversionistas que corrigen y rechazan. El inversionista con experiencia en arreglos y volteretas comprará barato y usará las malas condiciones y la rehabilitación como el mayor componente de ganancias. Puede haber mucho espacio en la rehabilitación, por lo que hay espacio para los costos de un préstamo de transacción. Solo tenga cuidado si no ha trabajado con uno de estos prestamistas para estar absolutamente seguro de su estructura de tarifas.
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