Cómo obtener un préstamo de bancos y prestamistas en línea

Pedir dinero prestado puede ayudarlo a hacer las cosas, pero el proceso puede ser complicado. Los errores pueden ser costosos y pueden causar que su solicitud de préstamo sea rechazada. Si necesita obtener un préstamo, sepa qué esperar y qué puede hacer con anticipación.

¿Qué tipo de préstamo?

El primer paso es descubrir lo que necesita. El tipo de préstamo que obtenga dependerá de lo que planee hacer con el dinero. Algunos tipos comunes de préstamos incluyen:

• Préstamos para automóviles para comprar un vehículo
• Préstamos para vivienda (préstamos hipotecarios), incluidas segundas hipotecas para comprar una vivienda o préstamos contra el capital en su hogar
• Préstamos personales, que pueden utilizarse para casi cualquier propósito
• Préstamos comerciales para iniciar o expandir su negocio
• Préstamos para educación (préstamos estudiantiles)

En algunos casos, no tendrá muchas opciones: no es probable que alguien le preste lo suficiente para comprar una casa a menos que use un préstamo diseñado para ese fin. Utilizar un préstamo que se ajuste a sus necesidades mejorará sus posibilidades de obtener la aprobación y mantendrá sus costos bajos.

Decida dónde pedir prestado

Compare precios. Nuevamente, sus opciones pueden estar limitadas según el tipo de préstamo que desea: algunos lugares no ofrecen préstamos comerciales ni préstamos estudiantiles. Comience su búsqueda en las instituciones más conocidas para hacer préstamos asequibles (por ejemplo, acceda a la oficina de Ayuda Estudiantil de su escuela para obtener un préstamo educativo antes de ir al banco para un préstamo estudiantil privado).

Los bancos y las cooperativas de crédito son un buen lugar para comprar la mayoría de los préstamos. Consulte con varias instituciones y compare las tasas de interés y los costos. Los préstamos punto a punto y otras fuentes de préstamos del mercado también deben estar en su lista. También hay varios sitios web con acceso a múltiples prestamistas. Pedir prestado en línea es perfectamente seguro siempre que se adhiera a sitios de buena reputación.

Algunas personas piden prestado a prestamistas privados, como amigos o familiares. Si bien eso puede facilitar la aprobación y mantener bajos los costos, también puede causar problemas. Asegúrese de poner todo por escrito para que todos estén en la misma página: el dinero puede arruinar las relaciones, incluso si las cantidades en dólares son pequeñas.

Evite préstamos de alto costo y prestamistas predatorios. Es tentador tomar lo que sea que pueda obtener cuando le han rechazado reiteradamente y no sabe cómo obtener un préstamo. Sin embargo, no vale la pena, te prestarán dinero, pero te encontrarás en un agujero del que es difícil o imposible salir. Los préstamos de día de pago y los programas de alquiler con opción de compra son las opciones más caras, y los usureros pueden ser francamente peligrosos.

Conozca su crédito

Generalmente necesita "crédito" para obtener un préstamo. Esto significa que tiene un historial de préstamos y reembolsos de préstamos. ¿Cómo se obtiene un préstamo si no tiene crédito? Tienes que empezar en algún lado, y eso generalmente significa pedir menos y pagar más.Una vez que desarrolle un sólido historial de crédito, los prestamistas le prestarán más y le ofrecerán mejores tarifas.

Si sabe que tiene mal crédito, consulte Cómo obtener un préstamo con mal crédito

Puede ver su crédito de forma gratuita: recibe un informe gratis por año de cada agencia de informes crediticios.

Eche un vistazo a su historial de crédito para comprender qué verán los prestamistas cuando solicite un préstamo. ¿Te ves como un prestatario atractivo? Si no hay mucho allí, es posible que necesite generar crédito al agregar gradualmente préstamos a su historial. Asegúrese de corregir cualquier error en sus archivos de crédito, ya que dañarán sus posibilidades de obtener un buen préstamo.

Comprenda el préstamo

Antes de obtener un préstamo, observe cómo funciona el préstamo. ¿Cómo lo pagará mensualmente o todo a la vez? ¿Cuáles son los costos de interés? ¿Tiene que pagar de cierta manera (tal vez el prestamista requiere que pague electrónicamente a través de su cuenta bancaria)? Asegúrese de comprender en qué se está metiendo y cómo va a funcionar todo antes de pedir prestado.

Es una buena idea realizar cálculos de préstamos antes de obtener un préstamo. Esto le permite ver cuánto pagará por el préstamo y cómo un monto de préstamo diferente (o tasa de interés) puede ahorrarle dinero.

Hay muchas herramientas en línea para ayudarlo a calcular los préstamos. También es aconsejable ver una tabla de amortización (ya sea que la construyas tú mismo o que una computadora lo haga por ti) para que puedas ver cómo se amortizará el préstamo con el tiempo.

Obtenga un préstamo que realmente pueda manejar, uno que pueda pagar cómodamente y que no le impida hacer otras cosas importantes (como ahorrar para la jubilación o divertirse un poco). Calcule cuánto de sus ingresos se destinará al pago del préstamo (los prestamistas lo llaman una relación deuda / ingreso) y pida prestado menos si no le gusta lo que ve. Los prestamistas a menudo quieren ver una proporción inferior al 30% más o menos.

Solicite el Préstamo

Está listo para obtener su préstamo una vez que:

• Escogió el mejor tipo de préstamo
• Comprado en la competencia
• Acicalado su crédito, y
• Ejecute los números

En este punto, puede ir a su prestamista y presentar una solicitud. El proceso es fácil de comenzar: simplemente dígale al prestamista que quiere pedir prestado dinero, y dígales lo que va a hacer con los fondos (si es necesario). Explicarán los próximos pasos y cuánto durará el proceso.

Al completar una solicitud, proporcionará información sobre usted y sus finanzas. Por ejemplo, deberá llevar identificación, proporcionar una dirección y un Número de Seguridad Social (o equivalente), y proporcionar información sobre sus ingresos.

Going Underwriting

Después de enviar su solicitud, el prestamista lo evaluará como potencial deudor. Este proceso puede ser instantáneo, o puede tomar algunas semanas. Por ejemplo, los préstamos hipotecarios toman más tiempo que las ofertas de tarjetas de crédito porque hay más en juego. Los préstamos hipotecarios requieren una amplia documentación, como estados de cuenta bancarios y comprobantes de pago para demostrar que tiene la capacidad de pagar. Puede hacer que el proceso sea más fácil para usted al poner todo en orden varios meses antes de presentar la solicitud.

Durante la suscripción, los prestamistas retirarán su crédito (o simplemente usarán un puntaje crediticio) y revisarán su solicitud. Es posible que lo llamen de vez en cuando y le pidan que aclare o pruebe algo; generalmente es una buena señal. Cuando los prestamistas piden detalles, significa que están tomando en serio la suscripción y es más probable que ofrezcan tarifas competitivas.

Cómo obtener préstamos para empresas

Los préstamos comerciales son similares a cualquier otro tipo de préstamo. Los prestamistas buscan las mismas cosas básicas. Sin embargo, las nuevas empresas no tienen un largo historial de préstamos (o crédito). Las empresas y negocios de servicios de Nnew generalmente no poseen activos que puedan ser pignorados como garantía, por lo que tienen que trabajar un poco más para obtener préstamos.

En la mayoría de los casos, e individuales, como el propietario de la empresa, tienen que usar su crédito personal y sus ingresos para calificar para el préstamo. También pueden tener que pignorar activos personales como garantía para obtener préstamos. Esta es a menudo la única forma de obtener préstamos en los primeros años, pero debe tratar de crear crédito comercial para que eventualmente pueda tomar prestado sin arriesgar sus activos personales.

Si no puede obtener un préstamo

Es posible que no obtenga la aprobación en su primer intento. Los prestamistas pueden denegar solicitudes por casi cualquier motivo, pero deberían poder decirle por qué no recibió la aprobación. En la mayoría de los casos, no creen que tenga suficientes ingresos o el historial de crédito para justificar el préstamo que solicitó. Puede que tenga que buscar otra solución, o puede intentar pedir prestado con la ayuda de un cofirmante.