Prestamistas depredadores: cómo reconocer prestamistas depredadores

La mayor parte de los prestamistas hipotecarios en el mercado están orientados al consumidor y cumplen con las leyes estatales / federales. Estos prestamistas operan dentro del alcance de la ley de bienes raíces y éticamente. Sin embargo, hay prestamistas que se aprovechan de los ingenuos y desinformados. Se aprovechan de personas que no saben cómo distinguir a los prestamistas honestos de los tipos predatorios.

Al igual que no compraría un reloj de un personaje de la calle con bolsillos abultados, por ejemplo, no debería responder a esfuerzos de marketing no solicitados como:

• Volantes arrojados a su puerta, pegados al parabrisas de su automóvil o pegados a un poste de teléfono
• Correspondencia directa de compañías de las que nunca antes había oído hablar
• Televendedores que intentan presionar por teléfono

Hay lugares legítimos para encontrar una hipoteca. Sin embargo, al igual que con cualquier profesión que involucre grandes sumas de dinero, productos complicados y consumidores poco sofisticados, existe el potencial de fraude. ¿Cómo se puede saber si un prestamista es un estafador? Aquí hay algunas señales de advertencia:

• El representante se desprende como un operador fluido y de voz rápida
  Puede tener la impresión de que la discusión es más de un discurso que se ha repetido tantas veces que ahora es memorizado y no una conversación
• Las tarifas y tarifas parecen ser inusualmente altas
  Solicite que se le explique su puntaje FICO y compare las tasas entre otros prestamistas. Llame a otro prestamista y pregunte acerca de esa tasa en particular.
• El prestamista usa tácticas de alta presión con usted, instándole a que firme AHORA
  Si está refinanciando, tiene tres días para cambiar de opinión. Si está comprando una casa y está obteniendo un préstamo de compra, pregunte qué pasa si no "bloquea" inmediatamente su tasa de préstamo.
• Le dicen que "mal crédito no es problema"
  El crédito siempre es un problema. Un buen crédito con altos puntajes FICO significa que obtendrá condiciones favorables para su préstamo. El mal crédito puede evitar que obtenga un préstamo. Los prestamistas que se especializan en otorgar préstamos a compradores con mal crédito son conocidos como prestamistas de alto riesgo y no ofrecen tarifas atractivas.
• El prestamista lo alienta a que mienta en su solicitud de préstamo y afirma que "está hecho todo el tiempo"
  No firme documentos en blanco y no haga declaraciones falsas en su solicitud de préstamo. Es contra la ley defraudar a un prestamista. El fraude hipotecario es punible por el FBI.
• Se siente presionado para aceptar un préstamo que suena riesgoso que no entiende ni desea
  La mayoría de la gente tiene algún tipo de idea de cuánto se sienten cómodos pagando por mes en una hipoteca. No acepte realizar pagos superiores a los que puede pagar. No confíe en los "cambios del mercado" ya sea hacia arriba o hacia abajo en cuanto a si puede permitirse hacer un pago.Está bien elegir hacer un pago hipotecario más bajo y sacar una hipoteca más pequeña.
• El prestamista pretende preocuparse por usted, pero tiene una sensación extraña sobre la pretensión
  Escuche su intuición. Te está pidiendo que prestes atención a esta sensación persistente de que algo no está bien. Confiar en ti mismo.
• Recibe garantías de que el préstamo que se le ofrece resolverá todos sus problemas financieros
  Nada resolverá todos sus problemas financieros hasta que deje de gastar dinero. No hay nada mágico en una hipoteca, y nadie le está haciendo ningún favor en este negocio. Pagar sus tarjetas de crédito a través de una hipoteca extiende sus problemas durante un período de tiempo más largo, y es probable que suceda nuevamente.
• Solo un prestamista le ofrece un préstamo y afirma que nadie le prestará
  Hable con otros prestamistas. Obtenga una copia de su informe de crédito.
• En la mesa de cierre, todas sus tarifas y cargos son diferentes de lo que inicialmente acordó pagar
  Si esto le sucede, saque su presupuesto y solicite una explicación. Continúa haciendo preguntas hasta que estés satisfecho con las respuestas. Si aún sospecha y no recibe respuestas satisfactorias, levántese y abandone la mesa de cierre. No cierre la transacción hasta que hable con un abogado.

Ayuda a poner fin a estos ladrones. Informe a los prestamistas depredadores a la Comisión Federal de Comercio y / o al fiscal general de su estado.

En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.