Política de propiedad comercial- Computadoras y datos

¿El daño a las computadoras, software y datos electrónicos está cubierto por una política de propiedad comercial estándar? La respuesta a esta pregunta es importante ya que muchas empresas dependen de las computadoras para llevar a cabo sus operaciones cotidianas. Si esas empresas experimentan una pérdida que dañe sus computadoras o datos, sus operaciones podrían paralizarse.

Desafortunadamente, la mayoría de las políticas de propiedad comercial no brindan una cobertura adecuada para computadoras y dispositivos relacionados.

Por un lado, la definición de "propiedad cubierta" puede excluir todo o parte de un sistema informático. En segundo lugar, el equipo y los datos electrónicos son vulnerables a daños por peligros (como picos de tensión) que son excluidos por muchas políticas de propiedad. En tercer lugar, muchas políticas ofrecen cierta "cobertura adicional" para los datos electrónicos, el software y (en algunos casos) las computadoras. Sin embargo, la cantidad de cobertura proporcionada a menudo es bastante limitada.

Este artículo explicará en qué medida las computadoras y los datos están cubiertos por la última versión (2012) del Formulario de Cobertura de la propiedad y del edificio ISO. Algunas aseguradoras utilizan este formulario "tal cual" al emitir pólizas de propiedad. Otros han desarrollado sus propias formas usando el formulario ISO como punto de partida. La mayoría de los formularios de las aseguradoras son tan amplios o más amplios que el formulario ISO.

Propiedad cubierta

Las computadoras y dispositivos periféricos como impresoras y monitores califican como "propiedad cubierta" bajo la política de propiedad comercial ISO.

Estos artículos son "maquinaria y equipo" por lo que se consideran propiedad personal comercial.

A diferencia del hardware de la computadora, sin embargo, el software y los datos electrónicos son no la propiedad cubierta. Los datos electrónicos se incluyen en la lista de "propiedad no cubierta" en la Propiedad personal comercial. Los datos electrónicos se definen ampliamente.

Este término incluye información, hechos o programas de computadora almacenados como o en software de computadora, discos duros y otros dispositivos de almacenamiento. El software incluye tanto sistemas como software de aplicaciones.

También se incluye en la lista de "propiedad no cubierta" el costo de reemplazar o restaurar la información perdida en papeles y registros valiosos. La exclusión se aplica tanto a los documentos impresos como a los registros y aquellos que existen como datos electrónicos. La póliza ofrece cierta "cobertura adicional" por el costo de restaurar documentos valiosos dañados. Sin embargo, esta cobertura no se extiende a documentos electrónicos valiosos.

Riesgos excluidos

Las computadoras, el software y los datos están sujetos a daños por los mismos tipos de peligros (como inundaciones, terremotos y vendavales) que pueden dañar prácticamente cualquier tipo de propiedad. Sin embargo, son particularmente vulnerables al daño por los peligros enumerados a continuación.Estos riesgos están excluidos bajo el formulario ISO y muchas pólizas de aseguradoras.

• Power Surge No incluye el daño causado por un aumento de potencia, si el aumento de voltaje se produce por un corte de energía que se origina fuera de sus instalaciones. Las sobrecargas que se originan en sus instalaciones también se excluyen si son el resultado de equipos de utilidad ubicados en sus instalaciones. Sin embargo, si una subida de tensión da como resultado un peligro cubierto (como un incendio), se cubre cualquier pérdida subsiguiente por ese peligro.
• Disturbio eléctrico No incluye el daño causado por la energía eléctrica, magnética o electromagnética. Esto incluye arco eléctrico, cortocircuitos y electricidad estática. Si alguno de estos peligros genera un incendio, se cubre el daño a la propiedad causado por el fuego.
• Cambio de temperatura No incluye daños causados ​​por cambios en la temperatura o la humedad
• Desglose mecánico No incluye el daño causado por una falla mecánica, incluido el daño causado por la fuerza centrífuga.

Datos electrónicos y software

La política de propiedad ISO proporciona cierta "cobertura adicional" para daños a datos electrónicos . Recuerde que este término incluye software almacenado en su sistema informático. Se ofrece cobertura por el costo de reemplazar o restaurar los datos electrónicos que han sido dañados o destruidos por un peligro cubierto. ¿Qué peligros están cubiertos con respecto a los datos electrónicos?

La respuesta depende del formulario de "causas de la pérdida" adjunto a su póliza. La mayoría de las empresas compran cobertura de todo riesgo (que ISO llama "causas especiales de pérdida") en lugar de peligros nombrados. Suponiendo que su póliza cubra "causas especiales de pérdida", los datos electrónicos están cubiertos por los siguientes peligros:

• Causas especificadas de pérdida Este es un término definido que incluye más de una docena de peligros diferentes como fuego, relámpago, granizo, vendaval y colapso del sumidero.
• Computer Virus Cubre daños a los datos electrónicos causados ​​por códigos o instrucciones perjudiciales. No incluye el daño causado por la manipulación de su sistema informático por parte de un empleado, incluido un trabajador temporal o un trabajador arrendado.

El límite provisto para daños a los datos electrónicos es de solo $ 2, 500. Este es un límite agregado que se aplica a todo el término de la política. Si no reemplaza sus datos dañados, la aseguradora pagará el costo de reemplazar los medios (como un disco duro externo) en el que se almacenaron los datos.

Su política de propiedad puede proporcionar más cobertura para computadoras, datos y software que el formulario ISO. Su agente o corredor puede ayudarlo a determinar si la cobertura satisface sus necesidades. Si no es así, debería considerar comprar cobertura de procesamiento electrónico de datos .