CD Invertir: Cómo hacer crecer su efectivo de forma segura

Los certificados de depósito (CD) son inversiones que lo ayudan a hacer crecer su dinero de manera segura, y su uso puede ser tan simple o tan complicado como lo desee. Si sus necesidades son básicas, es fácil poner dinero en un CD y comenzar a ganar más de lo que estaba ganando en su cuenta de ahorros. Pero también puede agregar estrategias más complejas si tiene objetivos particulares en mente.

Conceptos básicos de los CD

Un CD es un tipo de cuenta disponible en su banco o unión de crédito.

Similar a una cuenta de ahorros básica, usted gana intereses sobre el dinero que deposita. Por lo general, los CD le pagan más que a otras cuentas bancarias, pero hay un inconveniente: debe dejar su dinero en la cuenta durante un período de tiempo específico. Por ejemplo, un CD de seis meses está destinado a quedarse solo durante seis meses.

Los CD están disponibles en una variedad de términos que van desde los seis meses hasta los cinco años. Los CD a más largo plazo suelen pagar más que los CD a corto plazo (porque su compromiso es mayor), pero hay excepciones. Algunos CD también ajustan la tasa de interés que gana con el tiempo. Si saca sus fondos de un CD antes de que venza (antes de que pase el tiempo especificado), tendrá que pagar una multa por retiro anticipado.

Para una discusión más completa, vea cómo los CD lo ayudan a ganar más.

¿Qué tipo de inversión es un CD?

Los CD son inversiones seguras . Son mejores para situaciones en las que no quiere arriesgarse a perder su dinero. Por ejemplo, puede tener planes para comprar una casa nueva en dos o tres años, y está acumulando un pago inicial.

No necesitará gastar el dinero en el futuro inmediato, por lo que bloquearlo para obtener una tasa de interés más alta tiene sentido.

Para objetivos a más largo plazo, como una jubilación que está a más de 20 años de distancia, los CD pueden ser o no la inversión correcta. Vale la pena pasar tiempo con un planificador financiero local para discutir sus objetivos a largo plazo y todas las opciones disponibles para usted.

Por supuesto, su dinero solo es seguro si está asegurado por la FDIC o cubierto por el seguro de NCUSIF si usa una cooperativa de crédito.

Cómo invertir en CD

Para comprar un CD, simplemente avísele a su banco qué CD desea (el CD de seis meses o de 18 meses, por ejemplo) y cuánto dinero debe invertir. Algunos bancos tienen mínimos ($ 1 000 o menos), mientras que otros le permiten comenzar tan pequeño como lo desee. Los CD a menudo se pueden configurar en línea, especialmente en bancos solo en línea.

Cuando su CD vence, recibirá un aviso explicando sus opciones. En la mayoría de los casos, puede

• Permitir la renovación del CD (en otro CD con el mismo tiempo)
• Comprar un CD diferente (por ejemplo, cambiar de un CD de seis meses a un año) > Mueva los fondos a una cuenta de cheques o de ahorros
• Retire los fondos
• Lo mejor es revisar sus razones para usar un CD y tomar una decisión sobre lo que sucede con el dinero; no deje que se renueve automáticamente cada vez .Vea qué hacer cuando su CD madure.

Si le preocupa cerrar su dinero, puede comenzar con CDs líquidos, que le permiten retirar parte o la totalidad de su dinero antes del vencimiento sin penalización. A menudo pagan menos que los CD tradicionales, pero pueden ayudarlo a tener una idea de cómo funcionan los CD.

Estrategias de inversión

La mayoría de las personas simplemente eligen un CD basado en el tiempo que prefieren, mirando las tasas de interés y la cantidad de tiempo que pueden guardar su dinero.

No hay nada de malo en este enfoque: aumentará sus ganancias por encima de lo que obtendría en una cuenta de ahorros, y un plan simple suele ser el más fácil de cumplir.

Sin embargo, si desea optimizar su inversión en CD, existen varias maneras de administrar sus CD. Esas ideas se describen brevemente a continuación y con más detalle en nuestra página sobre estrategias de inversión en CD.

Escalar

es una estrategia de compra de varios CD con diferentes fechas de vencimiento, desde vencimientos a corto plazo hasta vencimientos a largo plazo. Esto le ayuda a mantener el dinero disponible y evita invertir todo su dinero cuando las tasas de interés están en su peor momento. Lea más sobre cómo configurar una escalera de CD. Una estrategia de viñetas

le permite tener todo su dinero disponible cuando llegue su "objetivo". Ganará más de lo que hubiera ganado en ahorros, y podrá escribir un cheque grande cuando surja la necesidad. Un enfoque de barra

se adhiere a los CD de corto y largo plazo (mientras se salta CD de mediano plazo). Si las tasas de interés a mediano plazo no son atractivas, puede mantenerse alejado de ellas. Gestores de inversión

Si no desea manejar sus inversiones en CD usted mismo, siempre puede contratar a alguien para que lo haga por usted. Por supuesto, es importante saber con quién se está tratando y evitar estafas y esquemas Ponzi. Si contrata a alguien, es posible que utilice CDs intermediarios, que son un poco diferentes de los CD simples de Vanilla en su cuenta bancaria.

Asegúrese de hacer las siguientes preguntas a cualquier administrador de inversiones:

¿Mis fondos están asegurados por el gobierno de los EE. UU.?

• ¿Cuándo recuperaré mi dinero?
• ¿Es posible la retirada anticipada y cuál es la penalización?
• ¿Cuánto ganaré, y esta tasa está garantizada?
• ¿La tasa de interés cambia alguna vez?
• Las cuentas del mercado monetario

Los CD no son las únicas inversiones seguras en su banco. Las cuentas del mercado monetario también pagan más que las cuentas de ahorro, pero ofrecen más flexibilidad que los CD: a menudo obtendrá una chequera o una tarjeta de débito que puede usar para gastar de la cuenta. Sin embargo, los retiros (o gastos) pueden estar limitados a tres veces por mes. Obtenga más información sobre las cuentas del mercado monetario.