Cómo invertir una suma global: las mejores formas de invertir su efectivo

Si desea invertir una suma global de una reinversión de 401 (k) o IRA, un reembolso de impuestos, una herencia o para invertir las ganancias de la lotería, hay algunas formas inteligentes de administrar mejor una gran cantidad de efectivo como una inversión única, sin importar lo que esté haciendo la bolsa o la economía en ese momento.

Esto es lo que debe hacer antes y después de recibir su suma global.

Determine el mejor depósito y vehículo a corto plazo para su suma global

Dependiendo de la cantidad de dinero que debe recibir, y suponiendo que tiene poco tiempo antes de recibir su efectivo o cheque, será prudente que busque un lugar donde guardar su dinero y para investigar vehículos de ahorro o tipos de seguridad para invertir su efectivo.

En otras palabras, ¡no apresures la decisión!

Es posible que tenga más de un uso para su ganancia inesperada de efectivo. Por ejemplo, es posible que desee saldar una deuda con una parte, regalarla, usarla para unas vacaciones bien merecidas y usar el resto para invertir para la jubilación. Cualquier cantidad que no use dentro de unas semanas puede comenzar a ganar interés.

En la mayoría de los casos, invertirá en un fondo del mercado monetario para necesidades de efectivo a corto plazo. Los fondos del mercado monetario son vehículos de ahorro que generan intereses que son líquidos, lo que significa que, en general, puede depositarlos y cancelarlos en cualquier momento, sin multas ni tarifas.

Los inversores normalmente pueden comprar fondos del mercado monetario en empresas de fondos de inversión, casas de bolsa y bancos. Vanguard Prime Money Market (VMMXX) y Fidelity Cash Reerves (FDRXX) a menudo tienen uno de los mayores rendimientos para las instituciones financieras más grandes y conocidas.

Los ahorradores e inversores también pueden encontrar algunos de los fondos del mercado monetario de mayor rendimiento en la nación en Bankrate. com.

Decida si invertir o obtener un asesor

A menos que tenga experiencia con la inversión, es posible que desee hablar con un asesor financiero antes de decidir qué hacer con su efectivo. A menos que el dinero se esté quemando en su bolsillo (es decir, tiene miedo de gastarlo a menos que encuentre un lugar para hacerlo rápidamente), debe tomarse el tiempo para encontrar el mejor asesor de inversiones para usted.

En la mayoría de los casos, un asesor de tarifa única con una designación de Planificador Financiero Certificado (CFP) es una buena elección. La razón de esto es que los corredores de bolsa, los banqueros y las compañías de seguros generalmente trabajan para las comisiones. Entonces, cuando les pagan para venderle una inversión en particular por encima de otra, es posible que no funcionen en su mejor interés.

Decida qué quiere que haga el dinero para usted

Esto puede parecer demasiado obvio, pero necesita tener una visión o estructura para su dinero, o lo que finalmente será su cartera de inversiones, antes de invertirlo más allá del dinero. fondo de mercado.Del mismo modo, no desea dejar su efectivo en un vehículo de ahorro líquido así durante demasiado tiempo o puede perder la oportunidad de hacer que su dinero trabaje más duro en algo más apropiado para la tarea en cuestión.

Un planificador financiero podría llamar a esta visión o estructura su objetivo de inversión.

Invertir en suma global frente a DCA: ¿Ingreso ahora o poco a poco Invertirlo con el tiempo?

Ya sea que coloque todo su dinero en efectivo de inmediato o periódicamente invierta porciones con un promedio de costo en dólares (DCA), debe tomar su decisión completamente sobre su objetivo de inversión y tolerancia al riesgo y no sobre lo que está sucediendo en el mercado de valores o economía en el momento dado.

Por ejemplo, si su horizonte de tiempo es de 20 años, puede invertir toda la suma global de dinero en las inversiones elegidas, todo a la vez. Esto se debe a que el rendimiento total durante ese período de tiempo no cambiará mucho al momento con tanta antelación. Además, existe un mayor riesgo de disminuir sus retornos promedio al dejar una gran parte de su efectivo en una cuenta del mercado monetario, en lugar de invertirlo de inmediato.

Las personas que quieran incluir el DCA en sus inversiones incluyen aquellas que tienen baja tolerancia al riesgo y / o aquellos inversionistas cuyos horizontes de tiempo no son claros. Por ejemplo, una persona en sus 60 años que está ahorrando para su jubilación, aún puede tener un horizonte temporal de 20 años. Sin embargo, no saben con certeza cuánto tiempo vivirán. Por lo tanto, esta persona puede querer asignar su suma global a sus inversiones durante un período prolongado, como uno o dos años.

De esta forma, si se produce una disminución drástica de los precios de las acciones, el inversor puede minimizar las pérdidas y maximizar los rendimientos futuros invirtiendo una cantidad específica, una vez por mes, durante varios meses o algunos años.

Para resumir, hay algunas maneras diferentes de invertir sus ganancias imprevistas. Los principales factores decisivos serán sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y lo que quiere que el dinero haga por usted a corto y largo plazo.