¿Podemos comprar una casa nueva y una venta corta? ¿Nuestro viejo hogar?

Un lector pregunta: "Con precios tan bajos, nos gustaría comprar una casa más pequeña. El problema es que nuestra casa actual está bajo el agua, por lo que tendríamos que hacer una venta corta. para deshacerse de él. Nuestra pregunta es si primero debemos vender a corto plazo nuestra casa existente y luego comprar una nueva casa, o ¿sería mejor comprar una segunda casa y luego hacer una venta corta en nuestra primera casa? realmente sé cómo funciona esta orden. "

Odio ser el portador de malas noticias, pero hay problemas con cualquiera de las dos soluciones.

Los bancos otorgan una venta corta por varias razones, ninguna de las cuales implica ayudar al propietario. Por lo tanto, la idea de que simplemente pueda comprar una casa nueva y solicitarle al banco que le permita abandonar su hipoteca es improbable, pero existen circunstancias bajo las cuales una premisa similar podría funcionar.

Comprar una nueva casa después de una venta corta

Para responder a su pregunta, veamos el primer escenario. Hacer una venta corta y luego comprar una casa nueva. Tiene tres maneras de ir con respecto a la venta de su casa actual como una venta corta:

• Hipoteca en incumplimiento
  Los prestamistas generalmente otorgan una venta corta porque los vendedores tienen dificultades financieras. Si tiene una dificultad financiera y ha dejado de pagar los pagos de su hipoteca, entonces probablemente no calificará para obtener un préstamo para comprar una casa nueva.
• Los pagos hipotecarios son actuales
  Si los pagos de su hipoteca se pagan a tiempo, su banco podría concluir que no califica para una venta corta porque no tiene dificultades. Hacer una venta corta sin dificultades es complicado. El banco de venta corta podría pedirle que haga una contribución del vendedor.

• La hipoteca está al día pero está a punto de caer en default
  Es su mejor escenario, pero una vez más, algunas pautas para inversionistas no permitirán una venta corta a menos que usted esté en incumplimiento. Un retraso en sus pagos se reflejará en su informe de crédito como 30 días tarde, 60 días tarde y así sucesivamente. Si su puntaje FICO es demasiado bajo, no calificará para comprar otra casa.

  Aunque las pautas de Fannie Mae y las pautas de la FHA ofrecen disposiciones para los vendedores que no han perdido el pago de una hipoteca, las superposiciones bancarias no siguen el mismo camino. La FHA prohíbe específicamente hacer un préstamo a un comprador que hizo una venta en descubierto por la única razón de capitalizar los valores decrecientes. Una excepción es la transferencia de trabajo y mover una distancia aceptable.

Comprar una casa nueva y hacer una venta corta en la primera casa

Para comprar una casa nueva, la mayoría de los compradores obtienen una hipoteca. Una nueva hipoteca implica mostrar al prestamista sus declaraciones de impuestos. Sus declaraciones de impuestos indicarán que usted es dueño de una casa. Es muy fácil para su nuevo prestamista descubrir que su casa está al revés. El mero hecho de que deba más en su casa actual de lo que vale es razón suficiente para que muchos suscriptores cancelen su suscripción y nieguen el préstamo.

• Comprar y fianza
  ¿Por qué el banco negaría su préstamo si usted está al día con los pagos de su hipoteca y tiene un excelente informe de crédito? Tres palabras: compra y fianza. Comprar, y la fianza se considera fraude hipotecario. Si miente y dice que planea mantener su casa actual cuando su intención es alejarse, también podría considerarse fraude hipotecario.
• Calificar para ser propietario de dos casas
  Algunos compradores de viviendas ganan suficiente dinero para calificar para tener dos casas. Si su informe de crédito es oro, y sus razones respaldan un nuevo préstamo sin depender de los ingresos por alquileres de su casa actual, es posible que el banco le permita comprar una casa nueva, incluso si su vivienda actual está bajo el agua.
• Venta corta estratégica
  Es muy poco probable que el banco le conceda una venta corta estratégica en su casa actual después de comprar una casa nueva, incluso si cumple con los requisitos para poseer dos casas. El banco no lo recompensará por su inteligencia financiera para pensar en el futuro. Además, el banco verá que anteriormente usted calificó para poseer dos casas, y disfruta de una buena calificación crediticia; ¿Por qué debería el banco dejarlo sin ganas en este momento?

  El giro en todo esto es que si tiene una dificultad financiera, entonces no calificará para comprar una casa nueva en primer lugar. Sin embargo, si su dificultad financiera fue repentina, sin previo aviso y extrema, es posible que califique para una exención.

_{En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.}